В рамках программы финансирования малого бизнеса Ипотека-банк представляет вашему вниманию широкий спектр кредитов для бизнеса.
Наша продуктовая линейка позволит решить любые задачи, связанные с развитием бизнеса, обеспечением его конкурентоспособности.
При принятии решения о предоставлении кредита Ипотека-банк основывается на информации о реальном состоянии бизнеса потенциального заемщика. Основное внимание уделяется перспективам развития предлагаемого для финансирования бизнеса, а не формальным показателям.
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет Ипотека-банку предлагать кредиты малому бизнесу на наиболее выгодных для клиентов условиях.
Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается исходя из рыночной конъюнктуры и финансового состояния заемщика. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, что позволяет клиентам избежать дополнительных затрат.
Кредиты в рамках японско-узбекской программы поддержки малого бизнеса «J-USBP» выдаются предпринимателям, являющимся резидентами Республики Узбекистан и осуществляющим деятельность как юридические, так и неюридические лица.
Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ:
- отсутствие документов, необходимых для одобрения кредита;
- оформление кредита в короткие сроки.
Наименование продукта |
Модульный кредит выделяемый в рамках программы “J-USBP” |
Клиент |
Юридические лица и субъекты предпринимательства, не имеющие статус юридического лица |
Цель кредита |
Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств |
Валюта |
В национальной валюте |
Годовая процентная ставка |
Годовая ставка 29% на пополнение оборотных средств* и приобретение основных средств |
Срок кредита |
До 36 месяцев на приобретение основных средств и на пополнение оборотных средств, осуществляется через закрытую линию |
Источник финансирования |
За счёт собственных средств банка и привлеченных средств |
Форма |
Наличным и Безналичным (перечислением) |
Максимальная сумма кредита |
На основе лимита установленного для филиалла (До 1,0 млрд.сумов для инвидуальным предпринимателей в наличной форме) |
Порядок погашения кредита |
Льготный период может быть установлен исходя из проекта до 3 месяцев на пополнение оборотных средств и до 6 месяцев на приобретение основных средств. Оплата процентов – ежемесячно, основного долга – после окончания льготного периода, распределяется на оставшийся срок кредита (Возможно индивидуальное рассмотрение проектов сезонного характера) По выбору клиента применяется аннуитетный или дифференцированный график гашения. |
Обеспечение |
Обеспечение, определённое Кредитной политикой Банка и Положением по кредитованию |
Дополнительные условия |
- В целях поощрения клиентов с хорошей кредитной историей, годовая процентная ставка по кредиту может быть снижена на 1% при оформлении кредита в 3 раз, при условии, что 2 предыдущих кредита были выданы в рамках J-USBP и платежи по кредитам погашены в установленный срок. (Данное условие может быть применено для автокредита) - Данный кредитный продукт не предусмотрен для финансирования отраслей специфического характера (строительство, теплица, рыболовство, сельское хозяйство, садоводство, ЖКХ и другие специфические). - Не допускается использование компенсаций государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности; - Данный паспорт продукта также может использоваться в сегменте Mid-corporate. |
Кредитование и порядок оформления документации |
Осуществляется на основании действующей Кредитной политикой Банка и Положением по кредитованию |
* Взимается комиссия в размере 1% за пересчёт наличных средств.
Наименование продукта |
Портфельный |
Клиента |
Для юридических лиц |
Цель кредита |
Для пополнения оборотных средств и приобретения основных средств, а также лизинга, факторинга, финансирования торговли, банковской гарантии и других кредитных услуг. |
Максимальная сумма кредита |
Устанавливается исходя из проекта клиента |
Валюта |
В национальной и зарубежной валюте |
Годовая процентная ставка |
Проценты - Лизинг, факторинг, торговое финансирование, банковская гарантия и другие кредитные услуги осуществляются на основании процентов по каталогу кредитных продуктов и паспорту. |
Покрытие расходов по привлеченным ресурсам |
Не взимается. (При финансировании торговли, исходя из условий договора, взимаются комиссии, установленные условием линии) |
Источник финансирования |
За счет собственных средств банка и привлеченных средств |
Линия кредитования |
Открытая и закрытая кредитная линия |
Срок кредита |
Условия - Лизинг, факторинг, торговое финансирование, банковская гарантия и другие кредитные услуги осуществляются на основании условий в каталоге кредитных продуктов и паспорте. |
Форма |
Безналичным (перечислением) |
Порядок возврата кредита |
Льготный период - Лизинг, факторинг, торговое финансирование, банковская гарантия и другие кредитные услуги осуществляются на основании условий в каталоге кредитных продуктов и паспорте. |
Обеспечение |
На основании залога ликвидного имущества |
Кредитование и порядок оформления документации |
Осуществляется на основании действующей Кредитной политики и Положения о кредитовании Банка. |
Дополнительные условия |
- Осуществляется путем предоставления кредитных услуг финансово устойчивым клиентам с постоянным денежным потоком; - Субъекты предпринимательства, работающие с данным видом кредита, открывшие свой основной счет в нашем банке; - Все кредитные услуги (лизинг, факторинг, торговое финансирование, банковская гарантия и другие кредитные услуги) могут быть указаны в генеральном договоре; - В рамках каждой линии с клиентом заключается отдельный кредитный договор; - Кредит на пополнение оборотных средств в рамках линии выделяется через несколько счетов краткосрочного кредитования. После того, как клиент использовал кредитные средства, выделенные по первоначальному договору, в течение не менее 3 месяцев, подписывается следующий договор и выдается кредит (при этом кредитные средства, выделенные по первоначальному договору, не подлежат полному погашению) . Сумма дополнительного кредитного соглашения будет определяться исходя из части кредита, выделенного по предыдущему соглашению. Общая сумма и срок банковских продуктов, предлагаемых клиенту в рамках линии, не должны превышать сумму и срок основного договора. - Кредитный процент и источник следующих (очередных) кредитных договоров определяются на основании каталога кредитных продуктов и паспорта, действующего на момент заключения кредитного договора, что должно быть отражено в Генеральном договоре. |
Наименование продукта |
Для строительства или реконструкции жилых, многоквартирных домов |
Клиенты |
Юридические лица |
Цель кредита |
- На строительство или реконструкцию жилья, многоквартирных домов и пополнение оборотных средств согласно Постановлению № ПП-51; - Согласно решению Кабинета Министров №46 от 31 января 2022 года для пополния оборотных средства для участия строительных организаций в тендерах, проводимых госзаказчиками (организациями, получившими прозрачный строительный рейтинг) |
Максимальная сумма кредита |
Определяется исходя из проекта |
Валюта |
В национальной валюте |
Годовая процентная ставка |
- 27% годовых на строительство или реконструкцию жилья, многоквартирных домов; - По базовой ставке Центрального банка для пополнения оборотных средств на основании постановления Президента Республики Узбекистан №ПП-51 от 13 апреля 2023 года; - 27% для участия строительных организаций в тендере |
Источник финансирования |
Банк использует собственные средства, привлеченные средства и средства из бюджета Республики Узбекистан в соответствии с Постановлением №ПП-51. |
Срок кредита |
- До 24 месяцев в общем порядке на строительство или реконструкцию жилых, многоквартирных домов; - До 18 месяцев на пополнение оборотных средств в соответствии с постановлением №ПП-51; - До 12 месяцев на основании генерального соглашения для участия строительных организаций в тендере* (срок всех кредитных счетов, выделенных в рамках данного продукта для одного клиента, не должен превышать срок Генерального соглашения) |
Кредитная линия |
Закрытая |
Форма распределения кредита |
Безналичная (перечисление) |
Порядок погашения кредита |
- Льготный период на строительство или реконструкцию жилых, многоквартирных домов может быть установлен до 18 месяцев в зависимости от периода строительства. Выплата процентов – ежемесячно выплата основной суммы делится на сумму, равную оставшейся части кредита после наступления срока погашения; - Льготный период по кредитам, выделяемым на основании постановления №ПП-51, может быть установлен до 12 месяцев. Выплата процентов – ежемесячно, выплата основной суммы – делится на сумму, равную оставшейся части кредита после наступления срока погашения; - Строительным организациям для участия в тендере – выплата процентов – ежемесячно, выплата основного долга-после завершения тендера и определения победителя требуется погасить кредитный счет на сумму, возвращенную с платформы электронных торгов.
Оплата основного долга производится следующим образом: Д-т – ...... “расчётный счёт платформы электронных тендерных торгов” К-т – ...... “ссудный расчётный счёт инициатора” |
Обеспечение |
Обеспечение, определённое Кредитной политикой Банка и Положением по кредитованию |
Дополнительные условия |
В случаях, когда предусматривается компенсация возмещения процентных расходов по кредитам на строительство или реконструкцию жилья, многоквартирных домов, с 1 марта 2024 года займы в национальной валюте АО “Компания по развитию предпринимтельства” производятся по ставке, не превышающей 1,75 годовой ключевой ставки ЦБ, в соответствии с требованиями указа № УП-193 от 10 ноября 2023 года |
Процесс кредитования и оформления документации |
Осуществляется на основании Кредитной политики Банка, Положения по кредитованию и Постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан № 46 “О мерах по совершенствованию порядка организации и осуществления электронных государственных закупок в сфере строительства” от 31 января 2022 года. |
Наименование продукта |
Льготные кредиты на основе государственных программ составляют: - Финансирование предпринимательских проектов в регионах; - Развитие сектора услуг; - Развитие туристического сектора; - 20 тыс. предпринимателей - 500 тыс. квалифицированных специалистов; - Зеленый; - Ведущий предприниматель, прикрепленный к тяжелым кварталам; - Развитие предпринимательства в Республике Каракалпакстан; - Молодой предприниматель |
||||||||||||||
Клиент |
- Предприниматели, включенные в государственный список в рамках программы согласно постановлению ПП-212 и ПП-232; - Предприниматели из списка, сформированного Министерством туризма и культурного наследия в соответствии с протоколом №68; - На основании решения ПП-104 субъекты предпринимательства включены в адресный список в рамках программы за счет погашенной части кредитов, ранее выделенных в рамках решений № ПП-4752, ПП-5113; - Юридических лиц, заключивших договор “о сотрудничестве” по программе “20 тыс. предпринимателей 500 тыс. квалифицированных специалистов” в соответствии с Указом № ПУ-93; - Субъекты предпринимательства (Yashil), согласно Решению ПП-57; - На основании решений ПП-5214 и VM-504 получено положительное заключение (рекомендация) Центра поддержки семейного предпринимательства “etakchi” хозяйствующее лицо, закрепленное за “egir” сообществами на основе соседнего и домохозяйственного функционирования; - Предприятия, включенные в государственный список в рамках программы в соответствии с Указом № ПУ-213 (в Республике Каракалпакстан); - Молодой субъект предпринимательства, достигший восемнадцатилетнего возраста и не старше тридцати лет и выразивший желание реализовать инвестиционный проект в сфере промышленности или услуг в статусе юридического лица или в качестве учредителей на основании постановлений № ПП-5088, ПП-400 (поддержка молодежного предпринимательства в Сурхандарьинской области) и КБ-294 |
||||||||||||||
Цель кредита |
- Приобретение и формирование основных средств в рамках программы за счет погашенной части ранее выделенных кредитов в рамках решений № ПП-4752, № ПП-5113 на основании решения № ПП-104 (в том числе реконструкция строительных конструкций, капитальный ремонт); - Для производства и обслуживания на основании решения ПП-212*; - Реализовать проекты в сфере туризма на основании решения ПП-232; - Для организации семейных гостевых домов, хостелов, кемпингов, автокемпинговых комплексов, экодомных комплексов, контейнерных городков, палаточных городков на основании заявления №68; - Для проектов предпринимателей, участвующих в программе «20 тысяч предпринимателей – 500 тысяч квалифицированных специалистов» в соответствии с Постановлением № ПУ-93; - Закупка и установка солнечных панелей для собственной деятельности (Зеленые) на основании решения № ПП-57 (кредиты не выделяются на проекты поставки, купли-продажи); - Поддержка развития малого бизнеса и семейного предпринимательства на основе кооперации «ведущим» субъектам предпринимательства, прикрепленным к «Тяжелым» микрорайонам на основании решений № ПП-5214 и КБ-504 по трудовым навыкам, наиболее эффективные «точки роста» выделяются для таких направлений, как драйверов, ремеслах, выращивании, приусадебном хозяйстве и тепличном хозяйстве, цветоводстве,; - Согласно Постановлению №ПУ-213 (в Республике Каракалпакстан) для проектов в сфере производства и услуг (в том числе проектов в сфере жилищного строительства, торговли, брокерской деятельности, а также производителей подакцизных товаров, государственных предприятий и уставные общества, за исключением случаев пополнения оборотных средств юридических лиц с долей государства в их уставе (уставном капитале); - согласно решениям № ПП-5088 и № КБ-294 (Молодой предприниматель) пополнение оборотных средств и приобретение основных средств (в том числе приобретение зданий и сооружений в аренду, реконструкция и капитальный ремонт зданий и сооружений) для) ; - Приобретение производственных зданий и сооружений, построенных на основе промышленной ипотеки в молодежных индустриальных зонах Сурхандарьинской области на основании решения ПП-400 (Молодой предприниматель). |
||||||||||||||
Максимальная сумма кредита |
- "за счет погашенной части кредитов, ранее выделенных в рамках решений ПП-4752, ПП-5113 в соответствии с постановлением ПП-104, по одному проекту по программе предусмотрено до 2,0 млрд сумов; - "до 5,0 млрд сумов** на основании постановления ПП-212**; - "до 5,0 млрд сумов согласно постановлению ПП-232; - "до 3 млл.сум*** на основании протокола №68***; - "“20 тыс. предпринимателей - до 15 млрд сумов**** в рамках программы 500 тыс. квалифицированных специалистов” в соответствии с Указом № ПУ-93****; - "на основании запроса клиента согласно решению ПП-57 (Green); - "на основании решений ПП-5214 и КБ-504 устанавливается на основании заявления и на основании проекта Ведущего субъекта хозяйствования (однако максимальная сумма кредита по одному району составляет до 2,0 млрд сумов) - "в соответствии с Указом № ПУ-213 (в Республике Каракалпакстан) по одному проекту до 10 млрд сумов; - "на основании постановлений № ПП-5088, ПП-400 (поддержка молодежного предпринимательства в Сурхандарьинской области) и КБ-294 (Молодой предприниматель) в сумме, не превышающей эквивалент 500 тысяч долларов США для одного и того же хозяйствующего субъекта одновременно |
||||||||||||||
Валюта |
В национальной валюте (может быть выделен молодым предпринимателям в иностранной валюте) |
||||||||||||||
Годовая процентная ставка |
- 14% годовых за счет погашенной части ранее выделенных кредитов в рамках резолюций ПП-4752, ПП-5113 в соответствии с резолюцией ПП-104 и протоколом 68; 14% годовых%; - 14% годовых на основании резолюций ПП-212 и ПП-232%; - В соответствии с Указом № ПУ-93 - 14% годовых по программе 20 тыс. предпринимателей 500 тыс. квалифицированных специалистов”%; - Маржа Ипотека-банка на основании решения ПП-57 (Yashil в размере ключевой ставки ЦБ не ниже + 4% занятой ставки. - (в случае изменения ключевой процентной ставки Центрального банка Республики Узбекистан будет меняться процент данного кредитного продукта) - 10% годовых в соответствии с решениями № ПП-5214 и № КБ-504 (Ведущее предпринимательство); - 14% годовых на основании Указа № ПУ-213 (в Республике Каракалпакстан); - 14% годовых в иностранной валюте, 3% годовых в соответствии с решениями № ПП-5088 и № КБ-294; - В соответствии с постановлением № ПП-400 (поддержка молодежного предпринимательства в Сурхандарьинской области) в национальной валюте основная процентная ставка Центрального банка Республики Узбекистан + 4% банковской маржи*****. |
||||||||||||||
Возмещение расходов по привлечению ресурсов |
Не предусмотрено. (Согласно постановлению № ПУ-93, осуществляется в соответствии с договором кредитной линии Фонда восстановления и развития в рамках программы «20 тысяч предпринимателей – 500 тысяч квалифицированных специалистов») |
||||||||||||||
Источник финансирования |
Средства Фонда реконструкции и развития Республики Узбекистан и средства, выделенные через АБР «Кишлок Курилиш Банк» и АБР «Узсаноаткурилишбанк» для финансирования проектов в Андижанской области, из специальных кредитных фондов Центрального банка, в соответствии с решениями ПП-№4752 и ПК-5113, за счет погашенной части ранее выделенных кредитов, за счет средств Фонда поддержки молодых предпринимателей |
||||||||||||||
Линия кредитования |
Закрытая |
||||||||||||||
Срок кредита |
- Согласно Решению № ПП-104 и Положению № 68 срок до 60 месяцев может быть установлен за счет погашенной части кредитов, ранее выделенных в рамках Решений № ПП-4752, № ПП-5113, но согласно Решению № ПП-5113 окончательный срок кредита с 15 июня 2028 года, согласно решению № ПП-4752, окончательный срок кредита не должен превышать 25 июня 2027 года; - Согласно решениям № ПП-212 и № ПП-232 - до 60 месяцев, но окончательный срок кредита не должен превышать 25 июня 2029 года; - До 84 месяцев (до 18 месяцев на пополнение оборотных средств) в рамках программы «20 тысяч предпринимателей – 500 тысяч квалифицированных специалистов» в соответствии с Постановлением №ПУ-93, но окончательный срок кредита не должен превысит 22 сентября 2033 г.; - На основании решения ПП-57 (Зеленый) до 60 месяцев; - До 36 месяцев на основании решений ПП-5214 и КБ-504 (Ведущий предприниматель) - (В отдельных случаях на основании протокола Выездного собрания и для «ведущих» хозяйствующих субъектов, связанных с «тяжелыми» микрорайонами городов и районов, присоединенными к банку, кредиты могут быть выделены на срок до 60 месяцев), но последний срок кредита не должен превышать 1 ноября 2028 года; - Согласно Постановлению №ПУ-213 (в Республике Каракалпакстан) до 84 месяцев, но окончательный срок кредита не должен превышать 24 февраля 2030 года; - Согласно решениям № ПП-5088 и № КБ-294 (Молодой предприниматель) до 84 месяцев (до 18 месяцев на пополнение оборотных средств); - До 120 месяцев на основании решения ПП-400 (поддержка молодежного предпринимательства в Сурхандарьинской области). |
||||||||||||||
Форма |
Безналичная (перечислением) |
||||||||||||||
Порядок погашения кредита |
В зависимости от проекта льготный период может быть определен следующим образом: - До 12 месяцев согласно решению № ПП-104 (ПП-5113, ПП-4752) и заявлению № 68; - До 24 месяцев согласно решениям № ПК-212 и № ПК-232; - До 36 месяцев в рамках программы «20 тысяч предпринимателей – 500 тысяч квалифицированных специалистов» (до 6 месяцев на пополнение оборотных средств); - По решению № ПП-57 (Зеленый) до 6 месяцев; - До 12 месяцев на основании решений ПП-5214 и КБ-504 (Лидер предпринимательства); - Согласно Постановлению № ПУ-213 (в Республике Каракалпакстан) до 24 месяцев; - До 12 месяцев на приобретение основных средств (до 3 месяцев на пополнение оборотных средств) на основании решений № ПП-5088 и № КБ-294 (Молодой предприниматель); - 36 месяцев на основании решения ПП-400 (поддержка молодежного предпринимательства в Сурхандарьинской области); Выплата процентов – ежемесячно, выплата основного долга – после окончания льготного периода, распределяется поровну на оставшийся срок кредита. (сезонные проекты могут рассматриваться отдельно) График погашения кредита рассчитывается аннуитетным или убывающим способом в соответствии с пожеланиями клиента. |
||||||||||||||
Обеспечение |
Виды обеспечения указаны в действующей кредитной политике и правилах кредитования Банка. (В соответствии с решениями №ПП-5214 и №КБ-504 (Лидер предпринимательства) Государственным фондом поддержки предпринимательской деятельности (Акционерное общество «Компания по развитию предпринимательства») до 75% от суммы кредита ПУ от 9 июня 2022 г. - Постановление № 150 от 30 декабря 2022 г. № ПУ-287 и Постановление Кабинета Министров № 2022. № 428 от 4 августа может быть принят согласно требованиям решения. С 1 марта 2024 года поручительство может принять АО «Компания по развитию предпринимательства» в соответствии с требованиями Постановления № ПУ-193 от 10 ноября 2023 года.) |
||||||||||||||
Кредитование и порядок оформления документации |
Действующая кредитная политика и Положение о кредитовании Банка, Постановления Президента Республики Узбекистан № ПП-212 от 19 апреля 2022 года и № ПП-5113 от 11 мая 2021 года «Об организации и осуществлении опережающего развития Сфера услуг» Временные распоряжения Президента Республики Узбекистан № ПП-104 от 27 января 2022 года, № ПП-232 от 30 апреля 2022 года, № ПП-57 от 16 февраля 2023 года, № Постановления ПП-5214 от 5 августа, ПП-400 от 21 декабря 2023 года, Указ Президента Республики Узбекистан №ПУ-213 от 31 августа 2022 года с изменениями от 19 сентября 2022 года под руководством Президента Республики Узбекистан. Республика Узбекистан Протокол видеоселекторного совещания №68 «О мерах по дальнейшему повышению внутреннего и внешнего туристического потенциала нашей страны», Постановление Президента Республики Узбекистан №ПУ-93 от 12 июня 2023 года, ПУ от 6 апреля 2022 года - Постановление № 97 реализуется в соответствии с Постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 9 августа 2021 года № 504 и приложением к нему, Постановлением Кабинета Министров Республики № 294. Узбекистана от 10 мая 2021 года |
||||||||||||||
Дополнительные условия |
- В соответствии с постановлением ПП-212 не менее 70% средств кредитной линии будет выделено предпринимателям, работающим в районах за пределами города Нукус, административных центров регионов и городов областного подчинения. При этом из средств кредитной линии кредиты предпринимателям, работающим в Ташкенте, не выделяются; - Строительство производственных помещений проектов, реализуемых в рамках резолюции ПП-212 30% необходимых средств на (покупку) - за счёт выделенных кредитных средств финансируемые; - В соответствии с Указом № ПУ-93 Государственный фонд поддержки предпринимательской деятельности выдает поручительства на основании условий Указа. Не распространяется на получение кредитов по проектам, связанным со строительством жилья. субъекту хозяйствования, заключившему “Соглашение о сотрудничестве, через информационную систему ”Partner business“ Торгово-промышленная палата Узбекистана в течение одного дня выдает сертификат, подтверждающий участие в Программе. Субъект хозяйствования, которому выдается сертификат, пользуется льготами, установленными в Программе, а также в “партнерском договоре”; - В соответствии с решением Правительственной комиссии по вопросам внешней торговли, инвестиций, развития отечественной промышленности и технического регулирования в соответствии с резолюциями ПП-5088, ПП-400 и VM-294 финансовые ресурсы предоставляются коммерческими банками в размере, не превышающем одного эквивалента 100 000 долларов США для одного молодого предприятия и не превышающем эквивалента 500 000 долларов США. Инвестиционные проекты стоимостью до 500 000 долларов США финансируются за счет средств Фонда, превышение которых осуществляется в общем порядке через коммерческие банки без предусмотренных постановлением льгот. По инвестиционным проектам, реализуемым на территории молодежных промзон, Государственный фонд поддержки предпринимательской деятельности предоставляет поручительства по кредитам коммерческих банков в размере до 50% от суммы кредита, но не более 500 млн. сумов. Молодой бизнес оплачивает в качестве первоначального взноса ту часть стоимости здания, которая сдается в лизинг, которая составляет 10% от стоимости; - Не допускается использование компенсаций государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности; - Паспорт данного продукта также может быть использован сегментом Mid-corporate |
||||||||||||||
Порядок ведения в расчетном счете |
|
Наименование продукта |
Автокредит |
||||
Клиент |
Юридические лица и субъекты предпринимательства, не имеющие статус юридического лица |
||||
Цель кредита |
Приобретение легковых автомобилей с первичного или вторичного рынков,а также электромобилей с первичного рынка для собственных нужд |
||||
Валюта |
В национальной валюте |
||||
Срок кредита |
До 48 месяцев (Клиентам статусов Платинум, Голд, Силвер плюс или Силвер могут быть выданы на срок до 60 месяцев. |
||||
Годовая процентная ставка |
|
||||
Источник финансирования |
За счет собственных средств банка и привлеченных средств |
||||
Кредитная линия |
Закрытая кредитная линия |
||||
Форма распределения кредита |
Первичный рынок – в безналичной форме (перечислением); Вторичный рынок – перечислением, на расчётный счёт или пластиковую карту продавца |
||||
Максимальная сумма кредита |
Устанавливается исходя из стоимости транспортного средства, но не свыше 2,0 млрд. сум |
||||
Порядок погашения кредита |
Исходя из проекта - до 6 месяцев. При приобретении со вторичного рынка - без льготного периода. Оплата процентов – ежемесячно, основного долга – после окончания льготного периода, делится на оставшийся срок кредита. По выбору клиента применяется аннуитетный или дифференцированный график гашения. |
||||
Обеспечение |
- При внесении первоначального взноса в размере 30% - под залог приобретаемого легкогого автомобиля. До оформления основного залогового обеспечения возможно принятие страхового полиса невозврата кредита (первичный рынок); - При внесении первоначального взноса не менее 36% - под залог приобретаемого легкогого автомобиля, срок выпуска, которого не превышает 1 год. До оформления основного залогового обеспечения возможно принятие страхового полиса невозврата кредита (вторичный рынок); - При внесении первоначального взноса не менее 40% - под залог приобретаемого легкогого автомобиля, срок выпуска, которого не превышает 2 лет. До оформления основного залогового обеспечения возможно принятие страхового полиса невозврата кредита (вторичный рынок); - При внесении первоначального взноса не менее 52% - под залог приобретаемого легкогого автомобиля, срок выпуска, которого не превышает 3 лет. До оформления основного залогового обеспечения возможно принятие страхового полиса невозврата кредита (вторичный рынок); - Приобретение электромобиля у официальных диллеров, при внесении первоначального взноса не менее 30%, приобретение электромобиля у других организаций (поставщиков), при внесении первоначального взноса не менее 50% - под залог приобретаемого электромобиля. До оформления основного обеспечения возможно принятие страхового полиса невозврата кредита (первичный рынок); - Без первоначального взноса – под залог движимого и недвижимого (жилое, нежилое) имущества и золотых изделий - Не допускается использование компенсаций из государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности |
||||
Кредитование и процесс оформления документации |
Осуществляется на основании Кредитной политики Банка и Положения по кредитованию |
||||
Дополнительные условия |
- Автокредит на вторичном рынке выдается на автомобили возрастом не более 3-х лет; - Данный кредитный продукт не распространяется на покупку основных средств; - Данный кредитный продукт также применим для кредитов в рамках программы J-USBP; - Этот паспорт продукта также может использоваться в сегменте среднего бизнеса; - При покупке легковых автомобилей и электромобилей для собственных нужд (при условии, что автомобили, находящиеся на общем кредитном счете, не превышают суммы кредита в размере 1,0 млрд сум), обязательства заемщика и связанных с ним предприятий перед банком, содержащиеся в приложении 25 к Положениям о кредитовании, не учитываются в лимите принятия решения |
Клиент |
Организации-экспортеры, то есть субъекты хозяйствования, зарегистрированные в Республике Узбекистан, заключившие внешнеторговые договоры (контракты, счета-фактуры) с нерезидентами Республики Узбекистан на экспорт товаров (работ, услуг) |
Цель кредита |
Для пополнения оборотных средств |
Максимальная сумма кредита |
До 1 миллиона долларов США в эквиваленте на одно юридическое лицо* |
Валюта |
USD (выделенная валюта может быть конвертирована в сумы по желанию клиента для финансирования платежей внутри страны) |
Процент по кредиту годовой |
В иностранной валюте - 4 процента |
Источник финансирования |
Из средств Агентства по продвижению экспорта |
Покрытие затрат на привлечение ресурсов |
Не указан |
Кредитная линия |
Закрытый и открытый |
Срок кредита |
до 12 месяцев* |
Форма распределения кредита |
Денежным переводом. (Могут быть выделены наличными для закупки сельхозпродукции с целью сбора и подготовки продукции на экспорт) |
Порядок погашения кредита |
С условием погашения основного долга с третьего месяца, выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока выплаты делится на суммы, поровну распределяемые на оставшийся срок кредита (сезонные проекты могут рассматриваться отдельно) |
Предоставление кредита |
Залог ликвидного обеспечения (недвижимость, спецтехника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и другое ликвидное обеспечение),под предоставление гарантии иностранного банка, предоставленной |
Оформление кредита и документация |
Осуществляется на основании действующего Положения о кредитовании банка и Положения «О порядке предоставления финансовых ресурсов для экспортно-ориентированных торговых операций и кредитов предэкспортного финансирования коммерческим банкам Агентством по продвижению экспорта при Министерстве Инвестиции и внешняя торговля Республики Узбекистан" |
Дополнительные условия |
Этот кредит выделен экспортным организациям. Экспортные контракты, представляемые экспортирующей организацией, не должны предусматривать вывоз сырья из перечня, утвержденного Указом Президента Республики Узбекистан от 29 ноября 2018 года № ПФ-5587. Субъекты хозяйствования, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспортную деятельность или намеревающиеся начать ее, не находящиеся в процессе ликвидации, не имеющие просроченной задолженности перед бюджетом, в отношении которых не возбуждено дело о банкротстве, и заемщики, соответствующие иным требованиям указано в уставе. В соответствии с Указом Президента Республики Узбекистан № ПФ-6091 от 21 октября 2020 года, в случае погашения определенной части кредитов, предоставленных за счет финансовых средств, выделенных агентством, в течение на указанные сроки дополнительные кредиты будут выделяться субъектам хозяйствования пропорционально погашенной части кредита. Компенсации не предусмотрены Государственным фондом поддержки предпринимательской деятельности. |
*при вывозе товаров экспортерами с условием отсрочки платежа за них револьверные кредиты предоставляются для финансирования их оборотных средств на следующих условиях:
- предоставление финансовых ресурсов в виде финансирования в сумме, не превышающей эквивалента 1 млн долларов США для одного хозяйствующего субъекта одновременно (в сумме, не превышающей эквивалента 5 млн долларов США для экспортера, экспортировавшего более 20 миллионов долларов США за последние 12 месяцев);
- Револьверные кредиты из этих ресурсов на период отсрочки платежей и в размере стоимости экспортируемой продукции, но не более эквивалента 3 млн долларов США, с условием погашения кредита каждые 12 месяцев
Предлагается на срок до 36 месяцев.
- следует отдельно отметить, что ресурсы Агентства, выделенные клиенту, будут реализованы после получения разрешения Агентства в случае пересмотра срока кредита. Кроме того, в случаях, когда Агентству не разрешено пересматривать срок кредита, выделенные Агентству ресурсы будут пересматривать процентную ставку по кредиту с учетом текущей процентной ставки на оборотный капитал.
Наименование продукта |
“Бизнес” кредит – 1 |
Клиент |
Юридические лица и субъекты предпринимательства, не имеющие статус юридического лица |
Цель кредита |
Для пополнения оборотных средств (в том числе кредиты для выплаты заработной платы и револьвер) |
Валюта |
В национальной валюте |
Годовая процентная ставка |
- 27% на пополнение оборотных средств - 26,3% на кредит для выплаты заработной платы и револьверный кредит |
Срок кредита |
- До 24* месяцев на пополнение оборотных средств; - 45 дней на кредит для выплаты заработной платы; - До 12 месяцев, осуществляется через возобновляемую (открытую) кредитную линию (В генеральном соглашении заключается на 36 месяцев); |
Источник финансирования |
За счёт собственных средств банка, а также привелеченных средств |
Кредитная линия |
Закрытая и открытая кредитные линии (кроме зарплатного кредита) |
Форма |
Безналичным (перечисление) (Для выплаты заработной платы наличными или через пластиковую карту) |
Максимальная сумма кредита |
Для пополнения оборотных средств устанавливается исходя из проекта клиента; - Кредит на выплату заработной платы в размере, не превышающем расчетной заработной платы за два месяца; - Револьверный кредит в сумме, не превышающей эквивалент 2,0 млрд сумов. |
Порядок погашения кредита |
- Льготный период может быть установлен до 3 месяцев для пополнения оборотных средств**. Оплата процентов – ежемесячно, основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга распределяется на оставшийся срок кредита. (Возможно индивидуальное рассмотрение проектов сезонного характера) - - По окончании срока кредита возвращается основной долг с начисленными процентами; - -В случае возобновляемого кредита процентные выплаты производятся ежемесячно, выплаты основной суммы производятся в последние 3 месяца срока кредита. - По выбору клиента применяется аннуитетный или дифференцированный график гашения |
Обеспечение |
Обеспечение, указанное в текущей Кредитной политикой Банка и Положением по кредитованию |
Дополнительные условия |
- Кредит для выплаты заработной платы не предоставляется для бонусов по итогам года (13 месяцев) и ежемесячных бонусов. Запрещается выдавать кредиты учреждениям, ассоциациям и другим предприятиям, не ведущим экономической деятельности. Также не допускается продлевать сроки погашения кредитов на заработную плату; - Сумма кредитного договора, по которому дополнительно заключается револьверный кредит, определяется исходя из суммы, указанной в Генеральном соглашении, но общий остаток выделенного кредита не должен превышать сумму, указанную в Генеральном соглашении. Кредит не выделяется через вторичный счет. При выдаче револьверного кредита, если клиент погашает кредитные средства в размере, указанном в кредитном договоре, более 3 раз в году, обслуживать банковский счет клиента из новой суммы кредита, которая будет использована при следующем использовании кредита. по кредитной линии взимается комиссия (за дебетовый оборот) в размере, указанном в договоре. Кредитный процент и источник следующих (очередных) кредитных договоров определяются на основании каталога кредитных продуктов и паспорта, действующего на момент заключения кредитного договора, что должно быть отражено в Генеральном договоре; - Приказом № ПП-193 от 10 ноября 2023 года с 1 марта 2024 года кредиты в национальной валюте АО «Компания по развитию предпринимательства» в случаях, когда компенсация процентных расходов по кредитам предоставляется по ставке, не превышающей 1,75-кратного годового размера. базовая ставка ЦБ осуществляется в соответствии с требованиями; - Этот паспорт продукта также может использоваться в сегменте среднего бизнеса. |
Кредитование и порядок оформления документации |
Осуществляется на основании текущей Кредитной политикой Банка и Положением по кредитованию |
Наименование продукта |
“Бизнес” кредит – 2 |
Клиент |
Юридические лица и субъекты предпринимательства, не имеющие статус юридического лица. |
Цель клиента |
Приобретение основных средств (в том числе приобретение онлайн-кассы, реконструкция и капитальный ремонт здания) |
Валюта |
В национальнойвалюте |
Годовая процентная ставка |
- 27% годовых на срок до 36 месяцев, 27,3% годовых свыше 36 месяцев на приобретение основных средств (включая реконструкцию и капитальный ремонт здания-строения)%; - 26,3% годовых на покупку онлайн-кассы |
Срок кредита |
- До 36* месяцев на приобретение основных средств (включая реконструкцию строительства здания-сооружения в национальной валюте, капитальный ремонт); - До 12 месяцев на покупку онлайн-кассы |
Источник финансирования |
Банк за счет собственных средств и за счет привлеченных средств |
Линия кредитования |
Закрытая линия |
Форма |
Безналичным (перечислением) |
Максимальная сумма кредита |
Устанавливается исходя из проекта клиента (До 5 мдрд.сум для покупки онлайн-кассовой машины) |
Порядок погашения кредита |
- Льготный период приобретения основных средств может быть установлен до 6 месяцев**. (преференциальный период может быть определен по-разному, исходя из проекта) Процентный платеж – ежемесячно, кредит по прибытии платежа по основному долгу – делятся на остальные сроки в распределенных количествах (носят сезонный характер проекты могут рассматриваться отдельно); - Без льготного периода для покупки онлайн-кассы, процентный платеж – делится ежемесячно, платеж основного долга – делится на суммы, распределенные поровну со сроком погашения. График погашения кредита рассчитывается по желанию клиента аннуитетным или убывающим способом |
Обеспечение |
Виды обеспечения, указанные в действующей Кредитной политике Банка и Регламенте по кредитованию. (на основании поручительства физического лица о покупке онлайн-кассы) |
Дополнительные условия |
- - Для приобретения онлайн-кассы счет клиента должен находиться в «Ипотека-банке» АТИБ до момента получения кредита. Может финансироваться в пределах, установленных программой J-USBP; - - Приказом № ПФ-193 от 10 ноября 2023 года с 1 марта 2024 года кредиты в национальной валюте АО «Компания по развитию предпринимательства» в случаях, когда компенсация процентных расходов по кредитам предоставляется по ставке, не превышающей 1,75-кратного годового размера. базовая ставка ЦБ осуществляется в соответствии с требованиями; - - Этот паспорт продукта также может использоваться в сегменте среднего бизнеса. |
Кредитование и порядок оформления документации |
Осуществляется на основании действующей Кредитной политики и Положения о кредитовании Банка.
При покупке онлайн-кассы предоставляются упрощенные документы: - Заявление, решение собрания уполномоченного органа заемщика (учредителей, акционеров и наблюдательного совета) о получении кредита (кроме АО), последний отчет за финансовая отчетность юридических лиц за период (форма 1.2), справка, прогноз (информация) доходов от основной деятельности клиента вместо бизнес-плана |
* Клиентам статусов Platinum, Gold, Silver plyus, Silver на срок до 60 месяцев.
** Клиентам статусов Platinum, Gold, Silver plyus, Silver может быть установлен льготный период до 9 месяцев.
*Platinum, gold, silver plyus, silver toifaga tushgan mijozlarga kreditlar 24 oygacha ajratilishi mumkin;
**Platinum, gold, silver plyus, silver toifaga tushgan mijozlarga 6 oygacha imtiyozli davr belgilanishi mumkin.
Наименование продукта |
Рыбоводство |
Клиент |
Юридические лица и субъекты предпринимательства, не имеющие статус юридического лица. |
Цель кредита |
– Пополнение оборотных средств (закупка кормов, минеральных удобрений, рыбы, товарной рыбы и т.д.); – Создание инкубатория и племенного цеха в сфере рыбной ловли; – Формирование стаи рыб-матерей; – Организация и совершенствование материально-технической базы рыбного хозяйства, действующего на основе договора аренды на естественных водных объектах; – Строительство (земляные работы), ремонт искусственных водоемов; – Строительство, ремонт, приобретение здания для организации переработки рыбной продукции; – Приобретение зданий и технологий для производства продуктов питания и кормов; – Приобретение и ремонт производственного оборудования и технологий; – Закупка основного оборудования (приобретение материнки для нереста, приобретение садкового устройства (садка), строительных материалов, создание замкнутых оборотных систем водоснабжения (ЗКУ), специального оборудования, лодок, сетевых устройств, рыбоводных бассейнов и рыболовных хозяйств на закупку. другие основные средства, связанные с застройкой); – Строительство малых водоемов (бассейнов); – Приобретать спецтехнику и пользоваться ее услугами; – Приобретение и установка холодильного, шокового морозильного оборудования; – Организовать рыболовные кластеры, специализирующиеся на полностью систематическом производстве (рыбоводство, рыбоводство и рыбоводство, высокобелковые корма для рыбы, переработка и хранение); – По другим направлениям, связанным с рыбной отраслью, не запрещенным действующим законодательством. |
Валюта |
В национальной или зарубежной валюте |
Максимальная сумма кредита |
Исходя из проекта клиента |
Источник финансирования |
За счет собственных средств банка, а также привлеченных средств
|
Годовая процентная ставка |
- В национальной валюте 26,3% годовых до 12 месяцев, 26,8% годовых до 36 месяцев, 27,3% годовых свыше 36 месяцев%; - В зарубежной валюте годовая процентная ставка (Маржа иностранного финансового института + Маржа Ипотека-банка не менее 4%) |
Срок кредита |
Пополнение оборотных средств - до 24 месяцев, приобретение основных средств, строительство (выкапывать) и ремонт искусственных водоемов - до 36 месяцев. Проекты организации замкнутых оборотных водных установок (УЗВ) и интенсивных бассейнов, приобретение оборудования для интенсивного рыбоводства, инвестиционные проекты по приобретению техники и технологий для организации переработки рыбной продукции – до 60 месяцев. |
Форма |
Безналичным (перечислением) |
Линия кредитования |
Закрытыя и открытая линия кредитования |
Порядок погашения кредита |
Исходя из проекта устанавливается льготный период при пополнении оборотных средств – до 6 месяцев, при приобретении основных средств – до 12 месяцев.
Оплата процентов – ежемесячно, основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга распределяется на оставшийся срок кредита.(Возможно индивидуальное рассмотрение проектов сезонного характера) |
Обеспечение |
Виды обеспечения, указанные в действующей Кредитной политике Банка и Регламенте по кредитованию |
Кредитование и порядок оформления документации |
Действующая кредитная политика и Положение о кредитовании Банка и Президента Республики Узбекистан № ПП-5087 от 21 апреля 2021 года «О дополнительных мерах по совершенствованию системы поддержки бизнеса и дальнейшему улучшению деловой среды»» будет реализована в соответствии с решение |
Дополнительные условия |
- Упрощенный бизнес-план (состоящий из 5 страниц) запрашивается при выделении кредита на пополнение оборотных средств; - С 1 марта 2024 года кредиты в национальной валюте АО «Компания по развитию предпринимательства» в случаях, когда компенсация процентных расходов по кредитам предоставляется по ставке, не превышающей 1,75 базовой ставки ЦБ, в соответствии с требованиями указа № ПП-193 от 10 ноября 2023 года |
Наименование продукта |
Модульный кредит “Universal” |
Клиент |
Субъекты предпринимательства имеющие основной расчётный счёт в Ипотека-банке, занимающиеся предпринимательской деятельностью в течение 6 месяцев и субъекты предпринимательства, не имеющие статус юридического лица |
Цель кредита |
Приобретение основных средств и пополнение оборотных средств |
Валюта |
В национальной валюте |
Годовая процентная ставка |
Годовая процентная ставка 27,99% |
Срок кредита |
До 36 месяцев |
Источник финансирования |
За счёт собственных средств банка |
Линия кредитования |
Закрытая линия кредитования |
Форма |
В безналичной форме (Для Индивидуальных предпринимателей в наличной форме*, или перечислением на пластиковую банковскую карту)
|
Максимальная сумма кредита |
До 500 млн.сумов |
Порядок погашения кредита |
Льготный период – до 6 месяцев. Оплата процентов – ежемесячно, оплата основного долга – после окончания льготного периода, делится на оставшийся срок кредита. (Возможно индивидуальное рассмотрение проектов сезонного характера) По выбору клиента применяется аннуитетный или дифференцированный график гашения |
Документы |
1) Заявление; 2) Учредительные документы и решение учредителей о получении кредита; 4) При покупке основных средств, договор купли-продажи; 3) Документы обеспечения (если собственником залогового обеспечения является юридическое лицо, предоставляются учредительные документы и решение учредителей о предоставлении залога). |
Обеспечение |
Недвижимое имущество, указанное в действующей кредитной политике и Правилах кредитования Банка (под залог ликвидных жилых и/или нежилых помещений) |
Дополнительные условия |
- Не допускается наличие задолженности более 1го модульного кредита «UNIVERSAL» на одного клиента (При этом, для получения следующего кредита «UNIVERSAL» необходимо полностью погасить задолженность ранее выделенного кредита «UNIVERSAL»). Контроль за повторным предоставлением данного кредитного продукта осуществляется Блоком малого бизнеса и розничных услуг; - При предоставлении данного кредитного продукта Пункты 12, 39, 143 Положения о кредитовании не применяются; - Не допускается использование компенсаций из государственного фонда для поддержки предпринимательской деятельности; -Данный паспорт продукта также может использоваться в сегменте среднего корпоративного уровня. |
Кредитование и порядок оформления документации |
Осуществляется на основании действующей Кредитной политики и Положения о кредитовании Банка. |
Перечень документов для оформления кредита (пополнение оборотных средств)
1. Заявление;
2. Решение собрания уполномоченного органа заемщика о получении кредита. Копия учредительных документов заемщика с последними изменениями для проверки полномочий;
3. Бухгалтерская отчетность, предоставленная в органы Государственной налоговой службы за последний отчетный период;
4. При наличии у заемщика расчётных счетов и обязательств в других кредитных организациях (банках), справка данной организации (банка);
5. Бизнес-план (упрощенный);
6. Документы обеспечения.
Перечень документов для оформления кредита (приобретение основных средств и для строительства/реконструкции)
1. Заявление;
2. Решение собрания уполномоченного органа заемщика о получении кредита. Копия учредительных документов заемщика с последними изменениями для проверки полномочий;
3. Бухгалтерская отчетность, предоставленная в органы Государственной налоговой службы за последний отчетный период;
4. При наличии у заемщика расчётных счетов и обязательств в других кредитных организациях (банках), справка данной организации (банка);
5. Копии договоров (контрактов);
6. Документы о наличии места торговли или производства, предназначенного для осуществления хозяйственной деятельности;
7. Бизнес-план или проект TIA;
8. При предоставлении кредита для приобретения оборудования, сравнительная классификация аналогичного оборудования, конкурентный лист (цена, производительность и т.д.);
9. При предоставлении кредита для приобретения недвижимости, свидетельство о праве собственности;
10. При предоставлении кредита на выполнение строительных работ, реконструкцию и капитального ремонта, все документы строительных работ;
11. Документы обеспечения.
Перечень документов, необходимых для кредитования индивидуальных предпринимателей
1. Заявление;
2. Копия свидетельства о государственной регистрации;
3. Копии договоров (контрактов) (кроме торговой деятельности);
4. При предоставлении кредита для приобретения недвижимости, свидетельство о праве собственности (документ);
5. При предоставлении кредита для приобретения оборудования, сравнительная классификация аналогичного оборудования, конкурентный лист (цена, производительность и т.д.);
6. Бизнес-план;
7. При наличии у заемщика расчётных счетов и обязательств в других кредитных организациях (банках), справка данной организации (банка);
8. Документы обеспечения.
При необходимости, Банк имеет право запросить другие документы, связанные с проектом.
* Согласно внутреннему регламенту кредитования АКИБ "Ипотека-банк", клиенты, счета которых были переведены из других банков, могут получить кредит при наличии оборотов по счетам в нашем банке не менее 6-х месяцев (за исключением кредитов, выделяемых по проектам, подпадающим под правительственные постановления и государственные программы, кредиты, предоставляемые одному заемщику или взаимосвязанным заемщикам, также которые не имеют плохой кредитной истории до перевода счета в наш банк и имеют денежные поступления, которые покрывают сумму запрашиваемого кредита и процентов по нему в течение последних трех месяцев).