Кредитование малого бизнеса

Цель кредита

Пополнение оборотных средств и приобретение основных средств (в том числе автокредит)

Валюта

В национальной или иностранной валютах в размере не превышающей эквивалента 300 млн. сум

Процент

На основании действующей процентной политики

Срок кредита

- Пополнение оборотных средств – до 18 месяцев;

- Приобретение основный средств – до 36 месяцев;

- Исходя из окупаемости проекта может быть установлен льготный период до 6 месяцев

Максимальная сумма кредита

Порядок возврата кредита

Проценты – каждый месяц, основной долг – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. (проекты сезонного характера можно рассмотреть отдельно)

Обеспечение

Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и Положении кредитования Банка

Процедура оформления документов и кредитование

Осуществляется на основании Положения кредитования Банка. При предоставлении в качестве обеспечения жилой недвижимости в многоэтажных домах, расположенных в г. Ташкент, не требуется оценка независимой оценочной компании. Взамент данного отчёта будет использована программа электронной оценки.

Требуемые документы

Согласно приложению 3 Положения кредитования Банка. (бизнес план не требуется у субъектов малого бизнеса, имеющих опыт работы 6 месяцев. Опытом работы считается, если с даты государственной регистрации и поступления доходов от коммерческой деятельности прошло не менее 6 месяцев)

Дополнительные условия

- При приобретении клиентом за счёт кредитных средств легковых автомобилей для собственных средств компенсация со стороны государственного фонда поддержки предпринимателей не предоставляется.

- Данный кредитный продукт не распространяется на проекты с особыми характеристиками (строительство, рыбоводство, ТЧСЖ и др. специфические проекты)

- Данный кредитный продукт реализуется во всех филиалах города Ташкента.

Предмет микрокредита

• производство;
• развитие торговой деятельности;
• услуги;
• пополнение оборотных средств;
• на другие виды предпринимательской деятельности, предусмотренные законодательством РУз

Валюта

Узбекский сум, доллар США*

Сумма

с 500 тыс.cум до 100 млн.сум или в эквиваленте долларов США (в наличной и безналичной форме)

Цель кредита

Процентная ставка

Срок

от 3 до 36 месяцев (на пополнение оборотных средств до 18 месяцев)

Льготный период

3 месяца

Обеспечение

• недвижимость
• автотранспортные средства
• ювелирные изделия

Порядок погашения

ежемесячно равными частями

Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ

Возможность получения кредита в наличной форме

Предмет кредита

• производство;
• развитие торговой деятельности;
• услуги;
• пополнение оборотных средств;
• на другие виды предпринимательской деятельности, предусмотренные законодательством РУз

Валюта

Узбекский сум, доллар США*

Сумма

с 100 млн.cум до 1,0 млрд. сум или в эквиваленте долларов США (в том числе, в наличной форме до 300 млн. сум)

Цель кредита

Процентная ставка

Срок

до 36 месяцев (на пополнение оборотных средств до 18 месяцев)

Льготный период

3 месяца

Обеспечение

• недвижимость
• автотранспортные средства
• ювелирные изделия
• на другие виды обеспечения, предусмотренные законодательством РУз

Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ

Возможность получения кредита в наличной форме

Цель кредита

Пополнение оборотных средств

Валюта

сум

Процент кредита

На основании действующей кредитной политики

Срок кредита

До 12 месяцев

Максимальный размер одного проекта

До 5 млн. долларов США в сумовом эквиваленте

Порядок возврата кредита

Погашение основного долга, начиная с 7 го месяца, при открытой кредитной линии с условием, что основной долг будет погашен в последние 3 месяца срока кредита равными платежами.

Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита.

Обеспечение кредита

Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)

Комиссия привлечения линии

Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента)

Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.

Дополнительные условия

Кредиты за счёт данной линии не выделяюся на оборотные средства проектов, которые не имееют возможности обработки и реализации в течении 1 года

Цель кредита

Приобретение основных средств, рекинструкция зданий, капитальный ремонт, строительство многоэтажных домов и пополнение оборотных средств

Валюта

Доллары США (возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум по требованию клиента)

Процент кредита

На основании действующей кредитной политики

Комиссия привлечения линии

Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента)

Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.

Срок кредита

На пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, на другие цели - до 54 месяцев. При этом последний срок кредита не должен быть позже 31 октября 2025 года

Максимальный размер одного проекта

До 5 млн. долларов США на пополнение оборотных средств

До 10 млн. долларов США на приобретение основных средств

Порядок возврата кредита

В зависимости от проекта,

Льготный период: Не более 6 месяцев для кредитов на пополнение оборотных средств, не более 12 месяцев для кредитов на другие цели. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера)

Обеспечение кредита

Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)

Дополнительные условия

Кредитные средства за счёт данной линии не выделяются на садоводство, животноводство (крупный и мелкий рогатый скот) и тепличную деятельность

Клиент

Предприятия, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспорт, т.е. субъекты предпринимательства заключившие внешнеторговый договор (контракт, инвойс) с нерезидентами Республики Узбекистан

Цель кредита

Пополнение оборотных средств

Максимальная сумма кредита

В размере 1 миллиона долларов США для одного хозяйствующего субъекта

Валюта

Доллары США (возможна конверсия в национальную валюту согласно заявки клиента для финансирования платежей внутри страны)

Процент

В иностранной валюте - 4%

Срок кредита

До 12 месяцев

Форма

В безналичной форме

Порядок возврата кредита

Погашение основного долга - с 3 го месяца

Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита.

Обеспечение кредита

Залог ликвидного обеспечения (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение), поручительство государственного фонда поддержки предпринимателей, гарантия иностранного банка.

Дополнительные условия

Данный кредит выделяется предприятиям, осуществляющим экспорт. Не допускается наличие в экспортных договорах товаров и сырья, указанных в перечне, утверждённом Постановлением Президента Республики Узбекистан ПФ-5587 от 29 ноября 2018 года. Предоставляется субъектам предпринимательства, зарегистрированным в Республике Узбекистан, осуществляющим экспорт или желающим начать экпортную деятельность, не находящимся на стадии закрытия, не имеющим просроченной задолженности перед бюджетом и соответствующим другим требованиям Положения. Компенсация со стороны Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности не предоставляется.

Цель кредита

приобретение онлайн контрольно-кассовой машины.

Валюта

Сум.

Процент

20% годовых

Срок кредита

До 12 месяцев.

Максимальный размер одного проекта

В размере, не превышающем 5 млн.сум.

Порядок возврата кредита

Без льготного периода.

Оплата процентов – каждый месяц.

Платежи основного долга – равными платежами в течение срока кредита.

Обеспечение кредита

Поручительство физического лица.

Если ежемесячное поступление денежных средств от основной деятельности клиента, последние 3 месяца составляет свыше 5,0 млн. сум,  возможно принятие будущих поступлений в качестве обеспечения кредита.

Требуемые документы

- Заявление;

- Свидетельство;

- Взамен бизнес плана принимается прогноз поступлений от основной деятельности клиента.

Процедура оформления документов и кредитования

Осуществляется на основании действующего внутреннего Положения банка, регулирующего кредитование. При наличии противоречий в действующих нормативных документах по условиям выделения кредита, предусмотренным в данном документе, данный документ имеет преимущественную силу.

Дополнительные условия

-          Основной расчётный счёт клиента должен быть в АКИБ “Ипотека-банк” не менее 3 месяцев

-          Для новых или клиентов, которые обслуживаются в филиалах АКИБ “Ипотека-банк” менее 3 месяцев, необходимо собственное участие в размере 30 процентов. Оформление данного кредита не учитывается при установлении лимита по другим обязательствам (кредит, лизинг, гарантия, аккредитив и другие) клиента перед банком.

-          Возможно финансирование в рамках установленных  лимитов через программу J-USBP.

-          Кредит не выделяется при вторичном счёте клиента.

Цель кредита

Приобретение основных средств, пополнение оборотных средств

Валюта

Сум

Срок ресурса

Ресурсы за счёт средств Международной финансовой корпорации предоставляются филиалам в соответствии со сроком кредита

Процент кредита

- При пополнении оборотных средств на 1 % меньше;

- При приобретении основных средств – на основании действующей кредитной политики;

- В случаях, когда Государственный фонд поддержки предпринимательства обеспечивает компенсацию процентных расходов по кредитам, процентная ставка по кредиту определяется согласно соответствующему пункту действующей процентной политики.

Срок кредита

Пополнение оборотных средств - до 18 месяцев;

Приобретение основных средств – до 36 месяцев.

Максимальный размер финансирования одного проекта

до 750 000 долларов США в сумовом эквиваленте

Порядок гашения кредита

Устанавливается исходя из проекта, при пополнении оборотных средств – до 3 месяцев, при приобретении основных средств – до 12 месяцев.

Оплата процентов – каждый месяц, основного долга – равными суммами после окончания льготного периода.

(возможно индивидуальное рассмотрение сезонных проектов)

Обеспечение

Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и Положении кредитования.

Порядок кредитования и оформления документов

Осуществляется согласно Положению кредитования Банка, Политике управления экологическими и социальными рисками и Положению о системе управления экологическими и социальными рисками. Также, При наличии противоречий в действующих по сегодняшний день нормативных документах по условиям выделения кредита, предусмотренным в данном документе, данный документ имеет преимущественную силу и должен соблюдаться.

Дополнительные условия

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

- Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

- Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

- Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

- Производство табака или торговля табаком*;

- Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

- Теплица;

- Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

- Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

- Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

- Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

- Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

- Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию