Кредитование бизнеса

23024

Богатый опыт кредитования клиентов различных сфер деятельности, понимание бизнеса и потребностей клиента, умение работать с разными формами обеспечения, гибкость условий сделки — являются основой для взаимовыгодного сотрудничества Банка и заемщика.

Банк осуществляет краткосрочное и долгосрочное кредитование предприятий, крупного бизнеса, предприятий-экспортеров также промышленных предприятий, продукция и услуги которых пользуются стабильным спросом.

При индивидуальном подходе к каждому клиенту Ипотека-банк разрабатывает персональные программы кредитования крупного корпоративного бизнеса. Опираясь на команду специалистов банка, мы предлагаем предприятиям полный спектр услуг по кредитованию.

Кредиты для приобретения основных средств

Предмет кредита	Для приобретения основных средств (в том числе на строительство-реконструкцию, капитальный ремонт)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Срок и процентная ставка	до 36 месяцев, Согласно процентной политике банка
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; поручительство третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Автокредиты для юридических лиц

1-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 30% от стоимости приобретаемого авто)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	Согласно процентной политике банка
Срок	до 36 месяцев
Обеспечение	Транспортное средство, приобритенное за счет кредита. До тех пор пока, основное обеспечение не оформлено, в качестве обеспечения страховой полис риска невозврата кредита.

2-вариант

Предмет кредита	Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 25% от стоимости приобретаемого авто)
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Процентая ставка кредита	Согласно процентной политике банка
Срок	до 36 месяцев
Обеспечение	Недвижимость, жилые и нежилые помещения, спецтехника, автобусы и микроавтобусы, золотые украшения, депозитный средства

Оборотный кредит

Предмет кредита	Пополнение оборотных средств
Валюта	узбекский сум
Сумма	по запросу клиента
Срок и процентная ставка	до 18 месяцев, Согласно процентной политике банка
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; поручительство третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Кредитование рыбной отрасли

Предмет кредита	на пополние оборотных средств; на приобретение и возведение основный средств; на запуск выращивания рыб интенсивным способом и переработку рыбной продукции.
Валюта	В национальной и иностранной валюте
Сумма	по запросу клиента
Процентная ставка	Согласно процентной политике банка
Срок	Для пополнения оборотных средств до 18 месяцев
	Для приобретения и возведения основных средств до 36 месяцев
	Для запуска выращивания рыб интенсивным способом и переработки рыбной продукции до 60 месяцев
Обеспечение	залоговое имущество или ценные бумаги; гарантия банка или страховой организации; поручительство третьего лица; страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.
Другие условия	Можно воспользоваться компенсацией выдаваемой Государственым Фондом поддержки предпринимательской деятельности установленной Постановлением Президента Республики Узбекистан № ПК-4005, от 06.11.2018 года.

Перечень документы для получения кредита:

- а) кредитная заявка с указанием суммы, срока использования, назначения, процентов, залога и согласия на передачу информации в бюро кредитных историй и залоговый реестр;

- б) копию учредительных документов заемщика и иных документов, подтверждающих полномочия на получение кредита;

- в) копии договоров (контрактов) или протоколов согласия, заключенных заемщиком на приобретение материальных ценностей (работ, услуг, закупки товаров и др.) в кредит;

- г) бухгалтерская отчетность по формам, утвержденным Министерством финансов Республики Узбекистан за последний отчетный период. Эти документы должны быть подтверждены Государственной налоговой инспекцией в установленном порядке и включать в себя:

- бухгалтерский баланс;

- отчет о финансовых результатах;

- и другие финансовые отчеты по мере необходимости.

- д) справка об обязательствах в других кредитных организациях и об оборотах по счетам в других банках за последние 6 месяцев;

- е) документы, дающие право заниматься рыболовством (договор аренды земли, земельно-кадастровые документы, документы, подтверждающие государственную регистрацию права землепользования и собственности, договор об использовании водных ресурсов и др.)

- ж) бизнес-план;

- з) залоговые документы по кредиту.

Кредитование строительных компаний на строительство и реконструкцию жилья

Предмет кредита	строительство и реконструкция жилья (выделяются подрядным строительным организациям с собственными оборотными средствами, достаточной материально-технической базой и опытными специалистами)
Валюта	узбекский сум
Сумма	в размере, не превышающем 70 процентов стоимости жилища
Срок	До 2-х лет
Процентная ставка	Согласно процентной политике банка
Обеспечение	· залоговое имущество или ценные бумаги; · гарантия банка или страховой организации; · поручительство третьего лица.

Кредит выделяемый в национальной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Валюта	сум
Процент кредита	Согласно процентной политике банка
Срок кредита	До 12 месяцев
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США в сумовом эквиваленте
Порядок возврата кредита	Погашение основного долга, начиная с 7 го месяца, при открытой кредитной линии с условием, что основной долг будет погашен в последние 3 месяца срока кредита равными платежами. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита.
Обеспечение кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Дополнительные условия	Кредиты за счёт данной линии не выделяюся на оборотные средства проектов, которые не имееют возможности обработки и реализации в течении 1 года

Кредит выделяемый в иностранной валюте за счёт средств “Eurobond”

Цель кредита	Приобретение основных средств, рекинструкция зданий, капитальный ремонт, строительство многоэтажных домов и пополнение оборотных средств
Валюта	Доллары США (возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум по требованию клиента)
Процент кредита	Согласно процентной политике банка
Комиссия привлечения линии	Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита.
Срок кредита	На пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, на другие цели - до 54 месяцев. При этом последний срок кредита не должен быть позже 31 октября 2025 года
Максимальный размер одного проекта	До 5 млн. долларов США на пополнение оборотных средств До 10 млн. долларов США на приобретение основных средств
Порядок возврата кредита	В зависимости от проекта, Льготный период: Не более 6 месяцев для кредитов на пополнение оборотных средств, не более 12 месяцев для кредитов на другие цели. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера)
Обеспечение кредита	Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение)
Дополнительные условия	Кредитные средства за счёт данной линии не выделяются на садоводство, животноводство (крупный и мелкий рогатый скот) и тепличную деятельность

Кредиты для экспартёров выделяемые за счёт средств Агенства продвижения экспорта

Клиент	Предприятия, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспорт, т.е. субъекты предпринимательства заключившие внешнеторговый договор (контракт, инвойс) с нерезидентами Республики Узбекистан
Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Максимальная сумма кредита	В размере 1 миллиона долларов США для одного хозяйствующего субъекта
Валюта	Доллары США (возможна конверсия в национальную валюту согласно заявки клиента для финансирования платежей внутри страны)
Процент	В иностранной валюте - 4%
Срок кредита	До 12 месяцев
Форма	В безналичной форме
Порядок возврата кредита	Погашение основного долга - с 3 го месяца Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита.
Обеспечение кредита	Залог ликвидного обеспечения (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение), поручительство государственного фонда поддержки предпринимателей, гарантия иностранного банка.
Дополнительные условия	Данный кредит выделяется предприятиям, осуществляющим экспорт. Не допускается наличие в экспортных договорах товаров и сырья, указанных в перечне, утверждённом Постановлением Президента Республики Узбекистан ПФ-5587 от 29 ноября 2018 года. Предоставляется субъектам предпринимательства, зарегистрированным в Республике Узбекистан, осуществляющим экспорт или желающим начать экпортную деятельность, не находящимся на стадии закрытия, не имеющим просроченной задолженности перед бюджетом и соответствующим другим требованиям Положения. Компенсация со стороны Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности не предоставляется.

Овердрафт аффилированным корпоративным клиентам с общим остатком

Аффиллированные корпоративные клиенты	Организации, которые могут прямо или косвенно влиять (оказывать давление) на деятельность друг друга.
Максимальная сумма кредита	До 2 размеров среднемесячных поступлений (в рамках основной деятельности) в течение последних 12 месяцев, но не более 10 млрд.сум.
Валюта	Узбекский сум
Проценты по кредиту	Согласно процентной политике банка для кредита на пополнение оборотных средств
Срок кредита	До 12 месяцев
Льготный период	6 месяцев
Форма предоставления кредита	Путем перечисления денег на основной расчетный счет покупателя-получателя
Порядок погашения кредита	На основании графика погашения кредита
Обеспечение	- залоговое имущество или ценные бумаги; - гарантия банка или страховой организации; - поручительство третьего лица; - страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.
Дополнительные условия	Наличие основного депозитного счета до востребования в системе АКИБ “Ипотека-банк”, пребывание в качестве клиента банка в течение не менее 12 месяцев, наличие положительной кредитной истории (отстутствие просроченной задолженности более 30 дней по кредитам в течение последних 36 месяцев (в том числе и кредитам в других банках), отсутствие картотеки-2. В случае если клиент имеет текущие кредиты с действующим льготным или инвестиционным периодом не целесообразно предоставлять кредит.
Процесс кредитования и документации	Процесс кредитования и оформления документов осуществляется на основании действующей Кредитной политики и положения о кредитовании АКИБ “Ипотека-банк”.

Перечень необходимых документов для получения кредита:

заявление на получение кредита;
бизнес-план;
отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
документы, связанные с обеспечением;
при необходимости банк может запросить другие документы.

Онлайн-заявление на услугу Интернет-банкинга

Опросы

Удаленное банковское обслуживание