Корпоративное управление

Утверждена протокольным решением Годового общего собрания акционеров №2 от 18 июня 2025 года

Наблюдательный совет АКИБ “Ипотека-банк” осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.

Наблюдательный совет АКИБ “Ипотека-банк” осуществляет свою деятельность, в соответствии с Положением о Наблюдательном совете, утвержденным Общим собранием акционеров банка.

Дата составления протокола по внесению изменений в состав Наблюдательного совета: 10.11.2023 года

Комитет по аудиту

Комитет создан в соответствии с Уставом Банка по решению общего собрания акционеров и является консультативно-совещательным органом, обеспечивающим эффективное выполнение Наблюдательным советом своих функций по надзору за процессами бухгалтерского учета и финансовой отчетности, аудитом финансовой отчетности и деятельности Банка, а также эффективной работой системы внутреннего контроля Банка.

Основные задачи Комитета
Содействие Наблюдательному совету в выполнении его обязанностей по внутреннему контролю, включая внутренний и внешний аудит и надзор за системой финансовой отчетности и мониторинг эффективности системы внутреннего контроля и системы управления рисками банка, а также деятельности службы внутреннего аудита.

Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка

Состав Комитета:
1. Золтан Салай - председатель
2. Зоард Газмар - член
3. Рустам Махкамов - член
4. Елена Ладыгина - член
5. Татьяна Доган - член
* Габриэлла Солти (ELLIG) - постоянный приглашенный.

Комитет по надзору за рисками

Комитет создан в соответствии с Уставом АКИБ «Ипотека-банк» и Положением о Наблюдательном совете АКИБ «Ипотека-банк и является консультативно-совещательным органом, обеспечивающим эффективное выполнение Наблюдательным советом своих функций по надзору за системой управления рисками, рассмотрению и согласованию сделок со связанными лицами и крупных сделок.

Основные задачи Комитета:
Содействие Наблюдательному совету в области управления рисками, надзор за разработкой и внедрением эффективной системы управления рисками на уровне Банка и его дочерних компаний и обеспечение внешнего контроля за соблюдением Банком установленных стандартов риска и соответствующих требований.

Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка/.

Состав комитета:
1. Елена Ладыгина - председатель
2. Петер Бесе - член
3. Марко Волц - член.

Комитет по вознаграждениям

Комитет создан в соответствии с Уставом АКИБ «Ипотека-банк» и является коллегиальным совещательным органом, созданным в целях содействия членам Наблюдательного совета в рассмотрении вопросов, связанных с формированием эффективной и прозрачной системы мотивации и практики вознаграждения членов Наблюдательного совета, Правления и ключевых сотрудников Банка, работников Банка.

Основные цели Комитета:
Оказание содействия Наблюдательному совету в выработке обоснованной политики вознаграждения, предоставление экспертных заключений НС по вопросам вознаграждения членов Правления, ключевых сотрудников и сотрудников, выполняющих контрольные функции, надзор за всем процессом вознаграждения (от определения ключевых показателей эффективности до оценки эффективности), рассмотрение вопросов применения механизмов недостаточного вознаграждения (malus) и возврата средств (claw back).

Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка.

Состав комитета:
1. Ласло Вольф - председатель
2. Петер Беше - член
3. Максим Чернущенко - член.

Комитет по этике и противодействию коррупции

Комитет создан в соответствии с Уставом АКИБ «Ипотека-банк» является консультативно-совещательным органом по вопросам корпоративного управления и кадровой политики, включая выдвижение кандидатов в состав Наблюдательного совета и Правления Банка.

Основные задачи Комитета:
Обеспечение внешнего контроля за соблюдением Банком этических норм и требований по противодействию взяточничеству и коррупции, обеспечение возможности правовой защиты в случае принятия спорных решений в первой инстанции по этическим процедурам, улучшение репутации Банка со стороны клиентов и укрепление доверия к Банку среди собственных сотрудников путем демонстрации того, что Банк серьезно относится к уведомлениям, расследует и устраняет аномалии и нарушения, возникающие в результате отношения, противоречащего Кодексу этики и/или антикоррупционным принципам Банка, и соблюдения ESG-устремлений Банка.

Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка.

Состав комитета:
1. Зоард Газмар - председатель
2. Золтан Салай - член
3. Марко Волц - член

Комитет по назначениям

Комитет создан в соответствии с Уставом Банка по решению Наблюдательного совета и является консультативно-совещательным органом, обеспечивающим эффективное выполнение Наблюдательным советом своих функций по рассмотрению и согласованию вопросов стратегии и приватизации.

Основные цели Комитета:
Оказание поддержки и помощи Наблюдательному совету в выполнении его обязанностей, а именно: консультирование Наблюдательного совета и подготовка решений, принимаемых Наблюдательным советом в области подбора и оценки соответствия членов Правления и ключевых должностных лиц, а также консультирование по вопросам политики рекрутинга и отбора персонала в Банке.

Члены Комитета избираются из числа членов Наблюдательного совета Банка и утверждаются решением Наблюдательного совета Банка

Состав Комитета:
1. Петер Беше - председатель
2. Зоард Газмар - член
3. Максим Чернущенко - член.

Кредитный комитет

Кредитный комитет – постоянно действующий коллегиальный орган банка, ответственный за принятие окончательного решения об одобрении или отказе в выдаче кредита заемщику и утверждающий условия кредитования для него. Комитет подотчетен Правлению Банка.

Комитет также определяет кредитную политику банка в целом:

• принимает решения по вопросам размещения кредитных ресурсов;
• рассматривает схемы по реструктуризации проблемных ссуд;
• определяет всевозможные риски банка, связанные с различными видами кредитования и операций;
• устанавливает лимиты на конкретные рыночные и кредитные инструменты;
• разрабатывает методику анализа кредитоспособности клиентов;
• утверждает нормативные документы по порядку совершения операций, содержащих кредитные и другие риски, и т. д.

Состав комитета: Члены комитета:

Комитет по управлению активами и пассивами

Комитет по управлению активами и пассивами является комитетом, ответственным за принятие бизнес-решений (по вопросам, находящимся в его компетенции) и подготовку предложений Правлению Банка по вопросам, требующим его решения. Комитет подотчетен Правлению Банка.

Комитет выполняет следующие основные функции:

• разработка предложений Правлению Банка и бизнес-решений, связанных с управлением балансом Банка и его финансовыми результатами. При этом Комитет принимает во внимание стратегию Банка, его бизнес-планы и годовой бюджет, максимально приемлемый уровень рисков, определяемый Правлением Банка;
• достаточность ресурсов Банка для реализации бизнес-решений, необходимость распределения ресурсов, в первую очередь, в приоритетные направления деятельности, обеспечивающие достижения поставленных целей с сохранением устойчивого финансового положения Банка;
• разработка предложений Правлению Банка по предельно допустимым для Банка рискам;
• мониторинг и анализ рыночных рисков, ликвидности и положения с фондированием с учетом изменяющихся условий деятельности Банка, требований регулирующих органов, рекомендаций международных органов по банковскому регулированию и надзору, международного опыта и банковской практики;
• мониторинг процедур подготовки и представления внутренней управленческой отчетности в Банке, обеспечение своевременного предоставления Правлению Банка управленческой информации по вопросам, относящимся к деятельности Комитета.

Состав комитета: Члены комитета:

Комитет по управлению рисками

Комитет по управлению рисками оказывает содействие Наблюдательному совету банка в определении приоритетных направлений деятельности банка в области банковских рисков и содействия в создании условий для надлежащего управления рисками. Комитет подотчетен Правлению Банка.

Комитет по управлению рисками осуществляет следующие функции:

• оценка эффективности действующей системы управления рисками (анализ внутренних документов банка, регламентирующих процесс управления рисками, анализ достаточности управленческой отчетности по рискам, анализ достаточности информационной поддержки процесса управления рисками);
• рассмотрение внутренних документов по управлению банковскими рисками, регулярных отчетов по видам рисков, состояние банковских лимитов, результатов стресс-тестирования;
• консультирует Наблюдательный Совета банка по вопросам риск-аппетита, контроль за выполнением заявления о рисках и за отчетностью о состоянии культуры риска.

Состав комитета: Члены комитета:

Технологический комитет

Технологический комитет создан для реализации стратегических целей в области информационных технологий, информационной безопасности и управления IT-рисками, а также поддержания технологического лидерства банка. Комитет подотчетен Правлению Банка.

Основные функции Технологического комитета:

• утверждение политик информационных технологий;
• рассмотрение политик информационной безопасности и управления IT-рисками;
• приоритизация проектов и направлений развития IT и информационной безопасности;
• утверждение инициатив по крупным технологическим проектам;
• определение приоритетности запросов на изменения ПО;
• утверждение критериев выбора запросов на изменения ПО, требующих рассмотрения Комитетом.

Состав комитета: Члены комитета:

Продуктовый комитет

Основной задачей Комитета является обеспечение качественного и эффективного управления Продуктовым каталогом банка.

Основные функции Продуктового комитета:

• (а) организация анализа рынка и разработки предложений по новым продуктам/услугам;
• (б) организация внутреннего взаимодействия между структурными подразделениями банка, в части анализа, разработки и презентации продуктов/услуг;
• (в) принятие решений (согласно матрице полномочий): о инициации разработки продуктов/услуг; о включении новых продуктов/услуг в Продуктовый каталог банка; о модификации действующих продуктов/услуг; об исключении продуктов/услуг из Продуктового каталога.
• (г) разработка процессов и регламентов по управлению Продуктовым каталогом, их внедрение и совершенствование.

Состав комитета: Члены комитета:

Внешним аудитором АКИБ «Ипотека-банк» за 2025 финансовый год определена аудиторская компания "Ernst and Young" согласно решению годового общего собрания акционеров банка по итогам 2024 года.

Корпоративное управление - это организационная составляющая, необходимая для определения и контроля достижения стратегических целей банка, а также совокупность отношений между руководством банка и другими заинтересованными сторонами, включая распределение полномочий и ответственности менеджмента и возможность принятия управленческих решений. (п.1.1 Положения о корпоративном управлении в коммерческих банках, зарегистрированного в Министерстве юстиции РУз № 3254 от 30.06.2020).

Корпоративный секретариат.

Корпоративный секретариат является структурным подразделением Банка, подчиненным Наблюдательному совету. Общее руководство Секретариатом осуществляет Начальник Корпоративного секретариата.

Начальник Корпоративного секретариата является должностным лицом Банка и руководителем структурного подразделения Банка - Корпоративного секретариата АКИБ «Ипотека-банк».

Задачами Корпоративного секретариата являются:

• обеспечение соблюдения Банком требований действующего законодательства Республики Узбекистан, Устава и внутренних документов Банка;
• содействие развитию и совершенствованию практики корпоративного управления Банка в направлении ее соответствия лучшим мировым практикам;
• содействие эффективной защите прав акционеров и повышению инвестиционной привлекательности Банка;
• содействие в формировании управленческих практик, обеспечивающих устойчивое развитие Банка.

Банк организует Службу внутреннего аудита. Служба внутреннего аудита подотчетна Наблюдательному совету банка.

Служба внутреннего аудита контролирует и оценивает соблюдение исполнительным органом, филиалами и представительствами Банка Устава банка и других документов, обеспечение полного и надежного отражения данных в бухгалтерском учете и финансовых отчетах, соблюдение установленных правил и порядка осуществления хозяйственных операций, хранения активов, а также работу исполнительного органа, филиалов и представительств Банка путем мониторинга и проверки соблюдения требований, установленных в законодательных актах по банковской деятельности.

Сведения о членах аудиторской службы

Кодекс корпоративного управления утвержден протоколом заседания Комиссии по повышению эффективности деятельности акционерных обществ и совершенствованию системы корпоративного управления от 31 декабря 2015 года №9 и содержит рекомендации, которым акционерные общества следуют добровольно, демонстрируя свою приверженность честному и прозрачному ведению бизнеса.

Кодекс основан на законодательстве Республики Узбекистан и международных принципах корпоративного управления.

Кодекс представляет собой свод рекомендаций по ключевым направлениям для эффективной организации работы органов управления АО.

Дополнительная информация