В рамках программы финансирования малого бизнеса Ипотека-банк представляет вашему вниманию широкий спектр кредитов для бизнеса.
Наша продуктовая линейка позволит решить любые задачи, связанные с развитием бизнеса, обеспечением его конкурентоспособности.
При принятии решения о предоставлении кредита Ипотека-банк основывается на информации о реальном состоянии бизнеса потенциального заемщика. Основное внимание уделяется перспективам развития предлагаемого для финансирования бизнеса, а не формальным показателям.
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет Ипотека-банку предлагать кредиты малому бизнесу на наиболее выгодных для клиентов условиях.
Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается исходя из рыночной конъюнктуры и финансового состояния заемщика. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, что позволяет клиентам избежать дополнительных затрат.
|
Клиент |
Предприниматели, включенные в адресный список по программе развития сферы услуг, желающие организовать или расширить деятельность в сфере услуг и заниматься предпринимательской и приносящей доход трудовой деятельностью |
|
Цель кредита |
Приобретение и формирование основных средств (в том числе реконструкция и капитальный ремонт здания и сообружения) |
|
Максимальная сумма кредита |
До 2 млрд. сум на один проект |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Проценты по кредиту |
Основная ставка Центрального банка |
|
Источник кредитных средств |
Средства Фонда Реконструкции и развития Республики Узбекистан |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
Не определен
|
|
Срок кредита |
Исходя из окупаемости проекта до 60 месяцев, льготный период до 12 месяцев |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Порядок возврата кредита |
Льготный период может быть установлен до 12 месяцев.
Проценты – каждый месяц, основной долг – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера) |
|
Обеспечение кредита |
Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется на основании внутреннего Положения банка, регулирующего кредитование, Постановлению президента Республики Узбекистан “О мерах по ускоренному развитию сферы услуг” ПП-5113 и временного Положения “Об организации и реализации скорого развития сферы услуг” |
|
Дополнительные условия |
Не допускается пользование компенсацией Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности |
Кредит временно приостановлен.
|
|
Наименование кредитного продукта |
||
|
“Woman micro” |
“Woman small” |
“Woman medium” |
|
|
Клиент |
Не менее 6 месяцев с момента основания предпринимательской деятельности. |
Не менее 12 месяцев с момента основания предпринимательской деятельности.
|
Не менее 24 месяцев с момента основания предпринимательской деятельности.
|
|
Максимальная сумма кредита |
До 30 тыс. Долларов США |
До 100 тыс. Долларов США |
До 300 тыс. Долларов США (исходя из потенциала проекта до 1,0 млн. долларов США) |
|
Обеспечение кредита |
Залог ликвидного обеспечения |
Не менее 50 процентов залог ликвидного имущества и другие виды обеспечения |
Не менее 50 процентов залог ликвидного имущества и другие виды обеспечения |
|
Основное условие |
При финансировании проектов женщин-предпринимателей за счёт средств ЕБРР, руководителем хозяйствующего субъекта должна быть женщина (лицо, принимающее решение, подписывающее кредитный договор), занимающая данную должность последние 6 месяцев. |
||
|
Цель кредита |
Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств |
||
|
Валюта |
Доллары США (по требованию клиента возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум) |
||
|
Процент |
6% годовых |
||
|
Срок кредита |
Пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, для приобретения основных средств – до 36 месяцев |
||
|
Порядок возврата кредита |
Льготный период устанавливается исходя из проекта, при пополнении оборотных средств – до 3 месяцев, при приобретении основных средств – до 12 месяцев. Пополнение оборотных средств: оплата процентов– каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. Приобретение основных средств: Платежи по процентам и основному долгу – оплачиваются 2 раза в год 15 мая и 15 ноября (необходимо разделить размер основного долга на равные суммы на оставшийся срок, учитывая предоставленный льготный период). Не допускается продление срока гашения кредита. |
||
|
Дополните- льное условие |
Кредитные средства не предоставляются на деятельность, имеющую неблагоприятное экологическое и социальное воздействие, введённую в список ЕББР, а также какую-либо деятельность, связанную с производством и продажей хлопка, выращенного в Узбекистане. |
||
Кредиты в рамках Японско-Узбекской программы по поддержке малого бизнеса «J-USBP» предоставляются резидентам Республики Узбекистан, являющимся юридическими лицами или предпринимателями без образования юридического лица, осуществляющими предпринимательскую деятельность в Республике Узбекистан.
Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ:
- минимальное количество документов при оформлении кредита;
- быстрое оформление кредита.
|
Цель кредита |
На приобретение основных средств, автокредит (автомобили для собственных нужд) и оборотные средства |
|
Валюта |
В национальной валюте и в долларах США |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредита |
До 36 месяцев на покупку основных средств, автокредит (автомобили для личного пользования) и оборотные средства |
|
Источник кредитных средств |
За счет собственных средств Банка и привличённый средства |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной и наличной форме |
|
Максимальная сумма кредита |
Согласно лимита, установленного для филиала (до 600,0 млн.сум наличными для индивидуальных предпринимателей) |
|
Порядок возврата кредита |
В зависимости от проекта льготный период может составлять до 3 месяцев на пополнение оборотных средств, до 6 месяцев на покупку авто в кредит и основных средств. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок (метод аннуитета и сезонные проекты можно рассматривать отдельно) |
|
Обеспечение кредита |
Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования |
|
Дополнительные условия |
Автокредит выдается на следующих условиях: |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется в соответствии с Кредитной политикой Банка и Правилами кредитования. |
* Кредиты в иностранной валюте выдаются хозяйствующим субъектам, имеющим валютные поступления.
Срок рассмотрения кредитной заявки – 3 банковских дня
|
Цель кредита |
Для пополнения оборотных средств и приобретения основных средств |
|
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основе проекта клиента |
|
Валюта |
В национальной и иностранной валюте |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой (Компенсация на покрытие процентных расходов по кредитам Государственного фонда поддержки предпринимательства осуществляется исходя из процентной ставки, указанной в соответствующем пункте настоящей Процентной политики). |
|
Источник кредитных средств |
За счет собственных средств Банка и привлечённый средства |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредитной линии по генеральному соглашению |
До 36 месяцев |
|
Срок кредита |
- при выделении оборотных средств на пополнение, он выделяется на срок до 12 месяцев (до 36 месяцев с возможностью повторного использования в последующие периоды); - до 36 месяцев на приобретение основных средств. |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Порядок возврата кредита |
Льготный период составляет не более 9 месяцев по обязательствам клиентов, направленным на приобретение основных средств по договору и дополнительным соглашениям, и не более 6 месяцев по обязательствам клиентов, предоставленным на пополнение оборотных средств. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок (сезонные проекты можно рассматривать отдельно) |
|
Обеспечение кредита |
На основе залога ликвидного имущества |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется в соответствии с Кредитной политикой Банка и Положений кредитования |
|
Дополнительные условия |
- путем предоставления кредитных услуг финансово устойчивым клиентам со стабильным денежным потоком; - данный вид кредита предоставляется субъектам хозяйствования и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим деятельность путем открытия основного счета в нашем банке; - генеральным соглашением могут быть предоставлены все кредитные услуги (лизинг, факторинг, торговое финансирование, банковская гарантия и другие кредитные услуги); - в рамках каждой строки с клиентом подписывается отдельный кредитный договор; - для пополнения оборотных средств по линии кредит выдается через несколько краткосрочных ссудных счетов. После того, как клиент использовал кредитные средства, выделенные по первоначальному договору, в течение не менее 3 месяцев, подписывается следующий договор и выдается кредит (в этом случае не требуется полного погашения кредитных средств, выделенных по первоначальному договору) . Сумма дополнительного кредитного договора определяется исходя из той части кредита, которая была погашена по предыдущему договору. Общая сумма и срок банковских продуктов, предоставляемых клиенту по линии, не должны превышать суммы и срока генерального договора. |
|
Цель кредита |
Жилье для строительства или реконструкции многоквартирных домов |
|
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основе проекта клиента |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Процент кредита |
В соответствии с действующей Процентной политикой (Компенсация на покрытие процентных расходов по кредитам Государственного фонда поддержки предпринимательства осуществляется исходя из процентной ставки, указанной в соответствующем пункте настоящей Процентной политики). |
|
Источник кредитных средств |
За счет собственных средств Банка и привличённый средства |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредита |
До 24 месяцев |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме (За счет поэтапного финансирования) |
|
Порядок возврата кредита |
Льготный период может быть установлен до 18 месяцев в зависимости от периода строительства. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок |
|
Обеспечение кредита |
Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется в соответствии с Кредитной политикой Банка и Положений кредитования |
|
Цель кредита |
На приобретение основных средств (в том числе реконструкция зданий и сооружений, капитальный ремонт), автокредит (автомобили для собственных нужд) и оборотных средств |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой (Возмещение Государственным фондом поддержки предпринимательства покрытия процентных расходов по кредитам производится согласно соответствующему пункту действующей Процентной политики) |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредита |
- До 12* месяцев на пополнение оборотных средств; - Автокредит до 36 месяцев; - На покупку основные средства (включая строительство зданий и сооружений реконструкция, капитальный ремонт) до 44 месяцев (При этом срок кредита не должен превышать 31 октября 2025 года) |
|
Источник кредитных средств |
За счет средств Евробонда |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основе проекта клиента |
|
Порядок возврата кредита |
- На пополнение оборотных средств без льготного периода **. - По автокредиту может быть установлен льготный период до 3 месяцев. - Льготный период на приобретение основных средств может быть установлен до 6 месяцев в зависимости от проекта. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок (сезонные проекты можно рассматривать отдельно) |
|
Обеспечение кредита |
Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется в соответствии с Кредитной политикой Банка и Правилами кредитования. |
* кредиты клиентам в категории платина, золото, серебро плюс, серебро могут быть выданы на срок до 18 месяцев;
** клиентам категории платина, золото, серебро плюс, серебро может быть предоставлен льготный период до 3 месяцев.
|
Цель кредита |
Для приобретения основных средств и пополнения оборотных средств |
|
Валюта |
В долларах США |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой (Возмещение Государственным фондом поддержки предпринимательства покрытия процентных расходов по кредитам производится согласно соответствующему пункту действующей Процентной политики) |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредита |
- До 12* месяцев на пополнение оборотных средств; - Автокредит до 36 месяцев; - На покупку основные средства (включая строительство зданий и сооружений реконструкция, капитальный ремонт) до 44 месяцев (При этом срок кредита не должен превышать 31 октября 2025 года) |
|
Источник кредитных средств |
За счет средств Евробонда |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основе проекта клиента |
|
Порядок возврата кредита |
- На пополнение оборотных средств без льготного периода **. - По автокредиту может быть установлен льготный период до 3 месяцев. - Льготный период на приобретение основных средств может быть установлен до 6 месяцев в зависимости от проекта (В зависимости от проекта льготный период может быть определен по-разному). Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок (сезонные проекты можно рассматривать отдельно) |
|
Обеспечение кредита |
Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется в соответствии с Кредитной политикой Банка и Правилами кредитования. |
* кредиты клиентам в категории платина, золото, серебро плюс, серебро могут быть выданы на срок до 18 месяцев;
** клиентам категории платина, золото, серебро плюс, серебро может быть предоставлен льготный период до 3 месяцев.
|
Клиент |
Организация-экспортер – субъект хозяйствования, зарегистрированный в Республике Узбекистан, заключивший внешнеторговые договоры (контракты, счета-фактуры) с нерезидентами Республики Узбекистан на экспорт товаров (работ, услуг) |
|
Цель кредита |
На пополнения оборотных средств |
|
Максимальная сумма кредита |
В сумме, не превышающей в эквиваленте 1 млн. долларов США за один хозяйствующий субъект единовременно |
|
Валюта |
Доллары США (можно использовать для финансирования внутригосударственных платежей путем конвертации выделенной валюты в сумы по желанию клиента)) |
|
Проценты по кредиту |
В иностранной валюте - 4 процента |
|
Источник кредитных средств |
За счет средств Агентства по продвижению экспорта |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
Не определен
|
|
Срок кредита |
До 12 месяцев |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме. (Могут быть выделены наличными для закупки сельхозпродукции для сбора и подготовки к экспорту) |
|
Порядок возврата кредита |
При условии погашения основного долга в третьем месяце, выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - частями, равными оставшемуся сроку кредита после погашения |
|
Обеспечение кредита |
Ликвидное обеспечение (недвижимость, спецтехника, транспортные средства, изделия из золота, депозитные средства и другое ликвидное обеспечение), поручительство Государственного фонда поддержки предпринимательства, обеспеченное гарантией иностранного банка |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется на основании внутреннего Положения банка, регулирующего кредитование, Экспортно-торговые операции Агентства по продвижению экспорта при Министерстве инвестиций и внешней торговли Республики Узбекистан с коммерческими банками и о Порядке предоставления финансовых ресурсов для кредитов экспортного финансирования» |
|
Дополнительные условия |
Этот кредит будет выделен экспортным организациям. В экспортных контрактах, представляемых экспортирующей организацией, Президент Республики Узбекистан. Не следует полагать, что вывоз сырья из перечня, утвержденного Постановлением № ПФ-5587 от 29 ноября. Субъекты хозяйствования, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспортную деятельность или желающие начать ее, не находящиеся в процессе ликвидации, не имеющие просроченной задолженности по платежам в бюджет, в отношении которых не возбуждено дело о банкротстве. Компенсация Государственным фондом поддержки предпринимательства не предусмотрена. |
|
Цель кредита |
приобретение онлайн контрольно-кассовой (основной средства) машины |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
Не определен |
|
Срок кредита |
До 12 месяцев |
|
Максимальная сумма на проект |
5 млн.сўмдан ошмаган миқдорда |
|
Источник кредитных средств |
За счет собственных средств Банка и привличённый средства |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Порядок возврата кредита |
Без льготного периода. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок |
|
Обеспечение кредита |
Поручительство физического лица. Если ежемесячное поступление денежных средств от основной деятельности клиента, последние 3 месяца составляет свыше 5,0 млн. сум, возможно принятие будущих поступлений в качестве обеспечения кредита. |
|
Требуемые документы |
- заявление; - решение собрания уполномоченного органа заёмщика (учредители, акционеры и наблюдательные советы), (не касаемо ИП); - свидетельство; - взамен бизнес-плана принимается прогноз поступлений от основной деятельности клиента. |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется на основании Положении кредитования Банка. Также, если условия кредита, предусмотренные в этом документе, отличаются от действующих Положении кредитования банка, этот документ имеет преимущественную силу и соблюдается. |
|
Дополнительные условия |
- Основной расчётный счёт клиента должен быть в АКИБ “Ипотека-банк” не менее 3 месяцев - Для новых или клиентов, которые обслуживаются в филиалах АКИБ “Ипотека-банк” менее 3 месяцев, необходимо собственное участие в размере 30 процентов. Оформление данного кредита не учитывается при установлении лимита по другим обязательствам (кредит, лизинг, гарантия, аккредитив и другие) клиента перед банком. - Возможно финансирование в рамках установленных лимитов через программу J-USBP. - Кредит не выделяется при вторичном счёте клиента. |
|
Цель кредита |
На приобретение основных средств (в том числе реконструкция зданий и сооружений, капитальный ремонт), автокредит (автомобили для собственных нужд) и оборотных средств |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой (Возмещение Государственным фондом поддержки предпринимательства покрытия процентных расходов по кредитам производится согласно соответствующему пункту действующей Процентной политики) |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредита |
- до 12 месяцев на пополнение оборотных средств (займы клиентам категории платина, золото, серебро плюс, серебро могут быть выделены на срок до 18 месяцев); - автокредит до 36 месяцев; - основные средства (включая строительство зданий и сооружений - реконструкция, капитальный ремонт) до 36 месяцев на покупку |
|
Источник кредитных средств |
За счет средств Международной финансовой корпорации |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Максимальная сумма финансирования на проект |
До 750 000 долларов США в сумовом эквиваленте |
|
Порядок возврата кредита |
Устанавливается исходя из проекта, при пополнении оборотных средств – до 3 месяцев, при приобретении основных средств – до 12 месяцев. Оплата процентов – каждый месяц, основного долга – равными суммами после окончания льготного периода. (возможно индивидуальное рассмотрение сезонных проектов) |
|
Обеспечение кредита |
Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Кредитование осуществляется в соответствии с Положением о кредитовании Банка, Политикой управления экологическими и социальными рисками и Положением о системе управления экологическими и социальными рисками. Также, когда условия кредита, предусмотренные в этом документе, отличаются от действующих правил банка, этот документ имеет преимущественную силу и соблюдается. |
|
Дополнительные условия |
В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.
Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности: - Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.; - Производство или торговля оружием и боеприпасами*; - Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*; - Производство табака или торговля табаком*; - Игорный бизнес, казино и подобные предприятия; - Теплица; - Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена; - Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.; - Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км; - Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.; - Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах; - Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов. * Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица. ** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания *** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию. |
-
заявление на получение кредита;
-
бизнес-план;
-
отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
-
документы, связанные с обеспечением;
-
при необходимости банк может запросить другие документы.
* Согласно внутреннему регламенту кредитования АКИБ "Ипотека-банк", клиенты, счета которых были переведены из других банков, могут получить кредит при наличии оборотов по счетам в нашем банке не менее 6-х месяцев (за исключением кредитов, выделяемых по проектам, подпадающим под правительственные постановления и государственные программы, кредиты, предоставляемые одному заемщику или взаимосвязанным заемщикам, также которые не имеют плохой кредитной истории до перевода счета в наш банк и имеют денежные поступления, которые покрывают сумму запрашиваемого кредита и процентов по нему в течение последних трех месяцев).
