Опубликовано: 2 июня, 2022
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ Ташкент, 1 июня 2022 г,
|
Наши динамичные результаты в 2021 году вселяют в нас уверенность в том, что мы на правильном пути к достижению наших стратегических и финансовых целей, Обзор финансовых и операционных результатов деятельности Баланс данные отчёта МСФО |
||||
|
В млрд Узбекских сумов |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
|
Денежные средства и их эквиваленты |
1 630,2 |
2 630,2 |
5 147,6 |
7 229,7 |
|
Ценные бумаги |
162,6 |
139,7 |
802,1 |
1 095,1 |
|
Средства в других банках |
508,2 |
845,0 |
1 810,5 |
2 031,5 |
|
Кредиты и авансы клиентам |
17 866,9 |
19 839,7 |
24 345,2 |
29 263,2 |
|
Прочие активы |
246,9 |
390,3 |
498,6 |
544,8 |
|
Итого активы |
19 831,3 |
23 844,9 |
32 604,1 |
40 164,3 |
|
|
||||
|
Средства клиентов |
7 090,7 |
7 935,7 |
9 211,1 |
13 632,3 |
|
Заимствования от государства |
8 798,4 |
8 184,4 |
9 131,1 |
12 012,8 |
|
Заимствования от фин, учреждений |
2 268,9 |
3 345,9 |
5 986,3 |
5 360,2 |
|
Средства других банков |
- |
284,5 |
520,1 |
- |
|
Долговые ценные бумаги |
9,9 |
440,7 |
3 148,6 |
4 057,2 |
|
Прочие обязательства |
61,2 |
105,5 |
140,6 |
174,9 |
|
Общий капитал |
1 612,1 |
3 548,1 |
4 040,3 |
4 927,0 |
|
Итого обязательства и капитал |
19 831,3 |
23 844,9 |
32 604,1 |
40 164,3 |
|
|
||||
|
Финансовые результаты |
||||
|
Чистый процентный доход |
647,0 |
1 035,2 |
1 410,1 |
2 121,7 |
|
Чистый комиссионный доход |
177,8 |
207,7 |
255,3 |
261,5 |
|
Операционные расходы |
503,6 |
619,4 |
665,2 |
894,1 |
|
Операционный доход |
849,8 |
1 310,7 |
1 779,1 |
2 617,8 |
|
Чистая прибыль |
177,7 |
339,0 |
405,2 |
886,8 |
|
|
||||
|
Ключевые показатели |
||||
|
ROA |
1,1% |
1,6% |
1,4% |
2,4% |
|
ROE |
11,9% |
13,1% |
10,7% |
19,8% |
|
CIR |
59,3% |
47,3% |
37,4% |
34,2% |
|
NIM |
4,5% |
5,2% |
5,8% |
7,0% |
|
NPL * |
0,8% |
1,9% |
2,5% |
4,4% |
|
COR |
0,7% |
1,4% |
2,7% |
2,1% |
*Коэффициент NPL-доля кредитов с просроченными платежами по основной сумме кредита и/или процентам более чем
на 90 дней в портфеле
КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ (данные отчёта МСФО)
Баланс и финансовые результаты на 31 декабря 2021 года по сравнению с 31 декабря 2020 года
Финансовые результаты
Уверенность в общем качестве активов, оптимизация затрат и рост чистой прибыли за счет увеличения чистого процентного и комиссионного доходов позволили Банку увеличить чистую прибыль на 119% относительно 2020 года до 886,8 млрд сум.
Ипотека-банк зафиксировал рост операционной прибыли на 47,1% до 2 617,8 млрд. сум в 2021 финансовом году. Данный результат отражает более высокий чистый процентный доход, уверенный рост объема кредитов и умеренный рост расходов. Соотношение затрат к доходам (CIR) улучшилось до 34,2%, благодаря традиционно стабильной операционной эффективности.
Чистый процентный доход вырос на 50,5 процента и достиг 2 121,7 млрд сум. Рост процентных доходов, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составил
1 176,8 млрд сум, или 46,8 процента. В основном, данное увеличение связано с ростом процентных доходов по кредитам (+45,8%; 1 065,0 млрд сум), и совокупного ссудного портфеля. Кроме того, на рост процентных доходов положительно повлияли рост инвестиций в государственные облигации и межбанковские размещения.
За тот же период, процентные расходы выросли на 41,1 процентов и достигли 1 600,7 млрд. сум. Данный рост обусловлен увеличением процентных расходов на заемные средства, размещения Минфина, заимствований от международных финансовых институтов (МФИ) (кредитные линии) и еврооблигаций, выпущенных в конце 2020 года и в 2021 году.
Чистая процентная маржа увеличилась до исторического максимума (7,0%), в основном благодаря снижению затрат на фондирование и эффективному управлению фондами.
Операционные расходы умеренно выросли до 894,1 млрд. сум (+34,4%; 229,0 млрд сумов). Увеличение было в основном обусловлено ростом расходов на персонал, обслуживание программного обеспечения и амортизационные расходы, поскольку Банк продолжал инвестировать в преобразование цифровых и кадровых ресурсов за счет мер по повышению эффективности затрат.
При этом на конец 2021 года качественные показатели, отражающие рентабельность и эффективность деятельности банка, остались на высоком уровне. В частности, за отчетный период рентабельность активов (ROA) Банка составила 2,4%, а рентабельность капитала (ROE) – 19,8%.
Баланс Банка остается сильным, ликвидным и хорошо диверсифицированным
Общие активы увеличились до 40 164,3 млрд сум (+23%; 7 560,2 млрд сум) в 2021 году.
Поскольку активы Банка в равной степени финансируются за счет долгосрочных займов у правительства и международных финансовых институтов, это позволяет диверсифицировать активы и занять прочные позиции на местном рынке депозитов и долговых обязательств.
Общий объём депозитов в других банках
продемонстрировал рост до 2 031,5 млрд сум
(+12,2%; 221,0 млрд сум), а портфель ценных бумаг резко вырос на 41,0 процент – до
1 095,1 млрд сум в 2021 году, за счет приобретения государственных облигаций.
Совокупный кредитный портфель вырос на 20,2 процента и составил 29 263,2 млрд сум по состоянию на 1 января 2022 года. Кредитный портфель хорошо диверсифицирован и включает 35,8% ипотечных кредитов, 28,5% кредитов малому бизнесу, 25,9% корпоративных кредитов и 9,8% потребительских кредитов.
Портфель корпоративных кредитов (включая кредиты МСБ) вырос за счет увеличения спроса со стороны качественных корпоративных заемщиков и переоценки кредитов в иностранной валюте, увеличился на 10,8 процента – до 16 866,2 млрд сум. Портфель розничных кредитов оказал большое влияние на общий кредитный портфель, увеличившись на 36,8 процента – до
14 124,5 млрд сум. Поддержку высоким темпам розничного кредитования оказывает рост выдачи ипотечных кредитов, которые стали более доступными, благодаря рыночным процентным ставкам и государственным программам кредитования.
Доля просроченных кредитов на 90 дней в кредитном портфеле увеличилась до 4,4%, что в основном было обусловлено ухудшением финансового состояния клиентов в результате локдауна, связанного с пандемией COVID-19 в 2020 и 2021 годах. Банк держит кредиты 3-стадии под контролем и владеет полностью обеспеченным портфелем.
Что касается обязательств, стратегия финансирования Банка заключается в дальнейшем развитии диверсифицированной базы финансирования для достижения оптимального баланса между собственным капиталом, внутренними и международными заимствованиями для покрытия растущих потребностей бизнеса Банка при постепенном снижении его потребности в государственном финансировании в рамках текущей стратегии приватизации.
База фондирования в основном сформирована из депозитов клиентов с долей в пассивах в размере 38,7 процента, займов от правительства (Минфина и ФРРУ) с долей 34,1 процента, заимствований от международных и локалных финансовых институтах – с долей в 26,7 процент, соответственно.
Заимствования у государства и посредством долговых ценных бумаг увеличились на
25,7 процента и 28,9 процента соответственно, поскольку банк привлёк долгосрочное финансирование государства для поддержки кредитования внутреннего ипотечного рынка и выпустил еврооблигаций в эквиваленте 75 миллионов долларов США в национальной валюте на глобальный рынок капитала в 2021 году.
Совокупный капитал банка с начала 2021 года увеличился на 21,9 процента – до
4 927,0 млрд сум, в основном за счет получения прибыли. Показатель достаточности капитала первого уровня, рассчитанный в соответствии со стандартами ЦБУ, составил 11,1 процента, показатель общего капитала – 14,4 процента.
ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ
Ипотека-банк, являясь одним из крупнейших банков Узбекистана, играет важную роль в национальном банковском секторе и стабильно занимает высокие позиции на рынке с долей рынка 8,4%. Кроме того, банк занимает треть рынка ипотечного кредитования.
Наши кредитные рейтинги сегодня находятся на суверенном уровне с недавно пересмотренными прогнозами от S&P Global (с «негативного» на «стабильный») на уровне «BB-» и Moody’s (со стабильного на позитивный) с рейтингом «B1».
Несмотря на то, что Ипотека-банк является акционерным обществом с контрольной долей владения государства, практически все продукты предоставляются на коммерческой основе, Пруденциальная кредитная политика и широкий спектр продуктов, операций и структурная оптимизация, кредитование на коммерческой основе – все эти факторы в совокупности позволяют банку повышать эффективность, что приводит к повышению прибыльности выше сектора.
Можно без всяких сомнений сказать, что 2021 год стал вторым этапом трансформации Ипотека-банка в сотрудничестве с Международной финансовой корпорацией – годом реализации инициатив.
Кроме того, развивающаяся геополитическая ситуация оказывает умеренно низкое прямое и косвенное влияние на Ипотека-банк; риски незначительны.
Служба связи с инвесторами
