Банковская гарантия — документ, согласно которому банк обязуется выплатить ограниченную сумму денег названной стороне на указанных в нем условиях. Банковская гарантия — безотрывное обязательство банка произвести исполнение в денежной форме в случае, когда третье лицо не осуществит определенного исполнения.
Данный вид банковских услуг гарантирует исполнение обязательств клиентом перед контрагентами и другими банками.
При выдаче гарантии с клиентом заключается договор, в котором оговаривается порядок выдачи банковской гарантии, ее условия, условия оплаты и взаимная ответственность сторон. В ряде случаев данный договор требует обеспечения аналогично кредитному договору.
Для получения банковской гарантии клиент предоставляет в банк пакет документов согласно установленному перечню на получение кредита.
Выдача гарантий и поручительств оформляется соответствующими договорами, заключенными с клиентами, в которых должны быть предусмотрены основные условия выдачи гарантий (поручительства), в том числе сумма вознаграждения.
Банковская гарантия (поручительство) выдается сроком не более чем на один год, кроме случаев, когда выдача гарантий связана с инвестиционными проектами по межправительственным и международным соглашениям.
|
Клиент |
На основании запроса клиента |
|
Валюта |
На основании запроса клиента |
|
Процент гарантия
|
- Для строительных организаций для участия в тендере предоставление гарантии на каждые 3 месяца - 1-3 процента; - В остальных случаях предоставление гарантий каждые 3 месяца - 1-5 процентов |
|
Срок гарантия |
На основании запроса клиента |
|
Цель гарантия |
Гарантии предоставляются на выполнение договорных обязательств, участие в торгах, отсрочку или отсрочку уплаты таможенных платежей, таможенное оформление поступающих ввозимых товаров и другие случаи. |
|
Обеспечение залога |
- Залог ликвидного имущества или ценных бумаг, денежных средств; - Неисполнение принципалом обязательства по гарантии страховой полис по страхованию риска |
|
Форма разделительная гарантия |
«Ипотека-банк» предоставляется филиалами АТИБ через бланк банковской гарантии по единой форме |
|
Порядок выдачи документов |
Осуществляется на основании Кредитной политики Банка и Положения о кредитовании. |
|
Дополнительные условия |
Проценты списываются в начале каждых 3 месяцев. (вывод раз в 3 месяца) |
|
Клиент |
Корпоративный клиент банка |
|
Цель гарантии |
Исполнение обязательств по договорам поручительства, участие в торгах, отсрочка или отсрочка уплаты таможенных платежей, таможенное оформление ввозимых товаров, возврат авансовых платежей и др. |
|
Валюта |
По запросу клиента |
|
Сумма |
По заявке клиента (в пределах установленного лимита) |
|
Лимит по гарантии |
До 25,0 млрд. сум (или эквивалент в иностранной валюте) |
|
Срок действия лимита по гарантии |
12 месяцев |
|
Срок гарантии |
По запросу клиента (возобновляемая) |
|
Комиссия по гарантии |
Разовая 1% от суммы за участие в тендере; В остальных случаях гарантия в размере 0,5% за каждые три месяца. |
|
Порядок оплаты комиссии |
Каждая гарантия, полученная в рамках общего лимита, оплачивается отдельно до того, как банк примет обязательства |
|
Обеспечение |
Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и в Положении о кредитовании Банка |
|
Форма предоставления банком гарантии |
АКИБ «Ипотека-банк» предоставляет филиалам выдачу через бланок банковской гарантии по единой форме |
|
Требования к принципалу |
-Отсутствие убытка, отсутствие неликвидного баланса; - Отсутствие просроченной кредиторской задолженности; - В течение последних 12 месяцев среднемесячный оборот денежных средств от деятельности составляет не менее 10,0 млрд. грн. быть сумой; - Наличие положительной кредитной истории; - Наличие положительного аудиторского заключения по результатам финансового года; - Основной счет должен быть не менее 6 месяцев в “Ипотека-банке”; - Если гарантия предоставляется в иностранной валюте, иметь валютный доход |
Чтобы получить гарантию, принципал должен соответсвовать следуюўим требованиям:
- деятельность должно быть без убыточной, баланс ликвидным;
- отсутствие просроченной кредиторской задолженности;
- положительный аудиторский отчет по итогам трех последних финансовых лет;
- иметь положительную кредитную историю.
- заявление на получение гарантии;
- бизнес-план;
- отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
- документы, связанные с обеспечением;
- при необходимости банк может запросить другие документы.
