Отчеты

По состоянию на 1 января 2023 года банк имеет 39 филиалов, 122 центра банковских услуг и 220 универсальных касс по всей республике, обслуживающих более 48 тыс. действующих хозяйствующих субъектов и более 1,7 млн. розничных клиентов.

Итоги деятельности Ипотека-банка в 2022 году.

Динамика основных показателей банка:

Основные показатели и финансовые результаты Ипотека-банка по состоянию на 1 января 2023 года отражены в следующей информации:

• активы банка выросли на 10,4% по сравнению с началом года и составили 44,2 трлн. сум;
• кредитный портфель увеличился на 13,8% по сравнению с началом года и составил 32,1 трлн. сум;
• привлеченные депозитные средства увеличились за год на 3,8% и составляют 16,4 трлн. сум;
• общий капитал увеличился на 16,3% по сравнению с началом года и достиг 5,9 трлн. сум.

По финансовым результатам банка:

По сравнению с соответствующим периодом прошлого года доходы были получены на 55,4% выше и на отчетную дату достигли 9,9 трлн. сум.Кроме того, было произведено на 54% больше расходов по сравнению с предыдущим годом, и на дату отчета расходы составили 8,8 трлн. сум.В результате этих положительных изменений по итогам 2022 года была получена чистая прибыль в размере 1,156 млрд. сум.

Показатели качества, отражающие прибыльность и эффективность деятельности банка, остались на высоком уровне. В частности, за отчетный период рентабельность банковских активов (ROA) составила 2,89%, а рентабельность банковского капитала (ROE) составила 21,3%.

Бизнес Направления Ипотека-банка

Как и в предыдущие годы, Ипотека-банк, принимает активное участие в экономических реформах, как один из крупнейших банков республики.

В частности, одним из важных направлений деятельности нашего банка входит финансовая поддержка перспективных проектов крупномасштабного производства потенциальных корпоративных клиентов, реализация государственных программ, экономическое и социальное развитие регионов, содействие развитию малого бизнеса, обеспечение населения качественным и доступным жильем, а также повышение занятости населения за счет доступных кредитов.

По финансированию жилищного строительства:

Улучшение жилищных условий населения является одним из основных факторов обеспечения благосостояния общества. В связи с этим в течение 2022 года команда Ипотека-банка способствовала финансированию строительства современных многоэтажных домов в регионах.

К 1 январю 2023 года на основании выездов в регионы, государственных заданий, коммерческих предложений и нового порядка со стороны Ипотека-банка открыты кредитные линии на сумму 710,6 млрд. сум, на строительство 127 многоэтажных домов с 7116 квартир, проектная сумма которого составляла 2 413,0 млрд. сум. И в результате поэтапного финансирования стоимость проекта на протяжении 2022 года составила 1 337,0 млрд. сум. Сданы в эксплуатацию 3363 квартир в 59 многоэтажных домов.

Также выделен кредит в размере 240,1 млрд. сум на строительство 45 домов с 2 228 квартирами в массивах «Новый Узбекистан» общая стоимость которого составляла 686,2 млрд. сум.

Кредитование малого бизнеса:

Ипотека-банк активно участвует в экономических реформах, проводимых в целях развития конкуренции в нашей стране, в наполнении потребительского рынка товарами и услугами, в создании новых рабочих мест и в формировании широкого круга предпринимателей.

На сегодняшний день Ипотека-банк обслуживает в общей сложности 48 022 хозяйственных субъектов.

В результате практической работы, проведенной банком на местах, в течение 2022 года было создано 5 611 новых хозяйствующих субъектов и 2 150 субъектов предпринимательства были привлечены из других банков и на сегодняшний день стали постоянными клиентами банка.

В частности, в течение 2022 года банк предоставил в общей сложности 4462,1 млрд. сум 4936 субъектам малого бизнеса, в результате чего в распоряжении субъектов малого предпринимательства создано 8 858 новых рабочих мест.

В целях поддержки субъектов малого предпринимательства и создания для них удобства были реализованы новые кредитные продукты такие как Евро кредиты Бизнесу, для поддержки сферы услуг, пополнения оборотных средств предприятий по производству хлеба и хлебобулочных изделий, дальнейшего совершенствования системы управления многоквартирными домами и оздоровления финансового состояния органов управления, для строительных организаций для участия в тендере, для развития птицеводческой отрасли, а также Евробонд в иностранной валюте для сельскохозяйственных и продовольственных резервов, для приобретения сельскохозяйственной техники в кредит или лизинг.

У предпринимателей появилась возможность приема платежей с пластиковой карты через мобильный телефон с помощью приложения «Марта», которое может выступать в роли платежного терминала.

Для привлечения клиентов из других банков был реализован тариф “Welcome” льгота предоставлялась на дебетовые обороты и на конец 2022 года общий остаток на счете составил 118,4 млрд. сум, привлечено 2 039 субъектов малого бизнеса.

Клиенты, пользующиеся дистанционными банковскими услугами, достигли 93% и составили 44 661.

Кроме того, региональные филиалы Ипотека-банка обслуживают около 4 тыс. рыбных хозяйств республики и совместно решают вопросы финансирования их перспективных проектов.

В частности, по итогам 2022 года на реализацию 127 проектов, направленных на развитие рыбной отрасли и обеспечение населения качественной рыбной продукцией, выделено 140,6 млрд. сум кредита.

По направлению розничных кредитов:

Остаток розничных кредитов на отчетную дату составил 15 500 млрд. сум и увеличился на 112% по сравнению с началом года.

В частности, в течение 2022 года банк выделил физическим лицам в общей сложности 4412,2 млрд. сум розничных кредитов, в том числе ипотечных кредитов на 1 932,8 млрд. сум, микрозаймы на 1 802,5 млрд. сум, потребительские кредиты на 11 млрд. сум, автокредиты на 199,6 млрд. сум, кредит на образование 466,3 млрд. сум.

Международные связи Ипотека-банка

Согласно оценкам рейтинга банка:

Ипотека-Банк эффективно сотрудничает с международными рейтинговыми компаниями и принимает все необходимые меры для регулярного обновления и повышения уровня рейтингов, присвоенных банку.

На сегодняшний день Ипотека-банк обладает рейтингом перспективный “Стабильный» в степени «BB-/B” в международном рейтинговом агентстве “S&P Global Ratings”, рейтингом перспективный “Стабильный” в степени “BB-/B” в международном рейтинговом агентстве “Fitch Ratings” и перспективный “Позитивный» в уровне “В1/В1” присвоенный международным рейтинговым агентством “Moody's”.

Также международное рейтинговое агентство “Moody's” присвоило банку рейтинг ESG на нейтрально-низком уровне (CIS-2). При определении рейтинга учитывался фактор снижения экологических, социальных и управленческих рисков государственной поддержки банка.

По состоянию на 1 января 2022 года банк имеет 39 филиалов, 17 мини-банков, 113 центров банковских услуг, 212 универсальных касс и 71 круглосуточное отделение по всей республике, обслуживая более 48,5 тыс. активных субъектов предпринимательства и почти 3,0 млн физических лиц.

I. Результаты деятельности банка за 2021 год

Динамика основных показателей банка:

• активы банка увеличились на 23,5% и составили 40,0 трлн сумов;
• кредитный портфель вырос на 19,4% и достиг 28,21 трлн сумов;
• привлечённые депозиты увеличились на 66,6% и составили 15,8 трлн сумов;
• общий капитал вырос на 19,0% и составил 5,09 трлн сумов.

Финансовые результаты банка:

По состоянию на 1 января 2022 года доходы увеличились на 61,0% по сравнению с предыдущим годом и составили 6,39 трлн сумов.

Расходы выросли на 63,4% и составили 5,7 трлн сумов.

Чистая прибыль банка по итогам 2021 года составила 693,7 млрд сумов.

Показатели эффективности оставались на высоком уровне: рентабельность активов (ROA) — 2,04%, рентабельность капитала (ROE) — 14,8%.

II. Основные направления деятельности банка

Ипотека-банк активно участвует в экономических реформах, поддерживая крупные инвестиционные проекты, государственные программы, развитие регионов, малого бизнеса и обеспечение населения доступным жильём.

Финансирование жилищного строительства:

В 2021 году было построено 73 многоквартирных дома на 4038 квартир.

Для проектов на сумму 1 113,5 млрд сумов были открыты кредитные линии на 422,3 млрд сумов.

Дополнительно были открыты кредитные линии на 517,6 млрд сумов для строительства жилья стоимостью 1 850,4 млрд сумов.

Кредитование малого бизнеса и розничные услуги:

Банк обслуживает 48 563 субъекта предпринимательства.

В 2021 году было создано 5 247 новых бизнесов и привлечено 2 143 клиента из других банков.

Выдано кредитов на сумму 4 989,3 млрд сумов для 5 437 субъектов малого бизнеса, создано 11 168 рабочих мест.

По отраслям:

• промышленность — 1 317,2 млрд сумов;
• сельское хозяйство — 703,5 млрд сумов;
• строительство — 663,6 млрд сумов;
• услуги — 399,1 млрд сумов;
• торговля и прочие — 1 905,9 млрд сумов.

По направлениям:

• микрокредиты — 492,1 млрд сумов;
• женское предпринимательство — 813,3 млрд сумов;
• сфера услуг — 1 281,8 млрд сумов;
• семейный бизнес — 37,1 млрд сумов;
• производство продуктов питания — 872,9 млрд сумов;
• непродовольственные товары — 347,9 млрд сумов;
• молодёжное предпринимательство — 661,3 млрд сумов.

Дистанционные банковские услуги используют 95% клиентов (46 135 пользователей).

Выдано 257,7 млрд сумов на 248 проектов в сфере рыбного хозяйства.

Розничные кредиты составили 5 534,6 млрд сумов, включая ипотеку, микрозаймы, автокредиты и образовательные кредиты.

III. Международное сотрудничество

Привлечение инвестиций:

Банк разместил еврооблигации на 300 млн долларов США в 2020 году и на 75 млн долларов США в 2021 году.

Рейтинги банка:

• S&P — уровень «BB-/B», прогноз «Стабильный»;
• Moody’s — уровень «B1/B1», прогноз «Позитивный»;
• Fitch — уровень «BB-/B», прогноз «Стабильный».