Банк осуществляет краткосрочное и долгосрочное финансирования предприятий, крупного бизнеса, предприятий-экспортеров также промышленных предприятий, продукция и услуги которых пользуются стабильным спросом.
При индивидуальном подходе к каждому клиенту Ипотека-банк разрабатывает персональные программы финансирования крупного корпоративного бизнеса. Опираясь на команду специалистов банка, мы предлагаем предприятиям полный спектр услуг по финансированию бизнеса.
Клиент |
Корпоративные клиенты категории «Корпоративный премиум» |
Цель кредита |
Для пополнения оборотных средств |
Максимальная сумма кредита |
В размере среднемесячного кредитового оборота клиента за последние 6 месяцев, но не более 120,0 млрд.сум в эквиваленте |
Валюта |
В иностранной и национальной валюте |
Годовая процентная ставка |
- В национальной валюте- 22,99 %; - В иностранной валюте: не более 10,99% (Маржа МФИ + маржа Ипотека банка) |
Источник финансирования |
Собственные и привлеченные средства банка |
Комиссия за привлеченные ресурсы |
-- Собственные средства- банка без комиссии - Привлеченные средства- разовая, в зависимости от условий финансирующих банков |
Срок кредитного договора |
До 36 месяцев (согласно генеральному соглашению) |
Срок кредита |
До 12 месяцев, осуществляется возобновляемой открытой кредитной линией |
Выдача кредита |
Безналичным путем |
Ежемесячный график платежей |
Не установлено (в последние 3 месяца срока кредита) |
Порядок возврата кредита |
Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - обязательства по уплате основного долга без полного погашения производятся в последние 3 месяца кредитного периода |
Обеспечение |
Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и в Положении о кредитовании банка |
Оформление кредита и документация |
Банкнинг Кредит сиёсати ва Кредитлаш Низоми асосида амалга оширилади |
Дополнительныне условия |
- Сумма дополнительного кредитного договора будет основываться на части кредита, выделенной по предыдущему договору; - - При выдаче револьверного кредита, если клиент погашает кредитные средства в размере, указанном в кредитном договоре, более 3-х раз в год, при следующем использовании им средств кредитной линии взимается комиссия (за дебетовый оборот) в размере, указанном в договоре на обслуживание банковского счета с клиентом; - Кредит не распределяется через вторичный счет. |
ПАСПОРТ
Револьверная банковская гарантия
Клиент |
Корпоративные клиенты банка |
Цель гарантии |
Исполнение обязательств по договорам поручительства, участие в торгах, отсрочка или отсрочка уплаты таможенных платежей, таможенное оформление ввозимых товаров, возврат авансовых платежей и др. |
Валюта |
По запросу клиента |
Сумма |
По заявке клиента (в пределах установленного лимита) |
Лимит гарантии |
До 25,0 млрд. сўм (или эквивалент в иностранной валюте) |
Срок лимита гарантии |
12 месяцев |
Срок гарантии |
По запросу клиента (возобновляющая) |
Комиссия за выдачу гарантии |
Единовременная сумма 1% за участие в тендере; В остальных случаях гарантия в размере 0,5% за каждые три месяца. |
Оплата комиссии |
Каждая гарантия, полученная в рамках общего лимита, оплачивается отдельно до того, как банк берет обязательства по ней |
Обеспечение |
Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и Положении о кредитовании |
Порядок оформления документов |
Осуществляется на основании действующей Кредитной политики Банка, Положения о кредитовании и Положения № 2364. Также, если условия предоставления гарантии, предусмотренные настоящим документом, отличаются от действующих нормативных документов банка, данный документ имеет преимущественную силу и подлежит соблюдению. Филиалы не принимают страховые полисы страховых компаний, не исполнивших свои страховые обязательства перед банком |
Требования к клиентам (к принципалу) |
- Отсутствие убытка, отсутствие неликвидного баланса; - Отсутствие просроченной кредиторской задолженности; - В течение последних 12 месяцев среднемесячный оборот денежных средств от деятельности составляет не менее 10,0 млрд. грн. быть сумой; - Наличие положительной кредитной истории; - Наличие положительного аудиторского заключения по результатам финансового года; - Основной счет должен быть не менее 6 месяцев в Ипотечном банке; - Если гарантия предоставляется в иностранной валюте, она должна иметь валютный доход. |
“ПАРРАНДА” КРЕДИТНЫЙ ПАСПОРТ
НА ОСНОВАНИИ УКАЗА ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
№5146 от 14.07.2022г.
Клиент |
Для хозяйствующих субъектов в сфере птицеводства |
Цель кредита |
Резервировать такие кормовые продукты, как пшеница, кукуруза, соевый шрот, подсолнечный шрот в наиболее дешевые периоды сбора урожая, а также полностью использовать имеющиеся мощности в птицефабриках и предприятиях по производству кормов, на обеспечение оборотными средствами и модернизацию |
Сумма кредита |
Определяется согласно платежеспособности клиента |
Валюта |
В национальной валюте ( и эквивалент в долларах США) |
Ставка по кредиту |
В размере основной ставки Центрального Банка |
Источник кредитования |
Согласно постановлению Президента Республики Узбекистан №УП-5146 от 14 июня 2021 года средства Фонда восстановления и развития будут направлены в АБР «Микрокредитбанк» для финансирования птицеводства; Во исполнение пункта 5 постановления Президента Республики Узбекистан №УП-281 от 15 июня 2022 года может быть выдано в размере основной ставки Центрального банка за счет средств, возвращенных с 1-го этапа целевые средства, выделенные АБР «Микрокредит Банк» |
Срок кредита |
Срок кредита в зависимости от окупаемости проекта До 24 месяцев и льготный период до 6 месяцев |
Форма выдачи кредита |
Путем безналичного перечисления |
Порядок возрата кредита |
Выплата процентов - ежемесячно, выплата основного долга - после установленного срока, кредит подлежит возврату равными долями (сезонные проекты могут рассматриваться отдельно) |
Обеспечение кредита |
Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и в Положение по кредитованию Банка |
Оформление кредита и документация |
Осуществляется на основании Указа Президента Республики Узбекистан №УП-5146 от 14 июня 2021 года, Указа Президента Республики Узбекистан №УП-281 от 15 июня 2022 года и действующая Кредитная политика Банка, Положение о кредитовании. |
“Парранда плюс” кредитный паспорт
На основании указа президента республики узбекистан
№281 от 15.06.2022г.
Клиент |
Для хозяйствующих субъектов в сфере птицеводства |
Цель кредита |
а) В целях пополнения оборотных средств, исходя из производственных мощностей птицефабрик и хозяйствующих субъектов по производству кормов для птиц, инкубационных яиц, суточных цыплят, кормовой продукции и их добавок, лекарственных средств, дополнительных компонентов, пшеницы, кукурузы, сои, соевых бобов и пополнять оборотные средства для резервирования подсолнечного шрота; б) Реализация новых проектов в направлении производства мяса, закупка и модернизация всех видов инкубационных цехов, технологического оборудования для переработки и хранения продукции птицеводства, а также специального оборудования и запчастей к нему, а также других основных средств |
Сумма кредит |
Определяется исходя из проекта |
Источник финансирования |
Согласно п.4 постановления Президента Республики Узбекистан №УП-281 от 15 июня 2022 года, за счет собственных и заемных средств банка |
Валюта |
В национальной и иностранной валюте |
Годовая ставка по кредиту |
В национальной валюте: - 22,5 процента по кредитам до 5,0 млрд. сумов; - 23,99 процента по кредитам свыше 5,0 млрд. сумов; -При поддержки Государственного фонда предпринимательской деятельности с использованием финансовой помощи, по кредитам размер которого составляет 5 млрд. долларов США где процентная ставка не превышает 1,5-кратной ставки ЦБ, будет компенсировано не более 30% базовой ставки на срок до 3 лет по принципу «2+1». В иностранной валюте: - из средств банков - 9,99 процента; - от привлеченных средств - 9 процентов и комиссия за привлечение ресурсов |
Срок кредита |
-До 12 месяцев на оборотный капитал; -до 36 месяцев для основных средств |
Форма выдачи кредита |
Путем безналичного перечисления |
Дополнительные условия |
Кредиты за счет собственных средств банка могут быть рассмотрены на срок до 3-х лет для клиентов, которые ведут активную деятельность в системе АТИБ «Ипотека-банк» более 6 месяцев. |
Порядок возрата кредита |
В зависимости от специфики проекта, с льготным периодом до 3-12 месяцев, выплатой процентов - каждый месяц, выплатой основного долга - после окончания срока платежа, кредит делится равными долями. (сезонные проекты могут рассматриваться отдельно) |
Обеспечение кредита |
Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и в Положение по кредитованию Банка До 50% кредита выделенных субъектам малого предпринимательства, и не превышающих 2,5 млрд сумов, являются гарантированными при использовании финансовой помощи Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности. |
Оформление кредита |
Осуществляется на основании постановлений Президента Республики Узбекистан №УП-5146 от 14 июня 2021 года и №УП-281 от 15 июня 2022 года и действующих Кредитной политики Банка, и Положения о кредитовании. |
Особые условия |
При использовании компенсации Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности, применяется порядок указанный в пункте 4а); Постановлении Президента Республики Узбекистан №УП-281 от 15 июня 2022 года; А так же согласно п 4б) кредиты по целевым государственным программам развития птицеводства выделяются на срок до 10 лет с льготным периодом до 3 лет, в течение которых осуществляется формирование основного стада (гала), в том числе закупка инкубационных яиц , цыплята (окончательный гибрид), наседки и родительское стадо, кредиты на деятельность, связанную с инвестициями, должны быть выделены на долгосрочной основе. |
Клиент |
Корпоративные клиенты банка |
Цель кредита |
На выдачу зароботной платы и приравненным к ней платежей |
Максимальная сумма кредита |
Кредит на выплату заработной платы выдаётся в размере, не превышающем двухмесячный заработок. |
Валюта |
Национальная валюта |
Годовая ставка кредита |
23,99 процентов |
Источник финансирования |
Собственные и привлечённые средства банка |
Кредитная линия |
Открытая При сроке линии до 45 дней кредит выдается на основании закрытой кредитной линии |
Срок кредитной линии |
До 12ти месяцев Очередной кредит будет пересмотрен после полного выполнения всех обязательств по полученному кредиту в течение 45 дней. |
Срок кредитов, выделенных в рамках кредитной линии |
45 дней
|
Форма распределения кредита |
Денежные средства перечисляются на специальный счет зароботной платы |
Порядок погашения кредита |
-Возрат процентов и основного долга на основании генерального соглашения об открытии кредитной линии; - Предусмотрено ежедневное начисление процентов по кредиту |
Обеспечение кредита |
Виды обеспечения, указанные в Кредитной политике и в Положение по кредитованию Банка |
Оформление кредита |
Согласно текущей Кредитной политики и Положения о кредитовании |
Дополнительные условия |
- Премия по итогам года (13 месяцев) и ежемесячные премии не начисляются; - запрещается выдавать ссуды на выплату заработной платы учреждениям, ассоциациям и другим предприятиям, не ведущим хозяйственную деятельность; - Не допускается продление срока погашения зарплатных кредитов. |
Предмет кредита |
Для приобретения основных средств (в том числе на строительство-реконструкцию, капитальный ремонт) |
Валюта |
узбекский сум |
Сумма |
по запросу клиента |
Срок и процентная ставка |
до 36 месяцев, Согласно процентной политике банка |
Обеспечение |
|
1-вариант
Предмет кредита |
Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 30% от стоимости приобретаемого авто) |
Валюта |
узбекский сум |
Сумма |
по запросу клиента |
Процентая ставка кредита | Согласно процентной политике банка |
Срок |
до 36 месяцев |
Обеспечение |
Транспортное средство, приобритенное за счет кредита. До тех пор пока, основное обеспечение не оформлено, в качестве обеспечения страховой полис риска невозврата кредита. |
2-вариант
Предмет кредита |
Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 25% от стоимости приобретаемого авто) |
Валюта |
узбекский сум |
Сумма |
по запросу клиента |
Процентая ставка кредита |
Согласно процентной политике банка |
Срок |
до 36 месяцев |
Обеспечение | Недвижимость, жилые и нежилые помещения, спецтехника, автобусы и микроавтобусы, золотые украшения, депозитный средства |
Предмет кредита |
Пополнение оборотных средств |
Валюта |
узбекский сум |
Сумма |
по запросу клиента |
Срок и процентная ставка |
до 18 месяцев, Согласно процентной политике банка |
Обеспечение |
|
Предмет кредита |
|
Валюта |
В национальной и иностранной валюте |
Сумма |
по запросу клиента |
Процентная ставка |
|
Срок |
Для пополнения оборотных средств до 18 месяцев |
Для приобретения и возведения основных средств до 36 месяцев |
|
Для запуска выращивания рыб интенсивным способом и переработки рыбной продукции до 60 месяцев |
|
Обеспечение |
|
Другие условия |
Можно воспользоваться компенсацией выдаваемой Государственым Фондом поддержки предпринимательской деятельности установленной Постановлением Президента Республики Узбекистан № ПК-4005, от 06.11.2018 года. |
Перечень документы для получения кредита:
- а) кредитная заявка с указанием суммы, срока использования, назначения, процентов, залога и согласия на передачу информации в бюро кредитных историй и залоговый реестр;
- б) копию учредительных документов заемщика и иных документов, подтверждающих полномочия на получение кредита;
- в) копии договоров (контрактов) или протоколов согласия, заключенных заемщиком на приобретение материальных ценностей (работ, услуг, закупки товаров и др.) в кредит;
- г) бухгалтерская отчетность по формам, утвержденным Министерством финансов Республики Узбекистан за последний отчетный период. Эти документы должны быть подтверждены Государственной налоговой инспекцией в установленном порядке и включать в себя:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о финансовых результатах;
- и другие финансовые отчеты по мере необходимости.
- д) справка об обязательствах в других кредитных организациях и об оборотах по счетам в других банках за последние 6 месяцев;
- е) документы, дающие право заниматься рыболовством (договор аренды земли, земельно-кадастровые документы, документы, подтверждающие государственную регистрацию права землепользования и собственности, договор об использовании водных ресурсов и др.)
- ж) бизнес-план;
- з) залоговые документы по кредиту.
Предмет кредита |
строительство и реконструкция жилья (выделяются подрядным строительным организациям с собственными оборотными средствами, достаточной материально-технической базой и опытными специалистами) |
Валюта |
узбекский сум |
Сумма |
в размере, не превышающем 70 процентов стоимости жилища |
Срок |
До 2-х лет |
Процентная ставка |
|
Обеспечение |
• залоговое имущество или ценные бумаги; • гарантия банка или страховой организации; • поручительство третьего лица. |
Цель кредита |
Пополнение оборотных средств |
Валюта |
сум |
Процент кредита | |
Срок кредита |
До 12 месяцев |
Максимальный размер одного проекта |
До 5 млн. долларов США в сумовом эквиваленте |
Порядок возврата кредита |
Погашение основного долга, начиная с 7 го месяца, при открытой кредитной линии с условием, что основной долг будет погашен в последние 3 месяца срока кредита равными платежами. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. |
Обеспечение кредита |
Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение) |
Комиссия привлечения линии |
Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита. |
Дополнительные условия |
Кредиты за счёт данной линии не выделяюся на оборотные средства проектов, которые не имееют возможности обработки и реализации в течении 1 года |
Цель кредита |
Приобретение основных средств, рекинструкция зданий, капитальный ремонт, строительство многоэтажных домов и пополнение оборотных средств |
Валюта |
Доллары США (возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум по требованию клиента) |
Процент кредита | |
Комиссия привлечения линии |
Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита. |
Срок кредита |
На пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, на другие цели - до 54 месяцев. При этом последний срок кредита не должен быть позже 31 октября 2025 года |
Максимальный размер одного проекта |
До 5 млн. долларов США на пополнение оборотных средств До 10 млн. долларов США на приобретение основных средств |
Порядок возврата кредита |
В зависимости от проекта, Льготный период: Не более 6 месяцев для кредитов на пополнение оборотных средств, не более 12 месяцев для кредитов на другие цели. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера) |
Обеспечение кредита |
Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение) |
Дополнительные условия |
Кредитные средства за счёт данной линии не выделяются на садоводство, животноводство (крупный и мелкий рогатый скот) и тепличную деятельность |
Клиент |
Предприятия, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспорт, т.е. субъекты предпринимательства заключившие внешнеторговый договор (контракт, инвойс) с нерезидентами Республики Узбекистан |
Цель кредита |
Пополнение оборотных средств |
Максимальная сумма кредита |
В размере 1 миллиона долларов США для одного хозяйствующего субъекта |
Валюта |
Доллары США (возможна конверсия в национальную валюту согласно заявки клиента для финансирования платежей внутри страны) |
Процент |
В иностранной валюте - 4% |
Срок кредита |
До 12 месяцев |
Форма |
В безналичной форме |
Порядок возврата кредита |
Погашение основного долга - с 3 го месяца Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. |
Обеспечение кредита |
Залог ликвидного обеспечения (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение), поручительство государственного фонда поддержки предпринимателей, гарантия иностранного банка. |
Дополнительные условия |
Данный кредит выделяется предприятиям, осуществляющим экспорт. Не допускается наличие в экспортных договорах товаров и сырья, указанных в перечне, утверждённом Постановлением Президента Республики Узбекистан ПФ-5587 от 29 ноября 2018 года. Предоставляется субъектам предпринимательства, зарегистрированным в Республике Узбекистан, осуществляющим экспорт или желающим начать экпортную деятельность, не находящимся на стадии закрытия, не имеющим просроченной задолженности перед бюджетом и соответствующим другим требованиям Положения. Компенсация со стороны Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности не предоставляется. |
Аффиллированные корпоративные клиенты |
Организации, которые могут прямо или косвенно влиять (оказывать давление) на деятельность друг друга. |
Максимальная сумма кредита |
До 2 размеров среднемесячных поступлений (в рамках основной деятельности) в течение последних 12 месяцев, но не более 10 млрд.сум. |
Валюта |
Узбекский сум |
Проценты по кредиту |
Согласно процентной политике банка для кредита на пополнение оборотных средств |
Срок кредита |
До 12 месяцев |
Льготный период |
6 месяцев |
Форма предоставления кредита |
Путем перечисления денег на основной расчетный счет покупателя-получателя |
Порядок погашения кредита |
На основании графика погашения кредита |
Обеспечение |
- залоговое имущество или ценные бумаги; - гарантия банка или страховой организации; - поручительство третьего лица; - страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита. |
Дополнительные условия |
Наличие основного депозитного счета до востребования в системе АКИБ “Ипотека-банк”, пребывание в качестве клиента банка в течение не менее 12 месяцев, наличие положительной кредитной истории (отстутствие просроченной задолженности более 30 дней по кредитам в течение последних 36 месяцев (в том числе и кредитам в других банках), отсутствие картотеки-2. В случае если клиент имеет текущие кредиты с действующим льготным или инвестиционным периодом не целесообразно предоставлять кредит. |
Процесс кредитования и документации |
Процесс кредитования и оформления документов осуществляется на основании действующей Кредитной политики и положения о кредитовании АКИБ “Ипотека-банк”. |
Проведение операций СВОП |
- На основании заключенного договора - Операция с клиентами осуществляется в строго определенном лимите |
Валюта операций СВОП |
Сум, доллары США |
Срок операций СВОП |
До 12 месяцев |
Комиссии: |
|
- до 1 месяца - от 1 до 3 месяцев - от 3 до 6 месяцев - от 6 до 9 месяцев - от 9 до 12 месяцев |
0,25% от суммы контракта 0,5% от суммы контракта 1,0% от суммы контракта 1,5% от суммы контракта 2,0% от суммы контракта Взимается в национальной валюте в момент проведения операции |
Обеспечение |
Депозит до 2 % от суммы договора, независимо от срока операции (Сум, доллары США) |
Место осуществления операций СВОП |
Филиалы банка/ЦБУ |
Необходимые документы |
- Договор - Заявление |
Проведение форвардных операций |
- На основании заключенного договора - Операция с клиентами осуществляется в строго определенном лимите |
Валюта форвардных операций |
Сум, доллары США |
Срок форвардных операций |
До 12 месяцев |
Курс форвардных операций |
Курс форвардных операций определяется в соответствии с Положением по форвардным операциям |
Комиссии: |
|
- до 1 месяца - от 1 до 3 месяцев - от 3 до 6 месяцев - от 6 до 9 месяцев - от 9 до 12 месяцев |
0,25% от суммы контракта 0,5% от суммы контракта 1,0% от суммы контракта 1,5% от суммы контракта 2,0% от суммы контракта Взимается в национальной валюте в момент проведения операции |
Обеспечение |
Депозит до 3 % от суммы договора, независимо от срока операции (Сум, доллары США) |
Место осуществления форвардных операций |
Филиалы банка/ЦБУ |
Необходимые документы |
- Договор - Заявление |
Перечень необходимых документов для получения кредита:
-
заявление на получение кредита;
-
бизнес-план;
-
отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
-
документы, связанные с обеспечением;
-
при необходимости банк может запросить другие документы.