В рамках программы финансирования малого бизнеса Ипотека-банк представляет вашему вниманию широкий спектр кредитов для бизнеса.
Наша продуктовая линейка позволит решить любые задачи, связанные с развитием бизнеса, обеспечением его конкурентоспособности.
При принятии решения о предоставлении кредита Ипотека-банк основывается на информации о реальном состоянии бизнеса потенциального заемщика. Основное внимание уделяется перспективам развития предлагаемого для финансирования бизнеса, а не формальным показателям.
Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет Ипотека-банку предлагать кредиты малому бизнесу на наиболее выгодных для клиентов условиях.
Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается исходя из рыночной конъюнктуры и финансового состояния заемщика. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, что позволяет клиентам избежать дополнительных затрат.
В национальной валюте
|
Цель кредита |
Приобретение основных средств (в т.ч. реконструкция зданий, капитальный ремонт), автокредит (легковые автомобили для собственных нужд) |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Годовая ставка |
|
|
Возмещение расходов привлечения ресурсов |
|
|
Срок кредита |
- Автокредит до 36 месяцев; Приобретение Основных средств (в т.ч. реконструкция зданий, капитальный ремонт) – до 36 месяцев |
|
Источник финансирования |
За счёт собственных средств банка |
|
Кредитная линия |
Закрытая, открытая |
|
Форма |
Безналичная |
|
Максимальная сумма |
Устанавливается исходя из проекта клиента |
|
Порядок возврата |
Для автокредита - льготный период до 3 месяцев, при приобретении основных средств – до 6 месяцев (в зависимости от проекта может быть установлен другой льготный период) Оплата процентов – ежемесячно, оплата основного долга – при истечении льготного периода, равными платежами на оставшийся срок кредита (проекты сезонного характера могут быть рассмотрены индивидуально) |
|
Обеспечение |
Обеспечение, указанное в Кредитной политике Банка и Положении о кредитовании |
В иностранной валюте (Доллары США)
|
Цель кредита |
Приобретение основных средств |
|
Валюта |
Доллары США |
|
Кредит фоизи йиллик |
|
|
Возмещение расходов привлечения ресурсов |
|
|
Срок кредита |
До 36 месяцев |
|
Источник финансирования |
За счёт собственных средств банка |
|
Кредитная линия |
Закрытая, открытая |
|
Форма |
Безналичная |
|
Максимальная сумма |
Устанавливается исходя из проекта клиента |
|
Порядок возврата |
Льготный период – до 6 месяцев (в зависимости от проекта может быть установлен другой льготный период). Оплата процентов – ежемесячно, оплата основного долга – при истечении льготного периода, равными платежами на оставшийся срок кредита (проекты сезонного характера могут быть рассмотрены индивидуально) |
|
Обеспечение |
Обеспечение, указанное в Кредитной политике Банка и Положении о кредитовании |
Кредиты в рамках Японско-Узбекской программы по поддержке малого бизнеса «J-USBP» предоставляются резидентам Республики Узбекистан, являющимся юридическими лицами или предпринимателями без образования юридического лица, осуществляющими предпринимательскую деятельность в Республике Узбекистан.
Кредитование по данной программе имеет ряд преимуществ:
- минимальное количество документов при оформлении кредита;
- быстрое оформление кредита.
|
Цель кредита |
Приобретение основных средств, автокредит (легковые автомобили для собственных нужд) и пополнение оборотных средств |
|
Валюта |
Национальная или иностранная валюта (по требованию клиента возможна конвертация выделенных валютных средств для произведения платежей внутри страны) |
|
Годовая ставка |
|
|
Возмещение расходов привлечения ресурсов |
|
|
Срок кредита |
Приобретение основных средств за счёт закрытой кредитной линии, автокредит (легковые автомобили для собственных нужд) и пополнение оборотных средств до 36 месяцев |
|
Источник финансирования |
Собственные и привлечённые средства |
|
Форма |
В безналичной/наличной форме |
|
Максимальная сумма |
Исходя из установленного для филиала лимита (Для индивидуальных предпринимателей в наличной форме до 600,0 млн.сум) |
|
Порядок возврата |
Исходя из проекта определяется льготный период. На пополнение оборотных средств и автокредит до 3 месяцев, для приобретения основных средств до 6 месяцев. Оплата процентов – ежемесячно, основной долг – после истечения льготного периода, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. (аннуитетный метод, а также проекты сезонного характера могут рассматриваться отдельно) |
|
Обеспечение |
Обеспечение, указанное в Кредитной политике Банка и Положении о кредитовании |
|
Дополнительные условия |
Автокредит выделяется на следующих условиях: a) кредит предоставляется на приобретение автомобилей, срок выпуска которых не превышает 3 лет; b) при приобретении нового автомобиля средства переводятся с кредитного счета клиента на счет автосалона, при приобретении б/у автомобилей на пластиковую карту продавца или другие расчётные счета. c) индивидуальным предпринимателям до 600,0 млн. сумов наличными на приобретение автомобиля; d) автомобили должны быть оценены независимой оценочной организацией (за исключением новых автомобилей); e) без первоначального взноса под залог недвижимости, спец. техники, автобуса и микроавтобусов, золотых изделий, депозитных средств; f) при предоставлении первоначального взноса в размере 30% - под залог приобретаемого автомобиля. До оформления основного залога принимается страховой полис риска невозврата кредита. g) В целях поощрения клиентов с хорошей кредитной историей, клиентам, которые производили своевременную оплату процентов и основного долга по 2 выделенным кредитам по программе, при выделении 3го кредита годовая процентная ставка уменьшается на 1%. Данный кредитный продукт не предусмотрен для финансирования сфер специфического характера (строительство, парники, рыбоводство, саженцы и др.). |
*В иностранной валюте только для индивидуальных предпринимателей.
Срок рассмотрения кредитной заявки – 3 банковских дня
|
Цель кредита |
Для пополнения оборотных средств и приобретения основных средств |
|
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основе проекта клиента |
|
Валюта |
В национальной и иностранной валюте |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой (Компенсация на покрытие процентных расходов по кредитам Государственного фонда поддержки предпринимательства осуществляется исходя из процентной ставки, указанной в соответствующем пункте настоящей Процентной политики). |
|
Источник кредитных средств |
За счет собственных средств Банка и привлечённый средства |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредитной линии по генеральному соглашению |
До 36 месяцев |
|
Срок кредита |
- при выделении оборотных средств на пополнение, он выделяется на срок до 12 месяцев (до 36 месяцев с возможностью повторного использования в последующие периоды); - до 36 месяцев на приобретение основных средств. |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Порядок возврата кредита |
Льготный период составляет не более 9 месяцев по обязательствам клиентов, направленным на приобретение основных средств по договору и дополнительным соглашениям, и не более 6 месяцев по обязательствам клиентов, предоставленным на пополнение оборотных средств. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок (сезонные проекты можно рассматривать отдельно) |
|
Обеспечение кредита |
На основе залога ликвидного имущества |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется в соответствии с Кредитной политикой Банка и Положений кредитования |
|
Дополнительные условия |
- путем предоставления кредитных услуг финансово устойчивым клиентам со стабильным денежным потоком; - данный вид кредита предоставляется субъектам хозяйствования и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим деятельность путем открытия основного счета в нашем банке; - генеральным соглашением могут быть предоставлены все кредитные услуги (лизинг, факторинг, торговое финансирование, банковская гарантия и другие кредитные услуги); - в рамках каждой строки с клиентом подписывается отдельный кредитный договор; - для пополнения оборотных средств по линии кредит выдается через несколько краткосрочных ссудных счетов. После того, как клиент использовал кредитные средства, выделенные по первоначальному договору, в течение не менее 3 месяцев, подписывается следующий договор и выдается кредит (в этом случае не требуется полного погашения кредитных средств, выделенных по первоначальному договору) . Сумма дополнительного кредитного договора определяется исходя из той части кредита, которая была погашена по предыдущему договору. Общая сумма и срок банковских продуктов, предоставляемых клиенту по линии, не должны превышать суммы и срока генерального договора. |
|
Цель кредита |
Жилье для строительства или реконструкции многоквартирных домов |
|
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основе проекта клиента |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Процент кредита |
В соответствии с действующей Процентной политикой (Компенсация на покрытие процентных расходов по кредитам Государственного фонда поддержки предпринимательства осуществляется исходя из процентной ставки, указанной в соответствующем пункте настоящей Процентной политики). |
|
Источник кредитных средств |
За счет собственных средств Банка и привличённый средства |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Срок кредита |
До 24 месяцев |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме (За счет поэтапного финансирования) |
|
Порядок возврата кредита |
Льготный период может быть установлен до 18 месяцев в зависимости от периода строительства. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок |
|
Обеспечение кредита |
Виды обеспечений, указанных в Кредитной политике и Положении кредитования |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется в соответствии с Кредитной политикой Банка и Положений кредитования |
|
Цель кредита |
Пополнение оборотных средств |
|
Валюта |
В национальной и иностранной валюте |
|
Годовая ставка |
|
|
Возмещение расходов привлечения ресурсов |
|
|
Срок кредита |
До 12* месяцев на пополнение оборотных средств |
|
Источник финансирования |
За счёт средств Евробонд |
|
Кредитная линия |
Закрытая, открытая |
|
Форма |
Безналичная |
|
Максимальная сумма |
Устанавливается исходя из проекта клиента |
|
Порядок возврата |
На пополнение оборотных средств – без льготного периода**. Оплата процентов – ежемесячно, основной долг – ежемесячными равными платежами на оставшийся срок кредита. (проекты сезонного характера могут быть рассмотрены индивидуально) |
|
Обеспечение |
Обеспечение, указанное в Кредитной политике Банка и Положении о кредитовании |
|
Клиент |
Организация-экспортер – субъект хозяйствования, зарегистрированный в Республике Узбекистан, заключивший внешнеторговые договоры (контракты, счета-фактуры) с нерезидентами Республики Узбекистан на экспорт товаров (работ, услуг) |
|
Цель кредита |
На пополнения оборотных средств |
|
Максимальная сумма кредита |
В сумме, не превышающей в эквиваленте 1 млн. долларов США за один хозяйствующий субъект единовременно |
|
Валюта |
Доллары США (можно использовать для финансирования внутригосударственных платежей путем конвертации выделенной валюты в сумы по желанию клиента)) |
|
Проценты по кредиту |
В иностранной валюте - 4 процента |
|
Источник кредитных средств |
За счет средств Агентства по продвижению экспорта |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
Не определен
|
|
Срок кредита |
До 12 месяцев |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме. (Могут быть выделены наличными для закупки сельхозпродукции для сбора и подготовки к экспорту) |
|
Порядок возврата кредита |
При условии погашения основного долга в третьем месяце, выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - частями, равными оставшемуся сроку кредита после погашения |
|
Обеспечение кредита |
Ликвидное обеспечение (недвижимость, спецтехника, транспортные средства, изделия из золота, депозитные средства и другое ликвидное обеспечение), поручительство Государственного фонда поддержки предпринимательства, обеспеченное гарантией иностранного банка |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется на основании внутреннего Положения банка, регулирующего кредитование, Экспортно-торговые операции Агентства по продвижению экспорта при Министерстве инвестиций и внешней торговли Республики Узбекистан с коммерческими банками и о Порядке предоставления финансовых ресурсов для кредитов экспортного финансирования» |
|
Дополнительные условия |
Этот кредит будет выделен экспортным организациям. В экспортных контрактах, представляемых экспортирующей организацией, Президент Республики Узбекистан. Не следует полагать, что вывоз сырья из перечня, утвержденного Постановлением № ПФ-5587 от 29 ноября. Субъекты хозяйствования, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспортную деятельность или желающие начать ее, не находящиеся в процессе ликвидации, не имеющие просроченной задолженности по платежам в бюджет, в отношении которых не возбуждено дело о банкротстве. Компенсация Государственным фондом поддержки предпринимательства не предусмотрена. |
|
Цель кредита |
приобретение онлайн контрольно-кассовой (основной средства) машины |
|
Валюта |
В национальной валюте |
|
Проценты по кредиту |
В соответствии с действующей Процентной политикой |
|
Комиссия по привлечению ресурсов |
Не определен |
|
Срок кредита |
До 12 месяцев |
|
Максимальная сумма на проект |
5 млн.сўмдан ошмаган миқдорда |
|
Источник кредитных средств |
За счет собственных средств Банка и привличённый средства |
|
Форма выделения кредита |
В безналичной форме |
|
Порядок возврата кредита |
Без льготного периода. Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - по истечении срока кредита делится на равные суммы на оставшийся срок |
|
Обеспечение кредита |
Поручительство физического лица. Если ежемесячное поступление денежных средств от основной деятельности клиента, последние 3 месяца составляет свыше 5,0 млн. сум, возможно принятие будущих поступлений в качестве обеспечения кредита. |
|
Требуемые документы |
- заявление; - решение собрания уполномоченного органа заёмщика (учредители, акционеры и наблюдательные советы), (не касаемо ИП); - свидетельство; - взамен бизнес-плана принимается прогноз поступлений от основной деятельности клиента. |
|
Процесс кредитования и оформления документов |
Осуществляется на основании Положении кредитования Банка. Также, если условия кредита, предусмотренные в этом документе, отличаются от действующих Положении кредитования банка, этот документ имеет преимущественную силу и соблюдается. |
|
Дополнительные условия |
- Основной расчётный счёт клиента должен быть в АКИБ “Ипотека-банк” не менее 3 месяцев - Для новых или клиентов, которые обслуживаются в филиалах АКИБ “Ипотека-банк” менее 3 месяцев, необходимо собственное участие в размере 30 процентов. Оформление данного кредита не учитывается при установлении лимита по другим обязательствам (кредит, лизинг, гарантия, аккредитив и другие) клиента перед банком. - Возможно финансирование в рамках установленных лимитов через программу J-USBP. - Кредит не выделяется при вторичном счёте клиента. |
-
заявление на получение кредита;
-
бизнес-план;
-
отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
-
документы, связанные с обеспечением;
-
при необходимости банк может запросить другие документы.
* Согласно внутреннему регламенту кредитования АКИБ "Ипотека-банк", клиенты, счета которых были переведены из других банков, могут получить кредит при наличии оборотов по счетам в нашем банке не менее 6-х месяцев (за исключением кредитов, выделяемых по проектам, подпадающим под правительственные постановления и государственные программы, кредиты, предоставляемые одному заемщику или взаимосвязанным заемщикам, также которые не имеют плохой кредитной истории до перевода счета в наш банк и имеют денежные поступления, которые покрывают сумму запрашиваемого кредита и процентов по нему в течение последних трех месяцев).
