Бизнесни кредитлаш

10419

Турли соҳаларда фаолият юритувчи мижозларни кредитлаш борасидага бой тажриба, мижозларнинг эҳтиёж ва бизнес фаолиятларини тўғри баҳолаш, кафолатнинг турли шакллари билан ишлай олиш, шартнома шартларининг қулайлиги - Банк ва кредит олувчи ўртасидаги самарали ҳамкорликнинг асоси бўлиб ҳисобланади.

Банк маҳсулот ва хизматлари доимий ва юқори талабга эга бўлган саноат, қурилиш, шунингдек, йирик бизнес юритувчи корхоналарга қисқа ва узоқ муддатли кредитлаш жараёнларини амалга оширади.

Ипотека-банк йирик лойиҳаларни кредитлашда ҳар бир мижоз учун алоҳида ёндашиш дастурларини ишлаб чиқади. Банк мутаҳассисларининг тажрибасига таянган ҳолда биз корхона ва ташкилотларга кредитлаш бўйича хизматларимизни таклиф этамиз.

Балиқчилик тармоғини кредитлаш

Микрокредит мақсади	айланма маблағларини тўлдириш; асосий воситалар сотиб олиш ва барпо қилиш; интенсив усулда балиқ етиштиришни ва балиқ маҳсулотларини қайта ишлашни йўлга қўйиш.
Валюта	Миллий ва хорижий валютада
Сумма	Мижоз талабига кўра
Фоиз ставкаси	Банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Муддати	айланма маблағларини тўлдиришга 18 ойгача (имтиёзли давр 6 ойгача)
	асосий воситалар сотиб олиш ва барпо қилишга 36 ойгача (имтиёзли давр 6 ойгача)
	интенсив усулда балиқ етиштиришни ва балиқ маҳсулотларини қайта ишлашни йўлга қўйишга 60 ойгача (имтиёзли давр 12 ойгача)
Таъминоти	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги; олинган кредитни қайтара олмаслик рискини суғурталовчи суғурта полиси.
Алоҳида ҳолатлар	Ўзбекистон Республикаси Президентининг 2018 йил 6 ноябрдаги ПҚ-4005-сонли қарорида белгиланган тартибда балиқчилик лойиҳалари учун Тадбиркорлик фаолиятини қўллаб қувватлаш давлат Жамғармаси томонидан бериладиган компенсациядан фойдаланиш мумкин.

Кредит олиш учун зарур хужжатлар:

а) кредит миқдори, фойдаланиш муддати, мақсади, фоизи, таъминоти кўрсатилган ҳамда у ҳақидаги маълумотларни кредит бюроси ва гаров реестрига берилишига розилиги акс эттирилган кредит аризаси;

б) қарз олувчининг таъсис ҳужжатлари нусхаси ва кредит олиш ваколатини тасдиқловчи бошқа ҳужжатлар;

в) кредит ҳисобидан моддий бойликлар сотиб олиш (ишлар бажариш, хизматлар кўрсатиш, товарлар сотиб олиш ва ҳ.к.) учун қарз олувчи томонидан тузилган шартнома (контракт)лар ёки аҳдлашув баённомалари нусхалари;

г) охирги ҳисобот даври учун Ўзбекистон Республикаси Молия вазирлиги томонидан тасдиқланган шакллардаги молиявий ҳисоботлари. Бу ҳужжатлар белгиланган тартибда Давлат солиқ идораларига топширилган ва унга қуйидагилар илова қилинган бўлиши лозим:

- бухгалтерия баланси;

- молиявий натижалар тўғрисида ҳисобот;

- ва зарур бўлганда бошқа молиявий ҳисоботлар.

д) бошқа кредит институтларидан мажбуриятлар ҳамда бошқа банклардаги ҳисобварақларининг охирги 6 ойлик айланмаси тўғрисида маълумотнома;

е) балиқчилик билан шуғулланиш ҳуқуқини берувчи ҳужжатлар (ер ижараси шартномаси, ер кадастр ҳужжатлари, ердан фойдаланиш ва мулк ҳуқуқини давлат рўйхатидан ўтказилганлигини тасдиқловчи ҳужжатлар, сув ресурсларидан фойдаланиш шартномаси ва ҳ.к.)

ж) бизнес режа;

з) кредит таъминотига доир ҳужжатлар.

Асосий воситаларни ҳарид қилиш учун кредит

Кредит мақсади	Асосий воситаларни ҳарид этиш учун (шу ўринда қурилиш, қайта таъмирлаш ва тўлиқ таъмирлашга ҳам)
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Муддат ва фоиз ставкаси	Лойиҳа мақсадидан келиб чиқиб 36 ойга қадар банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Таъминот	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги; олинган кредитни қайтара олмаслик рискини суғурталовчи суғурта полиси.

Юридик шахслар учун автокредит

1-вариант

Кредит мақсади	Юридик шахсларни ўз эхтиёжлари учун енгил автомобиль сотиб олиш учун (мижознинг шахсий иштироки 30% дан кам бўлмаслиги керак)
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Кредитнинг фоиз ставкаси	Банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Муддат	36 ойгача
Таъминот	Енгил автомашиналар кейинчалик таъминот сифатида қабул қилиниши кўзда тутилган ҳолатларда, асосий таъминот расмийлаштирилгунга қадар таъминот сифатида кредит қайтмаслик хатари суғурта полиси остида

2-вариант

Кредит мақсади	Юридик шахсларни ўз эхтиёжлари учун енгил автомобиль сотиб олиш учун (мижознинг шахсий иштироки 25% дан кам бўлмаслиги керак)
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Кредитнинг фоиз ставкаси	Банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Муддат	36 ойгача
Таъминот	Кўчмас мулк, турар ва нотурар жой, махсус техникалар, автобус ва микро автобуслар, тилла буюмлар, депозит маблағлари гарови остида

Айланма маблағлар учун кредит

Кредит мақсади	Айланма маблағларни тўлдириш учун
Валюта	Сўм
Сумма	Мижоз сўровига кўра
Муддат ва фоиз ставкаси	18 ойга қадар банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Таъминот	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги; олинган кредитни қайтара олмаслик рискини суғурталовчи суғурта полиси.

Қурилиш ташкилотларини уй-жой қурилиши ва реконструкция қилиш учун кредитлаш

Кредит мақсади	уй-жой қурилиши ва реконструкция қилиш учун (ўз айланма маблағларига, етарли моддий-техника базаси ва тажрибали мутахассисларга эга пудрат қурилиш ташкилотларига ажратилади)
Валюта	Сўм
Сумма	уй-жой қийматининг 70 фоизидан кўп бўлмаган миқдорда
Муддат ва фоиз ставкаси	2 йилгача, банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Таъминот	гаровлик мулк ёки қимматли қоғозлар; банк ёки суғурта ташкилоти кафиллиги; учинчи шахс кафиллиги.

“Eurobond” маблағлари ҳисобидан сўмда ажратиладиган кредит

Кредит мақсади	Айланма маблағларни тўлдириш учун
Валюта	сўм
Кредит фоизи	Банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Кредит муддати	12 ойгача
Битта лойиҳанинг максимал миқдори	5 млн. АҚШ долларигача сўм эквивалентида
Кредитни қайтариш тартиби	Асосий қарзни 7 - ойдан қайтариш шарти билан, очиқ кредит линияларида кредит муддатини охирги 3 ойида қайтариш шарти билан Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – тўлов муддати келгандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади
Кредит таъминоти	Камида 50 фоиз ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови остида
Линияни жалб қилиш комиссияси	Кредит суммасидан бир марталик - 1 % (мижоз ҳисобидан) Мазкур тўлов суммаси кредит муддатининг дастлабки 3 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда амалга оширилиши ҳам мумкин. Кредит миқдори 1 млн АҚШ доллардан юқори бўлса кредит муддатининг дастлабки 6 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда)
Қўшимча шартлар	Ушбу линия ҳисобидан 12 ой ичида қайта ишланиб реализация қилиш имкони йўқ лойиҳаларнинг айланма маблағлари учун кредит ажратилмайди

“Eurobond” маблағлари ҳисобидан хорижий валютада ажратиладиган кредит

Кредит мақсади	Асосий восита сотиб олиш, бино иншоот реконструкцияси, капитал таъмирлаш, кўп қаватли уйлар қуриш ва айланма маблағларни тўлдириш учун
Валюта	АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин)
Кредит фоизи	Банкнинг фойз сиёсатига мувофиқ
Линияни жалб қилиш комиссияси	Кредит суммасидан бир марталик - 1 % (мижоз ҳисобидан) Мазкур тўлов суммаси кредит муддатининг дастлабки 3 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда амалга оширилиши ҳам мумкин. Кредит миқдори 1 млн АҚШ доллардан юқори бўлса кредит муддатининг дастлабки 6 ойгача бўлган даврда тенг тақсимланган ҳолда)
Кредит муддати	Айланма маблағларни тўлдириш 18 ойгача, қолган мақсадлар бўйича 54 ойгача. Бунда кредитнинг охирги муддати 2025 йил 31 октябрдан ошмаслиги лозим
Битта лойиҳанинг максимал миқдори	5 млн. АҚШ долларигача айланма маблағларни тўлдириш учун 10 млн. АҚШ долларигача асосий воситалар учун
Кредитни қайтариш тартиби	Лойиҳадан келиб чиқиб, Имтиёзли давр айланма маблағларни тўлдириш 6 ойдан кўп бўлмаган муддатга, қолган мақсадлар бўйича 12 ойдан кўп бўлмаган муддатга. Фоиз тўлови – ҳар ойда Асосий қарз тўлови – имтиёзли давр тугагандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади (мавсумий характерга эга лойиҳалар алоҳида кўриб чиқилиши мумкин)
Кредит таъминоти	Камида 50 фоиз ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови остида
Қўшимча шартлар	Ушбу линия ҳисобидан боғдорчилик, чорвачилик (йирик ва майда шоҳли қорамол учун) ва иссиқхона фаолиятлари учун кредит маблағлари ажратилмайди

Экспортни рағбатлантириш агентлиги маблағлари ҳисобидан экспорт учун кредитлар

Мижоз	Экспорт қилувчи ташкилот бўлиб, яъни Ўзбекистон Республикасида рўйхатдан ўтган, товарлар (ишлар, хизматлар) экспортига Ўзбекистон Республикаси норезидентлари билан ташқи савдо битимлари (контракт, инвойс) тузган тадбикорлик субъектлари ҳисобланади.
Кредит мақсади	Айланма маблағларини тўлдириш учун
Кредит максимал суммаси	Бир вақтда бир тадбиркорлик субъекти учун 1 миллион АҚШ доллари миқдорида
Валюта	АҚШ доллари (ажратилган валютани мижознинг талабига кўра сўмга конверсия қилиб, мамлакат ичидаги тўловларни молиялаштириш мумкин)
Кредит фоизи	Хорижий валютада – 4 фоиз
Кредит муддати	12 ойгача
Кредит ажратилиш шакли	Пул ўтказиш йўли билан
Кредитни қайтариш тартиби	Асосий қарзни 3 - ойдан қайтариш шарти билан, Фоиз тўлови – ҳар ойда, асосий қарз тўлови – тўлов муддати келгандан сўнг кредит қолган муддатига тенг тақсимланган миқдорларда бўлинади.
Кредит таъминоти	Ликвид таъминот (кўчмас мулк, махсус техникалар, транспорт воситалари, тилла буюмлар, депозит маблағлари ва бошқа ликвид таъминот) гарови, тадбиркорлик фаолиятини қўллаб-қувватлаш давлат жамғармасининг кафиллиги, тақдим этилган хорижий банк кафолати таъминоти остида.
Қўшимча шартлар	Ушбу кредит экспорт билан шуғуланувчи ташкилотларга ажратилади. Экспорт қилувчи ташкилот томонидан тақдим этилган экспорт шартномаларида Ўзбекистон Республикаси Президентининг 2018 йил 29 ноябрдаги ПФ–5587-сонли Фармони билан тасдиқланган рўйхатдаги хомашё товарлар экспортини амалга оширилиши назарда тутилмаслиги лозим. Ўзбекистон Республикасида рўйхатдан ўтган экспорт фаолиятини олиб бораётган ёки уни бошлаш истагидаги тадбиркорлик субъектлари, тугатилиш босқичида бўлмаган, бюджетга тўловлар бўйича муддати ўтказиб юборилган қарздорлиги бўлмаган, уларга нисбатан банкротлик тартиботи қўзғатилмаган ҳамда низомда белгиланган бошқа талабларга риоя қиладиган қарз олувчиларга амалга оширилади. Тадбиркорлик фаолиятини қўллаб-қувватлаш давлат жамғармаси томонидан компенсациялар тақдим этилмайди

Аффилланган корпоратив мижозларга умумий қолдиқлик овердрафти

Аффилланган корпоратив мижозлар	Бир-бирининг фаолиятига бевосита ёки билвосита таъсир (босим) қилиши мумкин бўлган ташкилотлар.
Кредит максимал суммаси	Аффилланган мижозларнинг оҳирги 12 ойда ҳисобварағига (фаолиятидан)келиб тушган айланмасининг ўртача икки ойлиги миқдорида, лекин 10,0 млрд.сўмдан ошмаган миқдорда.
Валюта	Сўмда
Кредит фоизи	Айланма маблағлар учун амалдаги фоиз сиёсати
Кредит муддати	12 ойгача
Имтиёзли давр	6 ой
Кредит ажратилиш шакли	Овердрафт олаётган мижознинг асосий ҳисобварағига пул ўтказиш йўли билан ажратилади
Кредитни қайтариш тартиби	Кредитни қайтариш графигига асосан
Кредит таъминоти	Қуйидаги таъминот турларидан бири ёки бир нечтаси тақдим қилиниши лозим: -Ликвидли мол-мулк гарови; -Учинчи шахс кафиллиги; -Суғурта полиси; -Суғурта компанияси ёки банк кафолати.
Қўшимча шартлар	Аффилланган мижозларнинг асосий ҳисобварақлари “Ипотека-банк” АТИБда бўлиши камида 12 ой давомида банкнинг мижози бўлиши, ижобий кредит тарихига эга бўлиши (мижоз сўнгги 36 ой давомида аввалги кредитлари бўйича (бошқа банклардан олган бўлса ҳам) 30 кундан ортиқ муддати ўтган қарздорликга йўл қўйган бўлиши керак эмас, агар мижоз жорий кредити мавжуд бўлсаю, кредит бўйича имтиёзли ёки инвестиция даври давом этаётган бўлса ажратиш керак эмас, К-2 мавжуд бўлмаслиги). Иккиламчи ҳисобварақ орқали кредит ажратилмайди.
Кредитлаш ва ҳужжатларни расмийлаштириш жараёни	Кредитлаш ва ҳужжатларни расмийлаштириш жараёни, банкнинг амалдаги Кредит сиёсати ва “Ипотека-банк” АТИБ кредитлаш низомига асосан амалга оширилади.

Кредит олиш учун керакли ҳужжатлар:

• кредит олиш учун ариза;

• бизнес-режа;

• молиявий ҳисоботлар (ЯТТлар бундан мустасно);

• таъминот ҳужжатлари;

• банк, заруратдан келиб чиқиб, бошқа ҳужжатлар талаб қилиши мумкин.

Интернет-Банк хизматига онлайн ариза

Саволлар

Масофадан туриб банк хизматларидан фойдаланиш