Корпоративное управление
Общее собрание акционеров является высшим органом управления Ипотека-банка. Оно рассматривает и принимает решение по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности банка, такими как избрание Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии банка, о возможности продления срока, перезаключения или расторжения договора с членами правление банка, рассмотрение годового отчета банка, отчеты Правления и Наблюдательного совета банка, о принимаемых мерах по достижению стратегии развития банка, утверждение внешнего аудитора, распределение прибыли банка и иные вопросы отнесенные в его компетенцию в соответствии с Уставом банка и требованиями законодательства.
Утверждена протокольным решением Годового общего собрания акционеров №2 от 18 июня 2025 года
Утверждена протокольным решением Внеочередного общего собрания акционеров №1 от 18 марта 2026 года
Наблюдательный совет АКИБ “Ипотека-банк” осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.
Наблюдательный совет АКИБ “Ипотека-банк” осуществляет свою деятельность, в соответствии с Положением о Наблюдательном совете, утвержденным Общим собранием акционеров банка.
Дата составления протокола по внесению изменений в состав Наблюдательного совета: 10.11.2023 года
| № | Ф.И.О. или полное наименование доверительного управляющего | Место работы, должность | Принадлежащие акции | Работа в других организациях | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| место | должность | тип | кол-во | место | должность | ||
| Члены Наблюдательного совета банка | |||||||
| 1. | Ласло Вольф | OTP Bank Plc | Заместитель генерального директора | - | 0 | - | - |
| 2. | Питер Беше Янош | OTP Bank Plc | Руководитель отдела международных розничных услуг | - | 0 | - | - |
| 3. | Зоард Газмар Ласло | OTP Bank Plc | Управляющий директор, директор по комплаенсу | - | 0 | - | - |
| 4. | Махкамов Рустам Хусниддинович | Министерство экономики и финансов Республики Узбекистан | Главный юрисконсульт | - | 0 | - | - |
| Независимые члены Наблюдательного совета банка | |||||||
| 5. | Ладыгина Елена Васильевна | WGRCFP (Женщины в составе Консультативного совета по корпоративному управлению, риск-менеджменту, комплаенсу и предотвращению финансовых преступлений) | Член Консультативного совета | - | 0 | - | - |
| 6. | Марко Вольц | “Tiko Pro”, Slovenia | Советник совета директоров | - | 0 | - | - |
| 7. | Татьяна Доган | - | - | - | 0 | - | - |
| 8. | Золтан Салаи Дьёрдь | - | - | - | 0 | - | - |
| 9. | Максим Чернушченко | Fingular PTE. LTD | Генеральный директор | - | 0 | - | - |
Комитет по аудиту
Комитет создан в соответствии с Уставом Банка по решению общего собрания акционеров и является консультативно-совещательным органом, обеспечивающим эффективное выполнение Наблюдательным советом своих функций по надзору за процессами бухгалтерского учета и финансовой отчетности, аудитом финансовой отчетности и деятельности Банка, а также эффективной работой системы внутреннего контроля Банка.
Основные задачи Комитета
Содействие Наблюдательному совету в выполнении его обязанностей по внутреннему контролю, включая
внутренний и внешний аудит и надзор за системой финансовой отчетности и мониторинг эффективности
системы внутреннего контроля и системы управления рисками банка, а также деятельности службы
внутреннего аудита.
Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка
Состав Комитета:
1. Золтан Салай - председатель
2. Зоард Газмар - член
3. Рустам Махкамов - член
4. Елена Ладыгина - член
5. Татьяна Доган - член
* Габриэлла Солти (ELLIG) - постоянный приглашенный.
Комитет по надзору за рисками
Комитет создан в соответствии с Уставом АКИБ «Ипотека-банк» и Положением о Наблюдательном совете АКИБ «Ипотека-банк и является консультативно-совещательным органом, обеспечивающим эффективное выполнение Наблюдательным советом своих функций по надзору за системой управления рисками, рассмотрению и согласованию сделок со связанными лицами и крупных сделок.
Основные задачи Комитета:
Содействие Наблюдательному совету в области управления рисками, надзор за разработкой и
внедрением эффективной системы управления рисками на уровне Банка и его дочерних компаний и
обеспечение внешнего контроля за соблюдением Банком установленных стандартов риска и
соответствующих требований.
Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка/.
Состав комитета:
1. Елена Ладыгина - председатель
2. Петер Бесе - член
3. Марко Волц - член.
Комитет по вознаграждениям
Комитет создан в соответствии с Уставом АКИБ «Ипотека-банк» и является коллегиальным совещательным органом, созданным в целях содействия членам Наблюдательного совета в рассмотрении вопросов, связанных с формированием эффективной и прозрачной системы мотивации и практики вознаграждения членов Наблюдательного совета, Правления и ключевых сотрудников Банка, работников Банка.
Основные цели Комитета:
Оказание содействия Наблюдательному совету в выработке обоснованной политики вознаграждения,
предоставление экспертных заключений НС по вопросам вознаграждения членов Правления, ключевых
сотрудников и сотрудников, выполняющих контрольные функции, надзор за всем процессом
вознаграждения (от определения ключевых показателей эффективности до оценки эффективности),
рассмотрение вопросов применения механизмов недостаточного вознаграждения (malus) и возврата
средств (claw back).
Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка.
Состав комитета:
1. Ласло Вольф - председатель
2. Петер Беше - член
3. Максим Чернущенко - член.
Комитет по этике и противодействию коррупции
Комитет создан в соответствии с Уставом АКИБ «Ипотека-банк» является консультативно-совещательным органом по вопросам корпоративного управления и кадровой политики, включая выдвижение кандидатов в состав Наблюдательного совета и Правления Банка.
Основные задачи Комитета:
Обеспечение внешнего контроля за соблюдением Банком этических норм и требований по
противодействию взяточничеству и коррупции, обеспечение возможности правовой защиты в случае
принятия спорных решений в первой инстанции по этическим процедурам, улучшение репутации Банка
со стороны клиентов и укрепление доверия к Банку среди собственных сотрудников путем
демонстрации того, что Банк серьезно относится к уведомлениям, расследует и устраняет аномалии и
нарушения, возникающие в результате отношения, противоречащего Кодексу этики и/или
антикоррупционным принципам Банка, и соблюдения ESG-устремлений Банка.
Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка.
Состав комитета:
1. Зоард Газмар - председатель
2. Золтан Салай - член
3. Марко Волц - член
Комитет по назначениям
Комитет создан в соответствии с Уставом Банка по решению Наблюдательного совета и является консультативно-совещательным органом, обеспечивающим эффективное выполнение Наблюдательным советом своих функций по рассмотрению и согласованию вопросов стратегии и приватизации.
Основные цели Комитета:
Оказание поддержки и помощи Наблюдательному совету в выполнении его обязанностей, а именно:
консультирование Наблюдательного совета и подготовка решений, принимаемых Наблюдательным советом
в области подбора и оценки соответствия членов Правления и ключевых должностных лиц, а также
консультирование по вопросам политики рекрутинга и отбора персонала в Банке.
Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка
Состав Комитета:
1. Петер Беше - председатель
2. Зоард Газмар - член
3. Максим Чернущенко - член.
| № | Ф.И.О. или полное наименование доверительного управляющего | Место работы, должность | Принадлежащие акции | Работа в других организациях | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| место | должность | тип | кол-во | место | должность | ||
| 1. | Сандро Ртвеладзе | АКИБ «Ипотека-банк» | Председатель Правления банка (CEO) | - | 0 | - | - |
| 2. | Сентпетери Адам Андраш | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель блока стратегии и финансов (Финансовый директор, CFO) | - | 0 | - | - |
| 3. | Виктор Воробей | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель блока управления рисками (Директор по рискам, CRO) | - | 0 | - | - |
| 4. | Дмитрий Сапронов | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель блока малого бизнеса и розничных услуг (CSO) | - | 0 | - | - |
| 5. | Иномжонов Элёр Исроилович | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель блока по связям с государством и стратегических проектов | - | 0 | - | - |
| 6. | Рахбаров Нодирбек Алишерович | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель блока по проблемным активам | - | 0 | - | - |
| 7. | Иракли Элашвили | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель блока корпоративного банкинга | - | 0 | - | - |
| 8. | Дмитрий Волчек | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель IT блока | - | 0 | - | - |
| 9. | Максим Быков | АКИБ «Ипотека-банк» | Заместитель Председателя Правления банка, Руководитель операционного блока | - | 0 | - | - |
Кредитный комитет
Кредитный комитет – постоянно действующий коллегиальный орган банка, ответственный за принятие окончательного решения об одобрении или отказе в выдаче кредита заемщику и утверждающий условия кредитования для него. Комитет подотчетен Правлению Банка.
Комитет также определяет кредитную политику банка в целом:
- принимает решения по вопросам размещения кредитных ресурсов;
- рассматривает схемы по реструктуризации проблемных ссуд;
- определяет всевозможные риски банка, связанные с различными видами кредитования и операций;
- устанавливает лимиты на конкретные рыночные и кредитные инструменты;
- разрабатывает методику анализа кредитоспособности клиентов;
- утверждает нормативные документы по порядку совершения операций, содержащих кредитные и другие риски, и т. д.
Состав комитета: Члены комитета:
Комитет по управлению активами и пассивами
Комитет по управлению активами и пассивами является комитетом, ответственным за принятие бизнес-решений (по вопросам, находящимся в его компетенции) и подготовку предложений Правлению Банка по вопросам, требующим его решения. Комитет подотчетен Правлению Банка.
Комитет выполняет следующие основные функции:
- разработка предложений Правлению Банка и бизнес-решений, связанных с управлением балансом Банка и его финансовыми результатами. При этом Комитет принимает во внимание стратегию Банка, его бизнес-планы и годовой бюджет, максимально приемлемый уровень рисков, определяемый Правлением Банка;
- достаточность ресурсов Банка для реализации бизнес-решений, необходимость распределения ресурсов, в первую очередь, в приоритетные направления деятельности, обеспечивающие достижения поставленных целей с сохранением устойчивого финансового положения Банка;
- разработка предложений Правлению Банка по предельно допустимым для Банка рискам;
- мониторинг и анализ рыночных рисков, ликвидности и положения с фондированием с учетом изменяющихся условий деятельности Банка, требований регулирующих органов, рекомендаций международных органов по банковскому регулированию и надзору, международного опыта и банковской практики;
- мониторинг процедур подготовки и представления внутренней управленческой отчетности в Банке, обеспечение своевременного предоставления Правлению Банка управленческой информации по вопросам, относящимся к деятельности Комитета.
Состав комитета: Члены комитета:
Комитет по управлению рисками
Комитет по управлению рисками оказывает содействие Наблюдательному совету банка в определении приоритетных направлений деятельности банка в области банковских рисков и содействия в создании условий для надлежащего управления рисками. Комитет подотчетен Правлению Банка.
Комитет по управлению рисками осуществляет следующие функции:
- оценка эффективности действующей системы управления рисками (анализ внутренних документов банка, регламентирующих процесс управления рисками, анализ достаточности управленческой отчетности по рискам, анализ достаточности информационной поддержки процесса управления рисками);
- рассмотрение внутренних документов по управлению банковскими рисками, регулярных отчетов по видам рисков, состояние банковских лимитов, результатов стресс-тестирования;
- консультирует Наблюдательный Совета банка по вопросам риск-аппетита, контроль за выполнением заявления о рисках и за отчетностью о состоянии культуры риска.
Состав комитета: Члены комитета:
Технологический комитет
Технологический комитет создан для реализации стратегических целей в области информационных технологий, информационной безопасности и управления IT-рисками, а также поддержания технологического лидерства банка. Комитет подотчетен Правлению Банка.
Основные функции Технологического комитета:
- утверждение политик информационных технологий;
- рассмотрение политик информационной безопасности и управления IT-рисками;
- приоритизация проектов и направлений развития IT и информационной безопасности;
- утверждение инициатив по крупным технологическим проектам;
- определение приоритетности запросов на изменения ПО;
- утверждение критериев выбора запросов на изменения ПО, требующих рассмотрения Комитетом.
Состав комитета: Члены комитета:
Продуктовый комитет
Основной задачей Комитета является обеспечение качественного и эффективного управления Продуктовым каталогом банка.
Основные функции Продуктового комитета:
- (а) организация анализа рынка и разработки предложений по новым продуктам/услугам;
- (б) организация внутреннего взаимодействия между структурными подразделениями банка, в части анализа, разработки и презентации продуктов/услуг;
- (в) принятие решений (согласно матрице полномочий): о инициации разработки продуктов/услуг; о включении новых продуктов/услуг в Продуктовый каталог банка; о модификации действующих продуктов/услуг; об исключении продуктов/услуг из Продуктового каталога.
- (г) разработка процессов и регламентов по управлению Продуктовым каталогом, их внедрение и совершенствование.
Состав комитета: Члены комитета:
Внешним аудитором АКИБ «Ипотека-банк» за 2025 финансовый год определена аудиторская компания "Ernst and Young" согласно решению годового общего собрания акционеров банка по итогам 2024 года.
Корпоративное управление - это организационная составляющая, необходимая для определения и контроля достижения стратегических целей банка, а также совокупность отношений между руководством банка и другими заинтересованными сторонами, включая распределение полномочий и ответственности менеджмента и возможность принятия управленческих решений. (п.1.1 Положения о корпоративном управлении в коммерческих банках, зарегистрированного в Министерстве юстиции РУз № 3254 от 30.06.2020).
Корпоративный секретариат.
Корпоративный секретариат является структурным подразделением Банка, подчиненным Наблюдательному совету. Общее руководство Секретариатом осуществляет Начальник Корпоративного секретариата.
Начальник Корпоративного секретариата является должностным лицом Банка и руководителем структурного подразделения Банка - Корпоративного секретариата АКИБ «Ипотека-банк».
Задачами Корпоративного секретариата являются:
- обеспечение соблюдения Банком требований действующего законодательства Республики Узбекистан, Устава и внутренних документов Банка;
- содействие развитию и совершенствованию практики корпоративного управления Банка в направлении ее соответствия лучшим мировым практикам;
- содействие эффективной защите прав акционеров и повышению инвестиционной привлекательности Банка;
- содействие в формировании управленческих практик, обеспечивающих устойчивое развитие Банка.
Банк организует Службу внутреннего аудита. Служба внутреннего аудита подотчетна Наблюдательному совету банка.
Служба внутреннего аудита контролирует и оценивает соблюдение исполнительным органом, филиалами и представительствами Банка Устава банка и других документов, обеспечение полного и надежного отражения данных в бухгалтерском учете и финансовых отчетах, соблюдение установленных правил и порядка осуществления хозяйственных операций, хранения активов, а также работу исполнительного органа, филиалов и представительств Банка путем мониторинга и проверки соблюдения требований, установленных в законодательных актах по банковской деятельности.
Сведения о членах аудиторской службы
| № | ФИО члена аудиторской службы | БИО члена аудиторской службы | Занимаемая должность | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Число, месяц, год, место рождения | Наименование учебного заведения и дата его окончания | Образование, специальность по образованию, ученая степень | |||
| 1 | Кулиев Назир Хакимович | 14.10.1977г. Самаркандская область | Ташкентский финансовый институт, 1999г. | Высшее, финансы и кредит, бакалавр | Директор Дирекции внутреннего аудита |
| 2 | Атажанов Бахадир Гапурович | 19.02.1984г. г.Ташкент | Ташкентский государственный технический университет, 2005г. Ташкентский финансовый институт (магистратура), 2008г. | Высшее, финансы, управление государственными финансами, магистр | Начальник Департамента операционного аудита Дирекции внутреннего аудита |
| 3 | Мирзаев Мухиддин Хайдарович | 27.04.1981г. Кашкадарьинская область | Ташкентский финансовый институт, 2002г. | Высшее, банковское дело, бакалавр | Начальник Департамента финансового аудита Дирекции внутреннего аудита |
| 4 | Ким Максим Афанасьевич | 07.09.1996г. г.Ташкент | Limkokwing University of Creative Technology (Малайзия), 2015г. | Высшее, информационные и коммуникационные технологии, бакалавр | Начальник Департамента ИТ-аудита Дирекции внутреннего аудита |
| 5 | Кудратов Баходир Овлакулович | 24.11.1982г. г.Ташкент | Ташкентский финансовый институт, 2002г. Банковская финансовая академия Республики Узбекистан, 2019г. | Высшее, бухгалтерский учёт и аудит, магистр | Старший менеджер Департамента операционного аудита Дирекции внутреннего аудита |
Кодекс корпоративного управления утвержден протоколом заседания Комиссии по повышению эффективности деятельности акционерных обществ и совершенствованию системы корпоративного управления от 31 декабря 2015 года №9 и содержит рекомендации, которым акционерные общества следуют добровольно, демонстрируя свою приверженность честному и прозрачному ведению бизнеса.
Кодекс основан на законодательстве Республики Узбекистан и международных принципах корпоративного управления.
Кодекс представляет собой свод рекомендаций по ключевым направлениям для эффективной организации работы органов управления АО.
