Банк осуществляет краткосрочное и долгосрочное финансирования предприятий, крупного бизнеса, предприятий-экспортеров также промышленных предприятий, продукция и услуги которых пользуются стабильным спросом.
При индивидуальном подходе к каждому клиенту Ипотека-банк разрабатывает персональные программы финансирования крупного корпоративного бизнеса. Опираясь на команду специалистов банка, мы предлагаем предприятиям полный спектр услуг по финансированию бизнеса.
|
1.1. |
Цель гарантии |
Выполнение обязательств по контрактам, участие в тендерах, отсрочка или продление таможенных пошлин, таможенное оформление ввозимых товаров и т.д. |
|
|
1.2. |
Сумма гарантии |
В зависимости от запроса клиента и платежеспособности (в пределах установленного лимита) |
|
|
1.3. |
Валюта гарантии |
По запросу клиента (UZB/USD/EUR) |
|
|
1.4. |
Срок гарантии |
В соответствии с условиями контракта (но не более 1 года) |
|
|
1.5. |
Лимит по гарантии |
Согласно договору (на сумму не более 25,0 млрд сумов (или эквивалент))
|
|
|
1.6. |
Требования к клиенту (принципалу) |
- Не работать в убыток и не иметь неликвидного баланса; - Отсутствие просроченной кредиторской задолженности; - Среднемесячный денежный поток за последние 12 месяцев составляющий не менее 10,0 млрд сумов; - Иметь положительную кредитную историю (кредитные и приравненные к ним обязательства не классифицировались как субстандартные и ниже в течение последних 3 лет); - иметь положительное аудиторское заключение по результатам финансового года; - Иметь основной расчетный счет в Ипотека банке не менее 6 месяцев; - Поступления на расчетный счет из средств от основной деятельности; - Иметь валютную выручку при условии, что гарантия выдается в иностранной валюте. |
|
|
1.7. |
Комиссия по гарантии |
1,5% (разовая) |
|
|
1.8. |
Срок уплаты комиссии |
На основании решения коллегиального органа, но до истечения срока гарантии /разовый |
|
|
1.9. |
Обеспечение |
100% страховой полис |
|
|
1.10. |
Форма гарантии |
Гарантия выдаётся на бланках строгой отчетности АКИБ “Ипотека банк” |
|
|
1.11. |
Процесс оформления гарантийных документов |
Процесс оформления гарантийных документов осуществляется в соответствии с действующей кредитной политикой банка и правилами кредитования Ипотека Банка. Кроме того, когда условия гарантии, предусмотренные в этом документе, отличаются от действующих правил банка, этот документ имеет преимущественную силу и соблюдается. |
|
|
II. Принципал (юридическое лицо в пользу которого банк выдаёт гарантию) |
|||
|
2.1. |
Заёмщик |
Корпоративные клиенты банка |
|
|
III. Список необходимых документов |
|||
|
3.1. |
- - заявление на получение гарантии; - - бизнес-план с анализом денежных потоков на весь период использования гарантии; - - баланс за последний отчетный период (Форма 1), отчет о финансовых результатах (Форма 2), а также акты сверки по задолженности более 90 дней, представленные в соответствующую государственную налоговую инспекцию - - аудиторский отчет по результатам последних 3 финансовых лет; - - Банк может потребовать другие документы. |
||
|
Предмет кредита |
Для приобретения основных средств (в том числе на строительство-реконструкцию, капитальный ремонт) |
|
Валюта |
узбекский сум |
|
Сумма |
по запросу клиента |
|
Срок и процентная ставка |
до 36 месяцев, Согласно процентной политике банка |
|
Обеспечение |
|
1-вариант
|
Предмет кредита |
Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 30% от стоимости приобретаемого авто) |
|
Валюта |
узбекский сум |
|
Сумма |
по запросу клиента |
|
Процентая ставка кредита | Согласно процентной политике банка |
|
Срок |
до 36 месяцев |
|
Обеспечение |
Транспортное средство, приобритенное за счет кредита. До тех пор пока, основное обеспечение не оформлено, в качестве обеспечения страховой полис риска невозврата кредита. |
2-вариант
|
Предмет кредита |
Автокредиты юридическим лицам на приобретение легковых автомобилей для собственных нужд (собственное участие клиента должно быть не менее 25% от стоимости приобретаемого авто) |
|
Валюта |
узбекский сум |
|
Сумма |
по запросу клиента |
|
Процентая ставка кредита |
Согласно процентной политике банка |
|
Срок |
до 36 месяцев |
|
Обеспечение | Недвижимость, жилые и нежилые помещения, спецтехника, автобусы и микроавтобусы, золотые украшения, депозитный средства |
|
Предмет кредита |
Пополнение оборотных средств |
|
Валюта |
узбекский сум |
|
Сумма |
по запросу клиента |
|
Срок и процентная ставка |
до 18 месяцев, Согласно процентной политике банка |
|
Обеспечение |
|
|
Предмет кредита |
|
|
Валюта |
В национальной и иностранной валюте |
|
Сумма |
по запросу клиента |
|
Процентная ставка |
|
|
Срок |
Для пополнения оборотных средств до 18 месяцев |
|
Для приобретения и возведения основных средств до 36 месяцев |
|
|
Для запуска выращивания рыб интенсивным способом и переработки рыбной продукции до 60 месяцев |
|
|
Обеспечение |
|
|
Другие условия |
Можно воспользоваться компенсацией выдаваемой Государственым Фондом поддержки предпринимательской деятельности установленной Постановлением Президента Республики Узбекистан № ПК-4005, от 06.11.2018 года. |
Перечень документы для получения кредита:
- а) кредитная заявка с указанием суммы, срока использования, назначения, процентов, залога и согласия на передачу информации в бюро кредитных историй и залоговый реестр;
- б) копию учредительных документов заемщика и иных документов, подтверждающих полномочия на получение кредита;
- в) копии договоров (контрактов) или протоколов согласия, заключенных заемщиком на приобретение материальных ценностей (работ, услуг, закупки товаров и др.) в кредит;
- г) бухгалтерская отчетность по формам, утвержденным Министерством финансов Республики Узбекистан за последний отчетный период. Эти документы должны быть подтверждены Государственной налоговой инспекцией в установленном порядке и включать в себя:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о финансовых результатах;
- и другие финансовые отчеты по мере необходимости.
- д) справка об обязательствах в других кредитных организациях и об оборотах по счетам в других банках за последние 6 месяцев;
- е) документы, дающие право заниматься рыболовством (договор аренды земли, земельно-кадастровые документы, документы, подтверждающие государственную регистрацию права землепользования и собственности, договор об использовании водных ресурсов и др.)
- ж) бизнес-план;
- з) залоговые документы по кредиту.
|
Предмет кредита |
строительство и реконструкция жилья (выделяются подрядным строительным организациям с собственными оборотными средствами, достаточной материально-технической базой и опытными специалистами) |
|
Валюта |
узбекский сум |
|
Сумма |
в размере, не превышающем 70 процентов стоимости жилища |
|
Срок |
До 2-х лет |
|
Процентная ставка |
|
|
Обеспечение |
• залоговое имущество или ценные бумаги; • гарантия банка или страховой организации; • поручительство третьего лица. |
|
Цель кредита |
Пополнение оборотных средств |
|
Валюта |
сум |
|
Процент кредита | |
|
Срок кредита |
До 12 месяцев |
|
Максимальный размер одного проекта |
До 5 млн. долларов США в сумовом эквиваленте |
|
Порядок возврата кредита |
Погашение основного долга, начиная с 7 го месяца, при открытой кредитной линии с условием, что основной долг будет погашен в последние 3 месяца срока кредита равными платежами. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. |
|
Обеспечение кредита |
Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение) |
|
Комиссия привлечения линии |
Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита. |
|
Дополнительные условия |
Кредиты за счёт данной линии не выделяюся на оборотные средства проектов, которые не имееют возможности обработки и реализации в течении 1 года |
|
Цель кредита |
Приобретение основных средств, рекинструкция зданий, капитальный ремонт, строительство многоэтажных домов и пополнение оборотных средств |
|
Валюта |
Доллары США (возможно финансирование платежей внутри страны, путём конверсии иностранной валюты в национальную валюту сум по требованию клиента) |
|
Процент кредита | |
|
Комиссия привлечения линии |
Разовый платёж – 1% от суммы кредита (за счёт клиента) Сумма данной комиссии может быть выплачена равными платежами в течении первых 3 месяцев срока кредита. Если сумма кредита свыше 1 млн. долларов США - равными платежами в течении первых 6 месяцев срока кредита. |
|
Срок кредита |
На пополнение оборотных средств – до 18 месяцев, на другие цели - до 54 месяцев. При этом последний срок кредита не должен быть позже 31 октября 2025 года |
|
Максимальный размер одного проекта |
До 5 млн. долларов США на пополнение оборотных средств До 10 млн. долларов США на приобретение основных средств |
|
Порядок возврата кредита |
В зависимости от проекта, Льготный период: Не более 6 месяцев для кредитов на пополнение оборотных средств, не более 12 месяцев для кредитов на другие цели. Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок после окончания льготного периода по кредиту. (возможно отдельное рассмотрение проектов сезонного характера) |
|
Обеспечение кредита |
Под залог ликвидного обеспечения в размере не менее 50 процентов (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение) |
|
Дополнительные условия |
Кредитные средства за счёт данной линии не выделяются на садоводство, животноводство (крупный и мелкий рогатый скот) и тепличную деятельность |
|
Клиент |
Предприятия, зарегистрированные в Республике Узбекистан, осуществляющие экспорт, т.е. субъекты предпринимательства заключившие внешнеторговый договор (контракт, инвойс) с нерезидентами Республики Узбекистан |
|
Цель кредита |
Пополнение оборотных средств |
|
Максимальная сумма кредита |
В размере 1 миллиона долларов США для одного хозяйствующего субъекта |
|
Валюта |
Доллары США (возможна конверсия в национальную валюту согласно заявки клиента для финансирования платежей внутри страны) |
|
Процент |
В иностранной валюте - 4% |
|
Срок кредита |
До 12 месяцев |
|
Форма |
В безналичной форме |
|
Порядок возврата кредита |
Погашение основного долга - с 3 го месяца Оплата процентов – каждый месяц, оплата основного долга – при наступлении срока платежей, размер основного долга делится на равные суммы на оставшийся срок кредита. |
|
Обеспечение кредита |
Залог ликвидного обеспечения (недвижимость, спец. техника, транспортные средства, золотые изделия, депозитные средства и др. ликвидное обеспечение), поручительство государственного фонда поддержки предпринимателей, гарантия иностранного банка. |
|
Дополнительные условия |
Данный кредит выделяется предприятиям, осуществляющим экспорт. Не допускается наличие в экспортных договорах товаров и сырья, указанных в перечне, утверждённом Постановлением Президента Республики Узбекистан ПФ-5587 от 29 ноября 2018 года. Предоставляется субъектам предпринимательства, зарегистрированным в Республике Узбекистан, осуществляющим экспорт или желающим начать экпортную деятельность, не находящимся на стадии закрытия, не имеющим просроченной задолженности перед бюджетом и соответствующим другим требованиям Положения. Компенсация со стороны Государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности не предоставляется. |
|
Аффиллированные корпоративные клиенты |
Организации, которые могут прямо или косвенно влиять (оказывать давление) на деятельность друг друга. |
|
Максимальная сумма кредита |
До 2 размеров среднемесячных поступлений (в рамках основной деятельности) в течение последних 12 месяцев, но не более 10 млрд.сум. |
|
Валюта |
Узбекский сум |
|
Проценты по кредиту |
Согласно процентной политике банка для кредита на пополнение оборотных средств |
|
Срок кредита |
До 12 месяцев |
|
Льготный период |
6 месяцев |
|
Форма предоставления кредита |
Путем перечисления денег на основной расчетный счет покупателя-получателя |
|
Порядок погашения кредита |
На основании графика погашения кредита |
|
Обеспечение |
- залоговое имущество или ценные бумаги; - гарантия банка или страховой организации; - поручительство третьего лица; - страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита. |
|
Дополнительные условия |
Наличие основного депозитного счета до востребования в системе АКИБ “Ипотека-банк”, пребывание в качестве клиента банка в течение не менее 12 месяцев, наличие положительной кредитной истории (отстутствие просроченной задолженности более 30 дней по кредитам в течение последних 36 месяцев (в том числе и кредитам в других банках), отсутствие картотеки-2. В случае если клиент имеет текущие кредиты с действующим льготным или инвестиционным периодом не целесообразно предоставлять кредит. |
|
Процесс кредитования и документации |
Процесс кредитования и оформления документов осуществляется на основании действующей Кредитной политики и положения о кредитовании АКИБ “Ипотека-банк”. |
|
Проведение операций СВОП |
- На основании заключенного договора - Операция с клиентами осуществляется в строго определенном лимите |
|
Валюта операций СВОП |
Сум, доллары США |
|
Срок операций СВОП |
До 12 месяцев |
|
Комиссии: |
|
|
- до 1 месяца - от 1 до 3 месяцев - от 3 до 6 месяцев - от 6 до 9 месяцев - от 9 до 12 месяцев |
0,25% от суммы контракта 0,5% от суммы контракта 1,0% от суммы контракта 1,5% от суммы контракта 2,0% от суммы контракта Взимается в национальной валюте в момент проведения операции |
|
Обеспечение |
Депозит до 2 % от суммы договора, независимо от срока операции (Сум, доллары США) |
|
Место осуществления операций СВОП |
Филиалы банка/ЦБУ |
|
Необходимые документы |
- Договор - Заявление |
|
Проведение форвардных операций |
- На основании заключенного договора - Операция с клиентами осуществляется в строго определенном лимите |
|
Валюта форвардных операций |
Сум, доллары США |
|
Срок форвардных операций |
До 12 месяцев |
|
Курс форвардных операций |
Курс форвардных операций определяется в соответствии с Положением по форвардным операциям |
|
Комиссии: |
|
|
- до 1 месяца - от 1 до 3 месяцев - от 3 до 6 месяцев - от 6 до 9 месяцев - от 9 до 12 месяцев |
0,25% от суммы контракта 0,5% от суммы контракта 1,0% от суммы контракта 1,5% от суммы контракта 2,0% от суммы контракта Взимается в национальной валюте в момент проведения операции |
|
Обеспечение |
Депозит до 3 % от суммы договора, независимо от срока операции (Сум, доллары США) |
|
Место осуществления форвардных операций |
Филиалы банка/ЦБУ |
|
Необходимые документы |
- Договор - Заявление |
Перечень необходимых документов для получения кредита:
-
заявление на получение кредита;
-
бизнес-план;
-
отчёт о финансовых результатах (кроме индивидуальных предпринимателей);
-
документы, связанные с обеспечением;
-
при необходимости банк может запросить другие документы.
