Korporativ boshqaruv

“Ipoteka-bank” ATIB Kuzatuv kengashi bank faoliyatiga umumiy rahbarlikni amalga oshiradi, Aksiyadorlar umumiy yig‘ilishining vakolat doirasiga kiradigan masalalar bundan mustasno.

Bank Kuzatuv kengashi Aksiyadorlar umumiy yig‘ilishi tomonidan tasdiqlanadigan “Ipoteka-bank” ATIB Kuzatuv kengashi to‘g‘risidagi Nizomga muvofiq faoliyat ko‘rsatadi.

Kuzatuv kengashi tarkibiga oʻzgartirishlar kiritish toʻgʻrisida bayonnoma tuzilgan sana: 10.11.2023.

Aksiyadorlarning yillik umumiy yig‘ilishining 2025-yil 18-iyundagi 2-son bayonnomasi bilan tasdiqlangan

Bank Kuzatuv kengashi faoliyati samaradorligini oshirish uchun Audit qo‘mitasi, Risklar, aloqador shaxslar bilan bitimlar va yirik bitimlar bo‘yicha qo‘mitasi, Mukofotlash bo‘yicha qo‘mitasi, Korporativ boshqaruv va nomzodlarni ko‘rsatish bo‘yicha qo‘mitasi hamda Strategiya va xususiylashtirish bo‘yicha qo‘mitalar tashkil etildi.

Audit qo‘mitasi

Qo‘mitaning asosiy vazifalari:
Kuzatuv Kengashiga ichki nazorat vazifalarini bajarishda yordam berish, shu jumladan ichki va tashqi audit va moliyaviy hisobot tizimini nazorat qilish va bankning ichki nazorat tizimi va tavakkalchiliklarni boshqarish tizimining samaradorligini, shuningdek ichki audit xizmati faoliyatini monitoring qilish.

Qo‘mita a’zolari bank Kuzatuv kengashi a’zolari orasidan saylanadi va bank Kuzatuv kengashi qarori bilan tasdiqlanadi

Qo‘mita tarkibi:
1. Zoltan Salai - rais
2. Zoard Gazmar - a’zo
3. Rustam Maxkamov - a’zo
4. Yelena Ladygina - a’zo
5. Tatyana Dogan - a’zosi.
* Gabriella Solti (ELLIG) - doimiy mehmon.

Risklarni Nazorati Qo'mitasi

Qo‘mitaning asosiy vazifalari:
Bank tomonidan poraxo‘rlik va korrupsiyaga qarshi kurashish bo‘yicha axloqiy me’yorlar va talablarga rioya etilishi ustidan tashqi nazoratni ta’minlash, axloqiy tartib - qoidalar bo‘yicha birinchi instansiyada bahsli qarorlar qabul qilingan taqdirda huquqiy himoya qilish imkoniyatini ta’minlash, bankning mijozlar oldidagi obro‘sini oshirish va bankning o‘z xodimlari o‘rtasida bankka bo‘lgan ishonchni mustahkamlash, bankning har qanday xabarlarga jiddiy yondashishini, axloq kodeksiga va/yoki bankning korrupsiyaga qarshi tamoyillariga zid bo'lgan munosabatlardan kelib chiqadigan anomaliyalar va buzilishlarni oldini olish va bankning ESG talablariga intilishlariga rioya qilishni ta’minlash.

Qo‘mita a’zolari bank Kuzatuv kengashi a’zolari orasidan saylanadi va bank Kuzatuv kengashi qarori bilan tasdiqlanadi.

Qo‘mita tarkibi:
1. Zoard Gazmar - rais
2. Zoltan Salai - a’zo
3. Marko Volts - a’zosi.

Tavakkalchilik, aloqador shaxslar va yirik bitimlar qo‘mitasi

Qo‘mita "Ipoteka-Bank" ATIB Ustaviga va "Ipoteka-Bank" ATIB Kuzatuv kengashi to‘g‘risidagi nizomga muvofiq tuzilgan va Kuzatuv kengashining xatarlarni boshqarish tizimini nazorat qilish, yirik bitimlar va aloqador shaxslar bilan operatsiyalarni ko‘rib chiqish va tasdiqlash funktsiyalarini samarali bajarilishini ta’minlaydigan konsulьtativ-maslahat organi hisoblanadi.

Qo‘mitaning asosiy vazifalari - Bank xatarlarni boshqarish tizimi, aloqador shaxslar bilan operatsiyalar va yirik bitimlar bo‘yicha Kuzatuv kengashi tomonidan ko‘rib chiqilgan masalalarni oldindan har tomonlama o‘rganish, kuzatuv kengashiga xatarlarni boshqarish tizimining samaradorligini oshirishga qaratilgan qarorlarni qabul qilish bo‘yicha tavsiyalar berish, aloqador shaxslar bilan operatsiyalarning shaffofligi va Bankning Aksiyadorlari manfaatlarini quyidagilardan himoya qilish:

• yirik bitimlar tuzish bo‘yicha etarli darajada tayyorlanmagan qarorlarni qabul qilish natijasida etkazilishi mumkin bo‘lgan zarar;
• manfaatdor shaxslar bank mansabdor shaxslariga noqulay shartlar asosida tegishli shaxslar bilan bitim tuzishga undash maqsadida ularga bosim o‘tkazsa yoki ta’sir ko‘rsatsa, etkazilishi mumkin bo‘lgan zarar.

Qo‘mita Bank Kuzatuv kengashi a’zolari orasidan saylangan va Bank Kuzatuv kengashining qarori bilan tasdiqlangan.

Mukofotlar qo‘mitasi

Qo‘mitaning asosiy maqsadlari:
Kuzatuv kengashiga mukofotlash siyosatini ishlab chiqishda ko‘maklashish, boshqaruv a’zolarini, nazorat funksiyalarini bajaruvchi muhim xodimlarni va boshqa xodimlarni mukofotlash masalalari bo‘yicha Kuzatuv kengashiga ekspert xulosalarini taqdim etish, mukofotlash jarayonini nazorat qilish (samaradorlikning asosiy ko‘rsatkichlarini aniqlashdan samaradorlikni baholashgacha), malus va claw back mexanizmlari qo‘llanilishini ko‘rib chiqish.

Tayinlash qo‘mitasi

Qo‘mitaning asosiy maqsadlari:
Kuzatuv Kengashiga o‘z vazifalarini bajarishda yordam berish, jumladan: Kuzatuv kengashiga maslahat berish va boshqaruv a’zolari va muhim xodimlarni tanlash va muvofiqligini baholash bo‘yicha Kuzatuv kengashi tomonidan qabul qilinadigan qarorlarni tayyorlash, shuningdek bankning rekruting va xodimlarni tanlash siyosati bo‘yicha maslahat berish.

Qo‘mita a’zolari bank Kuzatuv kengashi a’zolari orasidan saylanadi va bank Kuzatuv kengashi qarori bilan tasdiqlanadi.

Qo‘mita tarkibi:
1. Piter Beshe - rais;
2. Zoard Gazmar - a’zo;
3. Maksim Chernushchenko - a’zo.

Strategiya, investitsiyalar va xususiylashtirish qo‘mitasi

Qo‘mita Bank Nizomiga muvofiq Kuzatuv kengashining qaroriga binoan tashkil etilgan va strategiya va xususiylashtirish masalalarini ko‘rib chiqish va kelishish bo‘yicha Kuzatuv kengashining o‘z vazifalarini samarali bajarilishini ta’minlaydigan konsulьtativ-maslahat organi hisoblanadi.

Qo‘mitani tashkil etishning asosiy vazifalari - Bankni strategik rivojlantirish va xususiylashtirishga oid kuzatuv kengashi tomonidan ko‘rib chiqilgan masalalarni oldindan har tomonlama o‘rganish, kuzatuv kengashiga uzoq muddatli istiqbolda bank samaradorligini oshirishga qaratilgan qarorlarni qabul qilish bo‘yicha tavsiyalar berish, bank boshqaruvining bankning strategik rivojlanish rejalarini bajarilishini nazorat qilish.

Qo‘mita Bank Kuzatuv kengashi a’zolari orasidan saylangan va Bank Kuzatuv kengashining qarori bilan tasdiqlangan.

Kredit qo‘mitasi

Kredit qo‘mitasi - bankning doimiy ishlaydigan kollegial organi bo‘lib, qarz oluvchiga kredit berish yoki berishdan bosh tortish va u uchun kredit shartlarini tasdiqlash to‘g‘risida yakuniy qaror qabul qilish uchun mas’uldir. Qo‘mita Bank Boshqaruviga hisobot beradi.

Qo‘mita, shuningdek, umuman bankning kredit siyosatini belgilaydi:

• kredit resurslarini taqsimlash to‘g‘risida qarorlar qabul qiladi;
• muammoli kreditlarni qayta tuzish sxemalarini ko‘rib chiqadi;
• har xil turdagi kreditlash va operatsiyalar bilan bog‘liq barcha turdagi bank tavakkalchiliklarini aniqlaydi;
• muayyan cheklovlarni belgilaydi. bozor va kredit vositalari;
• mijozlarning kreditga layoqatliligini tahlil qilish metodologiyasini ishlab chiqadi;
• kredit va boshqa tavakkalchiliklarni o‘z ichiga olgan operatsiyalarni bajarish tartibi to‘g‘risidagi me’yoriy hujjatlarni tasdiqlaydi.

Qo‘mita tarkibi:

Aktivlar va passivlarni boshqarish qo‘mitasi

Aktivlar va passivlarni boshqarish qo‘mitasi - biznes qarorlarini qabul qilish (o‘z vakolatiga kiradigan masalalar bo‘yicha) va uni hal qilishni talab qiladigan masalalar bo‘yicha Bank Boshqaruviga takliflar tayyorlash uchun mas’ul qo‘mitadir. Qo‘mita Bank Boshqaruviga hisobot beradi.

Qo‘mita quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:

• Bank Boshqaruviga Bank balansini boshqarish va uning moliyaviy natijalari bilan bog‘liq biznes takliflar ishlab chiqish. Shu bilan birga, Qo‘mita Bank strategiyasini, uning biznes-rejalarini va yillik byudjetini, Bank Boshqaruvi tomonidan belgilanadigan tavakkalchiliklarning maksimal maqbul darajasini hisobga oladi;
• Bank resurslarining biznes qarorlarini amalga oshirish uchun yetarliligi, resurslarni birinchi navbatda faoliyatning ustuvor yo‘nalishlariga taqsimlash zarurligi, bankning barqaror moliyaviy holatini saqlab turishda belgilangan maqsadlarga erishishni ta’minlash;
• Bank Boshqaruv Kengashiga Bank uchun ruxsat etilgan maksimal tavakkalchilik bo‘yicha takliflar ishlab chiqish;
• Bank faoliyatining o‘zgaruvchan shartlari, talablarini hisobga olgan holda bozor xatarlari, likvidligi va moliyalashtirish shartlari tartibga soluvchi organlar, bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish bo‘yicha xalqaro organlarning tavsiyalari, xalqaro tajriba va bank amaliyoti monitoringi va tahlili;
• Bankda ichki boshqaruv hisobotlarini tayyorlash va topshirish tartibini kuzatish, Boshqaruvga boshqaruv ma’lumotlarini, Qo‘mita faoliyatiga tegishli masalalar bo‘yicha Bank Boshqaruviga o‘z vaqtida taqdim etishni ta’minlash.

Qo‘mita tarkibi:

Risklarni boshqarish qo‘mitasi

Risklarni boshqarish qo‘mitasi Bank Kuzatuv kengashiga bank xatarlari sohasidagi bank faoliyatining ustuvor yo‘nalishlarini aniqlashda va tavakkalchiliklarni to‘g‘ri boshqarish uchun shart-sharoitlar yaratishda ko‘maklashadi. Qo‘mita Bank Boshqaruviga hisobot beradi.

Risklarni boshqarish qo‘mitasi quyidagi funktsiyalarni bajaradi:

• mavjud xatarlarni boshqarish tizimining samaradorligini baholash (tavakkalchiliklarni boshqarish jarayonini tartibga soluvchi bankning ichki hujjatlari tahlili, tavakkalchiliklar to‘g‘risida boshqaruv hisobotlarining etarliligini tahlil qilish, tavakkalchiliklarni boshqarish jarayonini axborot bilan ta’minlashning etarliligini tahlil qilish);
• bank tavakkalchiliklarini boshqarish bo‘yicha ichki hujjatlarni ko‘rib chiqish, tavakkalchilik turlari, bank limitlari holati, stress-test natijalari to‘g‘risida muntazam hisobot berish;
• Bank Kuzatuv kengashiga tavakkalchilik ishtiyoqi haqida maslahat beradi, tavakkalchilik madaniyati holati to‘g‘risidagi hisobot va hisobotlarning bajarilishini nazorat qiladi.

Qo‘mita tarkibi:

Texnologiyalar qo‘mitasi

Texnologiyalar qo‘mitasi - axborot texnologiyalari, axborot xavfsizligi va IT xavflarini boshqarish sohasidagi strategik maqsadlarni amalga oshirish, shuningdek, bankning texnologik etakchiligini saqlab qolish uchun tuzilgan. Qo‘mita Bank Boshqaruviga hisobot beradi.

Texnologiyalar qo‘mitasining asosiy vazifalari:

• axborot texnologiyalari siyosatini tasdiqlash;
• axborot xavfsizligi va IT xavflarini boshqarish siyosatini qayta ko‘rib chiqish;
• IT va axborot xavfsizligini rivojlantirish loyihalari va yo‘nalishlariga ustuvorlik berish;
• yirik texnologik loyihalar tashabbuslarini tasdiqlash;
• dasturiy ta’minotni o‘zgartirish so‘rovlarini birinchi o‘ringa qo‘yish;
• qo‘mitada ko‘rib chiqishni talab qiladigan dasturiy ta’minotni o‘zgartirish so‘rovlarini tanlash mezonlarini tasdiqlash.

Qo‘mita tarkibi:

Mahsulotlar qo‘mitasi

Qo‘mitaning asosiy vazifasi Bank mahsulotlari katalogini sifatli va samarali boshqarishni ta’minlashdan iborat.

Qo‘mita quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:

• (a) bozor tahlilini tashkil etish va yangi mahsulotlar/xizmatlar bo'yicha takliflar ishlab chiqish;
• (b) mahsulot/xizmatlarni tahlil qilish, ishlab chiqish va taqdim etish bo'yicha bankning tarkibiy bo'linmalari o'rtasida o'zaro hamkorlikni tashkil etish;
• (v) qaror qabul qilish (vakolatlar matritsasi bo'yicha): mahsulot/xizmatlarni ishlab chiqish tashabbusi to'g'risida; yangi mahsulot/xizmatlarni Bankning Mahsulotlar katalogiga kiritish; mavjud mahsulot/xizmatlarni o'zgartirish; mahsulot/xizmatlarni Mahsulot katalogidan chiqarib tashlash to'g'risida.
• (g) Mahsulotlar katalogini boshqarish jarayonlari va qoidalarini ishlab chiqish, ularni joriy etish va takomillashtirish.

Qo‘mita tarkibi:

Bank aksiyadorlarining 2024 yil yakunlari bo‘yicha yillik umumiy yig‘ilishining qaroriga muvofiq "Ernst and Young" auditorlik kompaniyasi “Ipoteka-bank” ATIBning 2025-moliya yili uchun tashqi auditori deb belgilangan.

Korporativ boshqaruv deganda bank strategik maqsadlarini aniqlash va ularga erishish ustidan nazorat qilish uchun zarur tashkiliy tuzilmani, shuningdek, boshqaruvga oid qarorlar qabul qilish imkonini ta’minlovchi, bank boshqaruv organlari va boshqa manfaatdor tomonlar o‘rtasidagi munosabatlar majmui, shu jumladan, boshqaruv organlarining vakolatlarini va javobgarligini taqsimlash hamda boshqaruvga oid qarorlar qabul qilish imkonini yaratish tushuniladi (O‘zbekiston Respublikasi Adliya vazirligida 30.06.2020-yildagi 3254-son bilan ro‘yxatdan o‘tkazilgan tijorat banklarida korporativ boshqaruv to‘g‘risidagi Nizomning 1.1-bandi).

Korporativ kotibiyat

Korporativ kotibiyat - bu Kuzatuv kengashga bo‘ysunadigan Bankning tarkibiy bo‘linmasi. Kotibiyatga umumiy rahbarlikni korporativ kotibiyat boshlig‘i amalga oshiradi.

Korporativ kotibiyat boshlig‘i Bankning mansabdor shaxsi, Bankning tarkibiy bo‘linmasi– “Ipoteka-bank” ATIB korporativ kotibiyati rahbari hisoblanadi.

Korporativ kotibiyatning vazifalari quyidagilardan iborat:

• Bank tomonidan O‘zbekiston Respublikasining amaldagi qonunchiligi, bank Ustavi va ichki hujjatlari talablariga rioya etilishini ta’minlash;
• Bankning eng ilg‘or jahon amaliyotiga muvofiqligi yo‘nalishida korporativ boshqaruv amaliyotini rivojlantirish va takomillashtirishga ko‘maklashish;
• aksiyadorlarning huquqlarini samarali himoya qilish va Bankning investitsiyaviy jozibadorligini oshirishga ko’maklashish;
• Bankning barqaror rivojlanishini ta’minlaydigan boshqaruv amaliyotini shakllantirishga ko‘maklashish.

Bank Ichki audit xizmatini tashkil etadi. Ichki audit xizmati bank Kuzatuv kengashiga bo'ysunadi.

Ichki audit xizmati Bankning ijro etuvchi organi, filiallari va vakolatxonalarining Bank Ustavi hamda boshqa hujjatlariga rioya etishini, buxgalteriya hisobi va moliyaviy hisobotlarda ma’lumotlarning to‘liq va ishonchli aks ettirilishini, xo‘jalik operatsiyalarini amalga oshirishning belgilangan qoidalari va tartibiga, aktivlarning saqlanishiga rioya etilishini, shuningdek, Bankning ijro etuvchi organi, filiallari va vakolatxonalarining faoliyatini Bankni faoliyatiga oid qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning monitoringi va tekshiruvi orqali nazorat qiladi hamda baholaydi.

Ichki audit xizmati a’zolari to‘g‘risida ma’lumot

Korporativ boshqaruv kodeksi Aksiyadorlik jamiyatlari samaradorligini oshirish va korporativ boshqaruv tizimini takomillashtirish bo‘yicha Komissiya yig‘ilishining 2015 yil 31 dekabrdagi 9-sonli bayonnomasi bidan tasdiqlangan va Aksiyadorlik jamiyatlari o‘zlarining ixtiyoriy ravishda bajaradigan tavsiyalarni o‘z ichiga olgan bo‘lib, ular halol va oshkora biznes yuritishlariga sodiq ekanliklarni namoyish etishgan.

Kodeks O‘zbekiston Respublikasi qonunchiligiga va korporativ boshqaruvning xalqaro tamoyillariga asoslanadi.

Kodeks Aksiyadorlik jamiyatlari boshqaruv organlari ishini samarali tashkil etishning asosiy yo‘nalishlari bo‘yicha tavsiyalar to‘plamidir.

Qo'shimcha ma'lumot